Сапожник с сапогами: что страхует тот, кто ежедневно оценивает риски

Страхование принято воспринимать как финансовый инструмент: полис оформляют, когда хотят защитить имущество, здоровье или бизнес. Для тех, кто профессионально занимается управлением рисками, это часть повседневного мышления.

Каждый день команда Open World Consult (ООО «Оупен Уорлд Консалт») помогает крупным компаниям выстраивать страховую защиту сотрудников, имущества и ответственности. Мы поговорили с управляющим партнером и соучредителем компании Антоном Стуликовым о том, как такая работа меняет личные привычки, почему доверие к страхованию начинается с собственного опыта и какие решения он считает обязательными не только для клиентов, но и для себя.

Работа с рисками меняет человека?

Думаю, да.

Но, я всегда был человеком осторожным. Тем, кто внимательно читает договоры перед подписанием, продумывает запасной вариант и не любит неопределенность. Кажется, работа в страховании ждала, пока я через розницу, логистику и банк приду к ней. Со страхованием мы, определенно, нашли друг друга.

С опытом отношение к рискам стало более осознанным. Каждый день мы сталкиваемся со страховыми случаями и видим, насколько неожиданными могут быть события, которые меняют планы людей и компаний.

Когда регулярно наблюдаешь подобные истории, начинаешь иначе относиться к собственным решениям.

Есть стереотип, что многие специалисты сами не пользуются тем, что рекомендуют другим. В страховании так бывает?

Как и в любой профессии, бывают разные люди.

Но мне всегда казалось странным советовать клиенту инструмент, которому сам не доверяешь.

За годы работы я достаточно часто видел, как один страховой полис спасал человека или компанию от финансовых последствий. 

Это не вопрос профессиональной привычки. Скорее, вопрос последовательности.

Какие страховые решения стали для вас обязательными?

Есть набор, который я считаю базовым.

Это страхование жизни и критических заболеваний, медицинская страховка для поездок за границу, КАСКО с франшизой, ОСАГО и страхование гражданской ответственности владельца квартиры.

Отдельная история — активный отдых. Я катаюсь на сноуборде, поэтому оформляю полис с покрытием экстремальных видов спорта.

Для бизнеса базовый вид страхования — страхование ответственности.
В отличие от страхования имущества, где размер возможного убытка при полной гибели ограничен стоимостью актива, в страховании ответственности такой границы нет. Невозможно заранее предсказать ни количество пострадавших, ни масштаб их финансовых потерь. 

Какой страховой продукт, на ваш взгляд, люди чаще всего недооценивают?

Если говорить о личном страховании — страхование гражданской ответственности владельца квартиры.

Его ценность я проверил на собственном опыте.

За последние годы мне трижды пришлось компенсировать ущерб соседям после затопления квартиры. После первого случая кажется, что это просто неприятная случайность. После третьего понимаешь, что страхование гражданской ответственности — одна из разумных покупок. Во всех случаях вопрос решался через страховую компанию, без длительных споров и финансовых потерь.

А если говорить о бизнесе, то это тот самый продукт, который был нужен бизнесу, но выяснилось это в момент потерь. Риски стоит оценивать до, а не после убытка.

Этот подход распространяется и на Open World Consult как на работодателя?

Конечно.

Если мы убеждены, что страхование — это инструмент защиты людей, было бы странно не применять этот принцип внутри собственной компании.

Как только у нас появилась такая возможность, мы внедрили ДМС для сотрудников. Позже добавили программы страхования от критических заболеваний и несчастных случаев.

Что сегодня компании чаще всего понимают неправильно, когда речь заходит о страховании?

Распространенная ошибка — воспринимать страхование исключительно как статью расходов.

Компании готовы инвестировать в оборудование, технологии, развитие производства, но иногда пытаются экономить именно на тех решениях, которые защищают все остальное.

Это касается не только имущества.

Также ошибочно считается, что страхование — это дорого.

Если бы вам пришлось оставить только один страховой полис, какой бы вы выбрали?

Страхование жизни.

Все ситуации разные, но жизнь — самый ценный актив. Все остальное можно купить заново.

Самая дорогая ошибка в страховании?

Желание сэкономить и уверенность, что неприятность обязательно случится с кем-то другим.

Какую фразу вы чаще всего слышите уже после наступления страхового случая?

«А можно оформить полис задним числом?»

К сожалению или к счастью, страхование так не работает.