Особенности оформления самозапрета на кредиты

Закон о самозапрете на кредиты предоставляет людям инструмент для более осознанного управления своей кредитной нагрузкой. Главные плюсы нового закона в том, что он поможет защититься от действий мошенников, а также может стать эффективным инструментом для контроля собственной финансовой активности. Для тех, кто склонен брать кредиты импульсивно, самозапрет может стать сдерживающим фактором. Однако закон не является обязательным и работает только для тех, кто сознательно им воспользуется.

Процедура установки и снятия запрета бесплатна и может быть выполнена неограниченное количество раз. Запрет будет действовать бессрочно и не будет снят автоматически без ведома заемщика — для этого потребуется подать заявку.

Существует два типа самозапрета: полный и частичный. Полный самозапрет запрещает получение любых кредитов и займов, независимо от способа их оформления. Частичный самозапрет позволяет установить ограничения на определенные условия, например, запрет на дистанционное оформление кредитов, но допускает возможность их получения при личном визите в банк или МФО. Плюс ко всему клиент может запретить себе оформление отдельных типов займов.

За первые две недели с момента запуска самозапрета на кредиты, некоторые клиенты столкнулись с блокировкой кредитных карт. Банки могут блокировать кредитные карты после установки самозапрета по нескольким причинам. Одной из них является неактивированная карта. Если кредитная карта была одобрена, но не активирована до установки самозапрета, банк может заблокировать ее для минимизации рисков. Кроме того, если клиент подал заявку на кредитную карту за несколько дней до оформления самозапрета, а банк одобрил ее после вступления запрета в силу, карта также может быть заблокирована.

Важно понимать, что блокировка карты чаще всего происходит по причине несоответствия сроков или отсутствия активации. Некоторые кредитные организации могут принимать решение о блокировке карт даже при отсутствии явных оснований, чтобы исключить возможные риски. Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется устанавливать самозапрет только после получения одобрения на кредитную карту. В случае, если оснований для блокировки не было, клиент имеет право требовать отмену блокировки. На кредитную историю это событие не окажет воздействия, так как не произойдет изменений в количестве или объеме платежей, а также в качестве их обслуживания со стороны заемщика.

Не стоит забывать и про разнообразие мошеннических схем, которые растут, как грибы после дождя. Теоретически, мошенники могут попытаться снять установленный самозапрет, если получат доступ к вашему аккаунту на «Госуслугах». Однако для подачи заявления о снятии самозапрета требуется подтверждение личности с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) или усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП), полученной через приложение «Госключ». Этот дополнительный уровень защиты затрудняет несанкционированный доступ к управлению самозапретом.

Несмотря на это, мошенники могут использовать методы социальной инженерии, представляясь сотрудниками «Госуслуг» или других официальных организаций, чтобы обманом получить ваши персональные данные и доступ к аккаунту. Поэтому важно быть бдительными и не передавать свои данные посторонним лицам.

Если вы обнаружили, что самозапрет был снят без вашего ведома, рекомендуется предпринять следующие шаги:

Немедленно восстановите самозапрет. Подайте новое заявление об установлении самозапрета через «Госуслуги».

Проверьте свой Кредитный рейтинг на предмет появления новых кредитов или займов.

Сообщите о происшествии в банк или микрофинансовую организацию. Если на ваше имя был оформлен кредит, обратитесь в соответствующее финансовое учреждение с письменным заявлением о мошенничестве и требованием аннулировать кредитный договор. Форму заявления можно получить в банке или МФО.

Обратитесь в правоохранительные органы. Подайте заявление в полицию о факте мошенничества для проведения расследования и предотвращения дальнейших противоправных действий.

Проверьте и защитите свои учетные записи. Измените пароли на «Госуслугах» и других важных сервисах, установите двухфакторную аутентификацию, чтобы предотвратить повторный несанкционированный доступ.

Безусловно, самозапрет на кредиты для физических лиц — это эффективный инструмент в борьбе с мошенничеством. Если на ваше имя установлен самозапрет, мошенникам будет крайне сложно оформить кредит, даже имея на руках ваши паспортные данные или другие документы. Если мошенники все же получили доступ к вашим личным данным, самозапрет станет барьером, который не позволит им быстро оформить кредит на ваше имя. Однако важно понимать, что самозапрет — не панацея. По-прежнему стоит соблюдать базовые меры предосторожности: не сообщать персональные данные третьим лицам и регулярно контролировать кредитную историю.