Экономическая турбулентность: как управлять финансами в условиях шторма

В условиях нестабильности, охватившей мировую и национальную экономику, предприниматели сталкиваются с серьезными вызовами. Высокий уровень инфляции, рост процентных ставок по кредитам и изменения в налоговом законодательстве существенно снижают маржинальность бизнеса. По оценкам экспертов, эти факторы могут «съедать»‎ до 40% прибыли компаний. 

Ситуация усугубляется нарушением привычных логистических цепочек, изменением партнерских отношений и увеличением дебиторской задолженности. Задержки платежей и кассовые разрывы становятся обыденной реальностью для многих компаний. Геополитические ограничения также вносят свой вклад в усложнение ведения бизнеса, повышая стоимость материалов и оборудования или вынуждая искать новых поставщиков.

В такой ситуации для предпринимателей становится жизненно важным сосредоточиться на экономике своего бизнеса. Успех сегодня зависит от способности оперативно реагировать на изменения и принимать решения на основе точных данных. Наступает эпоха тотального контроля за финансовыми показателями в режиме реального времени.

Инструменты для экономической безопасности

Для повышения устойчивости бизнеса к внешним шокам стоит внедрить управленческие инструменты. Среди них — управленческий баланс, отчет о прибыли и убытках и бюджет движения денежных средств. Их мы рассматривали в статье «Как развивать бизнес в 2025 году — 5 советов от бизнес-стратега». ‎Эти отчеты должны стать основой вашего финансового контроля, но в условиях экономической турбулентности этого может быть недостаточно.

Есть еще несколько инструментов: 

1.  «Плавающее»‎ ценообразование. Учитывайте изменения валютных курсов и себестоимости продукции при формировании ценовой политики. Это позволит минимизировать риски потерь из-за колебаний на рынке.
2. Финансовая подушка безопасности. Рекомендуется иметь резерв на покрытие 6–12 месяцев операционных расходов. Это поможет пережить периоды снижения доходов без ущерба для бизнеса.
3. Пересмотр системы мотивации персонала. Руководители подразделений, влияющие на финансовые результаты компании, должны быть мотивированы на достижение целевых показателей. Это может включать бонусы за выполнение планов по выручке или оптимизации затрат.

Когда пересматривать бизнес-модель

Особое внимание стоит уделить рентабельности собственного капитала (ROE). Этот показатель рассчитывается как отношение чистой прибыли к величине собственного капитала компании. Если ROE оказывается ниже уровня инфляции и такая ситуация сохраняется длительное время, это сигнал к пересмотру бизнес-модели.

Низкая рентабельность говорит о том, что текущая стратегия не позволяет компании эффективно использовать свои ресурсы. Возможно, стоит задуматься о смене направления деятельности, оптимизации процессов или внедрении инновационных решений.

Экономическая турбулентность — это испытание на прочность для любого бизнеса. Однако те компании, которые готовы адаптироваться к новым условиям, имеют все шансы не только выжить, но и укрепить свои позиции на рынке. Ключевым фактором успеха становится грамотное управление финансами: от регулярного мониторинга показателей до стратегического планирования.

В условиях шторма важно не терять контроль над своим «кораблем»‎. Финансовая дисциплина, гибкость и готовность к переменам помогут предпринимателям преодолеть сложные времена и выйти из них с новыми возможностями для роста.