5 мифов о лизинге, в которые пора перестать верить

Лизинг давно стал привычным инструментом для российского бизнеса. По данным «Эксперт РА», в 2025 году объем нового бизнеса на рынке лизинга составил почти 1,84 трлн рублей — несмотря на высокую ключевую ставку и экономическую неопределенность. Однако вокруг лизинга по-прежнему существует множество мифов, которые мешают предпринимателям использовать его эффективно.

Разберем пять самых распространенных заблуждений, а также честно расскажем о реальных рисках, о которых часто умалчивают.

Миф 1. Лизинг — это дороже кредита

На первый взгляд, ставка по лизингу может быть выше, чем по банковскому кредиту. Но сравнивать нужно не процентные ставки, а полную стоимость владения активом с учетом налогов.

При лизинге:

• Все платежи относятся на расходы, уменьшая налог на прибыль.
• НДС принимается к вычету со всей суммы лизинговых платежей (при ОСНО).
• Ускоренная амортизация (коэффициент до 3) позволяет быстрее списывать стоимость актива.
• При учете имущества на балансе лизингодателя не платится налог на имущество.

При кредите на расходы можно отнести только проценты, а сам актив амортизируется годами. При грамотном расчете эффективная ставка по лизингу часто оказывается ниже, чем по кредиту, особенно для компаний на ОСНО.

Вывод: не сравнивайте проценты — сравнивайте итоговые затраты с учетом налогов.

Миф 2. Лизинг подходит только крупным компаниям с многолетней историей

Это заблуждение возникло на заре российского лизинга, когда требования к клиентам действительно были жесткими. Сегодня все иначе.

Лизинг доступен:

• индивидуальным предпринимателям (в том числе на УСН и патенте);
• молодым компаниям (часто достаточно 6–12 месяцев работы).

Главное отличие лизинга от кредита — основным обеспечением выступает сам приобретаемый актив. Лизингодатель оценивает не столько прошлую кредитную историю, сколько способность бизнеса генерировать доход на новом оборудовании. Многие лизингодатели охотно работают с малым и средним бизнесом, и значительная часть клиентов приходят за первым лизингом без длинной истории.

Вывод: лизинг — инструмент для любого бизнеса, которому нужно оборудование для роста.

Миф 3. Если не плачу — все, потеряю и технику, и все внесенные деньги

Это полуправда. Да, при систематических просрочках лизингодатель может изъять имущество. Но процесс не мгновенный, и закон предоставляет лизингополучателю защиту.

• Во-первых, изъятие происходит только после уведомления и, как правило, через суд. За это время можно договориться о реструктуризации: изменить график, предоставить отсрочку, пролонгировать договор.
• Во-вторых, даже после изъятия имущества производится расчет сальдо встречных обязательств. Если выручка от продажи изъятого актива превысила сумму долга — разница возвращается бывшему лизингополучателю.
• В-третьих, многие лизинговые компании идут навстречу добросовестным клиентам, попавшим в трудную ситуацию: предоставляют отсрочки, меняют график, переносят платежи.

Вывод: проблемы решаются диалогом. Не платить и скрываться — самый плохой вариант.

Миф 4. В лизинг можно взять только новое оборудование

Это было правдой 10–15 лет назад. Сегодня лизинговые компании активно финансируют и поддержанную технику — автомобили, спецтехнику, станки.

Ограничения, как правило, касаются:

• возраста (обычно не старше 5–7 лет на момент сделки);
• состояния (должна быть проведена диагностика);
• юридической чистоты (отсутствие залогов, ограничений).

Лизинг б/у техники позволяет бизнесу получить работоспособный актив с меньшим авансом и быстрее, чем при покупке нового. Особенно востребованы подержанные грузовики, экскаваторы, погрузчики — там, где срок службы техники велик, а экономия на первоначальной цене существенна.

Вывод: б/у техника в лизинг — реальность, достаточно выбрать компанию с опытом оценки таких активов.

Миф 5. Лизинг — это сложно, нужно куча документов и долгое согласование

Современные лизинговые компании давно перешли на цифровые рельсы. Рассмотрение типовой заявки (например, на легковой автомобиль или стандартное оборудование) занимает 1–2 дня. Пакет документов минимален.

Многие операции можно провести онлайн: подать заявку, загрузить документы, подписать договор электронной подписью.

Вывод: лизинг сегодня не сложнее, чем оформление кредита в банке, а часто и быстрее.

Реальные риски лизинга: о чем не говорят мифы

Любой финансовый инструмент имеет оборотную сторону. Лизинг не исключение. Важно знать не только плюсы, но и объективные риски.

1. Дороговизна досрочного расторжения
Если бизнес пойдет не по плану и вы захотите вернуть имущество раньше срока, штрафные санкции могут быть очень существенными. В некоторых договорах сумма компенсации приближается к полной стоимости договора. Формулу расчета нужно изучать до подписания.

2. Жесткие ограничения в эксплуатации
Нельзя без согласования переставлять оборудование в другое помещение, вносить конструктивные изменения, сдавать в субаренду. Техническое обслуживание часто требуется проходить только в сервисных центрах, аккредитованных лизингодателем, что может быть дороже и менее удобно.

3. Потеря аванса при изъятии
Если лизингодатель изымает имущество из-за просрочек, внесенный аванс, как правило, не возвращается. Более того, может потребоваться доплата, если выручка от продажи изъятого актива не покрыла остаток долга.

4. Валютные риски при импорте
Если оборудование закупается за рубежом, даже рублевый договор может содержать привязку к курсу. При резком скачке валюты ежемесячные платежи могут вырасти.

5. Зависимость от поставщика
Лизинговая компания покупает то, что вы выбрали. Если поставщик окажется недобросовестным (поставит брак, обанкротится), претензии к лизингодателю бесполезны. Все риски качества лежат на вас.

Как минимизировать риски:

• Внимательно читайте договор, особенно разделы о досрочном расторжении и штрафах.
• Заранее обсуждайте возможность реструктуризации.
• Проверяйте поставщика и юридическую чистоту актива.
• Не завышайте свои платежные возможности — закладывайте стресс-сценарий.

Что в итоге

Мифы о лизинге — это, как правило, отголоски прошлого или непонимание налоговых и юридических нюансов. Современный лизинг:

• может быть дешевле кредита с учетом налогов;
• доступен малому бизнесу и ИП;
• позволяет договориться о реструктуризации при трудностях;
• работает с б/у техникой;
• занимает 1–2 дня и не требует тонны бумаг.

Но у него есть и реальные риски, о которых важно знать заранее. Главное — подходить к лизингу осознанно: сравнивать полную стоимость, а не ставки, изучать договор, оценивать свои возможности с запасом и не стесняться задавать вопросы.

Если вы планируете приобрести оборудование или транспорт, не отмахивайтесь от лизинга, основываясь на стереотипах. Запросите расчет, сравните с альтернативами, оцените риски — и примите взвешенное решение. Как говорят в лизинговой компании «ЧелИндЛизинг»: «Не верьте мифам — верьте цифрам». И всегда задавайте вопросы тем, кто готов на них честно отвечать.