НБКИ и лизинг: как новая отчетность изменила условия финансирования

Как отчетность лизинговых компаний в НБКИ изменила правила игры на финансовом рынке

Экспертное мнение Юлии Чуркиной, брокера команды ВЛИЗИНГ.РУ 

Сентябрь 2024 года стал переломным моментом для российского лизингового рынка. С введением обязательной передачи данных о платежной дисциплине клиентов в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) началась новая эра финансовой прозрачности. Это изменение, инициированное Центральным банком РФ, направлено на создание единого информационного поля для всех участников финансового рынка. Однако на практике нововведение привело к серьезным последствиям как для лизинговых компаний, так и для их клиентов.

Глубокий анализ изменений в регулировании

До сентября 2024 года лизинговые операции находились в своеобразном «информационном вакууме». По данным исследования НБКИ, лишь около 35% лизинговых компаний добровольно передавали информацию о платежах своих клиентов в бюро кредитных историй. Это создавало существенные перекосы в оценке кредитоспособности заемщиков.

Новые требования регулятора кардинально изменили ситуацию. Теперь все лизинговые компании обязаны ежемесячно передавать в НБКИ:

• полные данные о заключенных договорах лизинга;
• точные суммы ежемесячных платежей;
• информацию о любых отклонениях от графика платежей;
• данные о реструктуризации или изменении условий договора


При этом важно отметить, что отчетность ведется с градацией по срокам просрочки: от 1-5 дней до просрочек свыше 90 дней. Такая детализация позволяет банкам более точно оценивать риски.

Практические последствия для бизнеса

Для клиентов лизинговых компаний:

1. Ужесточение требований банков


   Кредитные организации теперь видят полную картину обязательств потенциального заемщика. По данным опроса Альфа-Банка, 67% кредитных специалистов признают, что стали чаще отказывать клиентам, имеющим даже незначительные просрочки по лизингу.


2. Проблемы с рефинансированием


   Многие компании использовали схему «лизинг + кредит» для оптимизации финансирования. Теперь при наличии лизинговых обязательств банки либо отказывают в кредите, либо существенно сокращают предлагаемые суммы.

3. Снижение кредитных лимитов


   Даже действующие кредитные линии подвергаются пересмотру. По статистике Сбербанка, около 40% компаний малого и среднего бизнеса столкнулись с сокращением кредитных лимитов после появления в их кредитной истории данных о лизинговых обязательствах.

Для лизинговых компаний:

1. Увеличение нагрузки на back-office


   Ведение детализированной отчетности потребовало модернизации ИТ-систем и увеличения штата сотрудников. По оценкам «ВЭБ.РФ», средние затраты лизинговых компаний на адаптацию к новым требованиям составили 2-3 млн рублей.


2. Изменение подходов к работе с просрочкой


   Раньше лизинговые компании могли закрывать глаза на небольшие задержки платежей. Теперь даже 1-2 дня просрочки могут серьезно повлиять на кредитную историю клиента, что вынуждает ЛК действовать более жестко.

3. Пересмотр скоринговых моделей

   Многие лизинговые компании были вынуждены полностью пересмотреть свои системы оценки клиентов, учитывая новые риски, связанные с их кредитной историей.


Рекомендации для бизнеса

1. Строгий контроль платежной дисциплины

• Внедрение системы напоминаний о платежах.
• Заключение договоров на автоматическое списание платежей.
• Назначение ответственного за платежи в компании
.

2. Проактивная работа с лизинговыми компаниями

• Заключение дополнительных соглашений о «льготном периоде».
• Заблаговременное уведомление о возможных задержках платежей.
• Использование услуг лизинговых брокеров для выбора оптимальных условий
.

3. Регулярный мониторинг кредитной истории

• Ежеквартальное получение отчета из НБКИ.
• Оперативное оспаривание ошибочных записей.
• Анализ кредитного рейтинга перед подачей заявки на кредит
.

4. Оптимизация финансовой структуры

• Распределение лизинговых обязательств между несколькими юрлицами.
• Использование специальных режимов налогообложения.
• Привлечение профессиональных финансовых консультантов .

Новые правила отчетности лизинговых компаний в НБКИ — это серьезный вызов для российского бизнеса. С одной стороны, они повышают прозрачность финансового рынка, с другой — создают дополнительные барьеры для доступа к финансированию.

Компаниям необходимо срочно адаптироваться к изменившимся условиям: ужесточить контроль за платежами, наладить конструктивный диалог с лизинговыми компаниями и банками, а также более взвешенно подходить к формированию своей кредитной истории.

Как показывает практика ВЛИЗИНГ.РУ, клиенты, которые своевременно скорректировали свои финансовые стратегии, смогли не только избежать проблем, но и улучшить свои позиции на переговорах с банками. В новых условиях профессиональное сопровождение лизинговых сделок становится не просто услугой, а необходимостью для стабильного развития бизнеса.