ОКГ помогла клиенту снять ограничения по 115 ФЗ за 7 рабочих дней

Приостановка операций по расчетному счету в рамках 115-ФЗ часто становится критичной для бизнеса, даже если деятельность компании носит законный характер. Банки ориентируются не только на формальные нарушения, но и на риск-профиль операций, который может не совпадать с типовыми моделями.

В рассматриваемом случае ограничения были введены из-за особенностей финансовых потоков: использования факторинга, получения крупных авансовых платежей и нестандартной структуры движения денежных средств. Эти операции были связаны с моделью оказания услуг и фактическим характером деятельности компании, однако со стороны банка выглядели как повышенно-рискованные.

Для восстановления доступа к счету был проведен анализ бизнес-модели и экономического смысла операций. Была описана логика формирования выручки, структура договорных отношений и взаимосвязь между поступлениями и платежами. Дополнительно подготовлен комплект подтверждающих документов, включая договоры, акты и деловую переписку, а также юридическое заключение об отсутствии признаков обналичивания и фиктивных сделок.

В ходе взаимодействия с банком акцент был сделан на управлении рисками и соответствии операций требованиям комплаенса. Это позволило перейти от формальной оценки транзакций к пониманию реального характера деятельности компании. Параллельно были скорректированы внутренние финансовые процессы, чтобы снизить вероятность повторных ограничений.

По итогам проведенной работы ограничения по счету были сняты в течение семи рабочих дней. Компания сохранила возможность проводить расчеты и продолжила операционную деятельность без остановки проектов.