Почему финансовое планирование — важная часть подготовки к родительству

Дети обходятся дорого. По разным оценкам вырастить одного ребенка до 18 лет стоит от 3,5 до 10 миллионов рублей. Эти цифры пугают даже обеспеченные семьи, не говоря уже о молодых парах, которые только планируют завести малыша. Без грамотного финансового планирования еще на стадии появления идеи о расширении семьи, есть риск в дальнейшем столкнуться с острой нехваткой денег. И это подтверждают современные исследования.

Финансовый вопрос — главный страх

По данным Росстата, численность населения России на 1 января 2025 года составила 146 млн человек, что на 0,08% меньше, чем в прошлом году. Несмотря на материнский капитал, выплаты за третьего ребенка и другие государственные меры поддержки, рождаемость продолжает снижаться. Среди причин: демографическая яма 90-х, страх перед будущим и экономическая нестабильность.

По данным ВЦИОМ, в «идеальных условиях» 53% россиян завели бы трех и более детей. Однако на деле, семьи ограничиваются одним или двумя детьми. 68% молодых семей откладывают их рождение из-за неуверенности в завтрашнем дне, роста стоимости жизни и отсутствия стабильного дохода. Также в списке опасений: страх потерять источник дохода после рождения детей, внешнеполитическая ситуация и жизненная нереализованность.

Безусловно, деторождение не лишено экономической составляющей. Ведь потребности детей от рождения до совершеннолетия просто огромны: смеси и подгузники, платные кружки, садик, школа и, наконец, университет. И за все это платят родители.

Риск попадания в «зону бедности»

Когда в семье появляется ребенок, структура расходов резко меняется: часть дохода выпадает из-за того, что женщина уходит в декрет, а обязательные затраты — питание, уход, медицина — быстро растут. Этот момент становится критическим: без финансовой подготовки семья может оказаться в «зоне бедности», где доходы уже не покрывают базовые потребности.

Чем больше детей, тем тяжелее финансовое бремя. На текущий момент каждая пятая многодетная семья живет с доходами ниже установленной границы бедности. За последние годы уровень бедности среди таких семей снизился (в 2021 году — 38,1%, а сейчас 20%), однако это все равно очень много.

Не стоит забывать и про «скрытую бедность». Семья формально может и не являться бедной. Доход ее членов выше прожиточного минимума. Однако по факту, после вычета всех обязательных платежей и школьных расходов, у них остается сумма, недостаточная для достойного существования.

Исследование РАНХиГС выявило, что показатель риска бедности растет постепенно. Когда в семье есть ребенок в возрасте от 0 до 6 лет, то риск бедности в 1,3 раза превышает средний по стране. Далее он достигает пика в период от 7 до 15 лет и после 16 лет снижается. Но даже когда, казалось бы, ребенок уже становится достаточно взрослым, такой риск все равно в 1,4 раза выше среднего.

Что важно сделать заранее

Если семья хочет сохранить свой уровень жизни после рождения ребенка, то к его появлению стоит основательно подготовиться и все просчитать.

Шаги здесь следующие:

1. Оцените свое текущее финансовое положение. Логично, что с появлением ребенка расходы вырастут. Нужно будет покупать детское питание, одежду, игрушки. Начните отслеживать расходы и прикиньте, как изменятся ваши траты с появлением ребенка.
2. Сформируйте подушку безопасности. Рождение ребенка часто приводит к временной потере дохода мамы, находящейся в декретном отпуске. Наличие резерва, покрывающего расходы семьи как минимум на 6 месяцев, позволит избежать кредитов в этот период.
3. Узнайте, на что вы имеете право. Государство поддерживает семьи с детьми различными выплатами. Часто эти меры недооцениваются или просто игнорируются из-за нехватки информации.
4. Подойдите к покупкам осознанно. Ребенок не оценит дизайнерский комбинезон за 30 000 рублей. Ему просто нужна теплая и удобная одежда, спокойная мама и безопасное пространство. Многое можно взять с рук или одолжить у знакомых.
5. Планируйте расходы на перспективу. Траты на детей по мере их взросления только увеличиваются. На образование можно начинать копить вообще сразу с рождения. В старших классах заниматься этим будет уже поздно.

Рождение и воспитание ребенка — одно из самых важных и одновременно самых затратных решений в жизни семьи. Да, дети стоят денег. Иногда — много. Подушка безопасности, прогноз доходов, пересмотр обязательств, планирование трат — это снижает риск скатиться в «зону бедности». При грамотном финансовом планировании и подготовке к рождению детей, даже в период снижения доходов, семья остается достаточно устойчивой, а ребенок не становится источником долгов и стресса.