Как проверить кредитную историю кандидата и зачем это делать

Долги — личное дело каждого, но на «денежной» должности работодатель всегда хочет видеть надежного человека, ответственно относящегося к обязательствам. Если позиция предполагает работу с финансами или конфиденциальными данными, при проверке кандидата на такую должность особое внимание уделяется его кредитной истории.

Разберемся вместе, когда работодателю стоит проверить кредитную историю кандидата, как узнать кредитную историю человека законно и какие выводы можно сделать по полученным данным.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это сведения о финансовых обязательствах человека. В ней будет информация о его кредитах, банкротстве и уровне кредитного рейтинга. Эти данные поступают в бюро кредитных историй (БКИ) от кредитных организаций (как банков, так и МФО).

Кредитная история содержит сведения о:

• заемщике: ФИО, паспортные данные, адрес прописки, СНИЛС, ИНН;
• кредитах, задолженностях и просрочках;
• компаниях, где человек брал кредит;
• случаях отказа в предоставлении кредита;
• переуступке долга и о тех, кто запрашивал кредитную историю заемщика.

Если кандидат своевременно вносил платежи, его кредитная история будет хорошей. И чем больше займов он погасил без задержек, тем выше его кредитный рейтинг. Низкий рейтинг говорит о проблемах с оплатой долгов, частых отказах в предоставлении кредитов или о полном отсутствии кредитной активности.

Могут ли работодатели проверять кредитную историю сотрудников и кандидатов

Кредитная история сотрудника — это личные данные, поэтому проверить ее без разрешения человека нельзя. Но при наличии письменного согласия кандидата или сотрудника работодатель сможет через бюро кредитных историй проверить человека.

Важно! Каждый запрос в БКИ фиксируется в кредитной истории, поэтому человек всегда узнает о том, что его данные проверяли. Если работодатель запрашивает кредитную историю без согласия сотрудника, человек может обратиться в суд. Организации в таком случае придется выплатить штраф за нарушение прав человека на конфиденциальность.

Когда работодателю стоит проверить кредитную историю человека

Кредитную историю нужно проверить, если соискателя рассматривают на должность, связанную с управлением финансами, бюджетом или другими ресурсами компании. Например, если человек будет заниматься начислением зарплаты сотрудникам, не помешает проверить его КИ.

Проверка кредитной истории не будет лишней и при переводе действующего сотрудника из кадрового резерва на новую позицию, которая предполагает доступ к ресурсам компании.

Проверка может быть полезна при трудоустройстве или переводе на должности:

• коммерческого директора;
• бухгалтера;
• коллектора;
• продавца, кассира;
• менеджера по закупкам и снабжению;
• кладовщика;
• системного администратора;
• менеджера по продажам.

При служебном расследовании в компании тоже может потребоваться проверка кредитной истории сотрудников. Например, когда расследование началось по факту воровства на рабочем месте.

Кредитную историю стоит регулярно проверять и у действующих сотрудников. Это может помочь предотвратить кражу или ускорить служебную проверку, если хищение все-таки произойдет.

Например, бухгалтер, который занимается начислением зарплат, неожиданно покупает квартиру в новостройке. Коллегам бухгалтер сказал, что взял ипотеку. Но до этого о крупных сбережениях сотрудник не упоминал. Служба безопасности в таком случае может проверить его кредитную историю, чтобы узнать о факте обращения сотрудника в банк.

О чем может сказать кредитная история сотрудника

Долги в кредитной истории могут указывать на неумение человека планировать свои расходы и контролировать бюджет. Отсутствие таких умений может быть критично на «денежных» позициях. Если кандидат плохо управляет своими личными средствами, ему будет сложно эффективно управлять и финансами компании.

Также проверка кредитной истории сотрудника помогает выявить наличие крупных задолженностей. Работник с большим долгами может попытаться использовать ресурсы организации в личных интересах.

Хорошая же кредитная история подтверждает, что человек ответственно относится к деньгам, соблюдает договоренности, грамотно распоряжается финансами и умеет себя контролировать.

Как проверить кредитную историю сотрудника

Для проверки кредитной истории сотрудника обязательно письменное разрешение, подтверждающее согласие человека на запрос данных.

Как проверить кредитную историю человека работодателю после при наличии согласия: 

• Узнать, в каком бюро хранится информация о сотруднике.

Для этого работодатель направляет запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Банка России. Также работодатель может попросить сотрудника отправить запрос самостоятельно через Госуслуги:

• Обратиться в БКИ из списка.

Запрос можно отправить в любое бюро кредитных историй, указанное в ответе ЦККИ:

• Заключить договор с БКИ об оказании услуги о получении отчета о кредитной истории сотрудника.

Если работник дал свое согласие на проверку, то работодатель получит доступ к его кредитной истории. Срок действия письменного согласия — шесть месяцев, по истечении которых разрешение при необходимости нужно запросить заново.

Можно ли отказать кандидату из-за плохой кредитной истории

Влияет ли кредитная история на трудоустройство? Пара просрочек — это еще не повод отказывать человеку в должности. Тем более, что плохая кредитная история не является законным основанием для отказа в приеме на работу.

При необоснованном отказе соискатель может потребовать от работодателя объяснить причины такого решения. 

Законные основания для отказа должны касаться исключительно деловых качеств кандидата:

• наличия нужной квалификации;
• состояния здоровья, если оно важно для работы;
• уровня образования;
• стажа работы в данной сфере.

Работодатель также может обосновать отказ тем, что выбрал другого кандидата, чьи навыки и опыт больше соответствуют требованиям должности.

Что еще стоит проверить при приеме на работу

Если кандидат отказался предоставлять разрешение на проверку его кредитной истории, работодатель может оценить его финансовую благонадежность с помощью открытых источников.

Какую информацию о кандидате можно узнать через открытые источники:

• Судебные разбирательства, в которых человек принимал участие можно найти по ФИО и дате рождения в системе ГАС «Правосудие».
• Непогашенные задолженности: доступны через сервис «Узнай о своих долгах» на сайте ФССП.
• Информация о наличии статуса банкрота размещается в ЕФРСБ. Банкротство может быть причиной отказа при приеме на работу на некоторые позиции. Например, банкрота нельзя брать на руководящую должность в компанию.

Для оценки благонадежности также можно использовать автоматизированные сервисы по проверке соискателей, которые собирают информацию из открытых источников в один отчет. С их помощью можно проверить, например, кредитный рейтинг, наличие статуса банкрота, задолженностей ФССП, а также деловые связи кандидата.