Как правильно пользоваться микрозаймами: полезные советы для заемщиков

Микрокредитные компании выдают краткосрочные займы. Механизм работы таких кредиторов достаточно прост, но часто вызывает вопросы у действующих заемщиков и новых клиентов. Директор ООО МКК «Стратосфера» (бренд «ЮККИ») Анна Лавренюк делится основными правилами и полезными советами для заемщиков микрофинансовых организаций. 

Совет 1. Оценивайте финансовые возможности

Перед тем, как подать заявку на микрозайм, важно проанализировать, насколько он подходит в вашей ситуации. Оцените свое материальное положение и определите, какую сумму вы сможете взять без риска допустить просрочку. 

Полезно заранее рассчитать долговую нагрузку: комфортным считается уровень, при котором выплаты по всем кредитам и займам занимают не более 30–35% ежемесячного дохода. Если платеж становится слишком ощутимым для вашего бюджета, лучше уменьшить сумму займа или рассмотреть альтернативные варианты.

Микрозаймы лучше всего подходят для краткосрочного использования: например, если нужно срочно получить деньги до зарплаты. 

Совет 2. Внимательно читайте договор

Перед оформлением микрозайма важно ознакомиться с полной стоимостью кредита (ПСК), которая показывает, сколько заемщик в итоге заплатит с учетом процентов и возможных дополнительных платежей. Внимательно изучите условия выдачи микрозаймов, прочитайте все договоры и оферты. Так вы сможете подобрать наиболее комфортный для себя вариант.

Обратите внимание на срок займа и дату возврата. Даже небольшая просрочка может привести к начислению штрафов и увеличению общей суммы долга. Поэтому важно заранее понимать, в какой день нужно внести платеж и какие последствия повлечет за собой нарушение графика.

Изучите способы погашения микрозайма: узнайте, можно ли вернуть деньги досрочно без комиссии, какие каналы оплаты доступны, как быстро платеж поступает на счет. Это поможет избежать технических задержек и непредвиденных просрочек.

Если какие-то формулировки в договоре вызывают вопросы, лучше задать их сотруднику компании до подписания договора. Надежные микрофинансовые организации всегда готовы разъяснить все условия.

Совет 3. Следите за своей кредитной историей

Кредитная история напрямую влияет на вероятность одобрения новых займов. Любой банк или микрофинансовая организация при получении заявки отправляет запрос в бюро кредитных историй, чтобы изучить финансовое досье потенциального заемщика. Длительные просрочки и множественные заявки на кредиты портят рейтинг и снижают вероятность одобрения.

Дважды в год любой гражданин может бесплатно проверять свою кредитную историю в каждом бюро (БКИ). Это позволяет не только оценить шансы на новые выдачи, но и вовремя обнаружить ошибки в данных или подозрительные действия третьих лиц. В кредитной истории отображаются все заявки в банки и МФО, а также хранятся подробные сведения о выданных займах. Если при проверке вы обнаружите незнакомый кредит или заявки, необходимо срочно обратиться к кредиторам. 

Совет 4. Если допустили просрочку, не паникуйте, но не затягивайте с оплатой

Просрочки влияют на кредитную историю, но если вы внесли платеж на 1-2 дня позже, обычно это не критично. Однако чем дольше длится просрочка, тем сильнее она портит кредитный рейтинг. Кроме того, на просроченную задолженность начисляются штрафы и неустойки. Поэтому лучше всегда вносить платежи вовремя. 

Большинство микрозаймов можно продлить. Допустим, вы оформили заем на срок 14 дней, но не успеваете вовремя закрыть долг. Воспользуйтесь продлением срока (например, до 30 дней) и продолжайте пользоваться заемными средствами. Обычно один краткосрочный микрозайм можно продлить несколько раз. Важно помнить, что продление увеличивает итоговую сумму платежа.

Совет 5. Не бойтесь диалога с кредитором

Микрофинансовые организации стараются поддерживать клиента еще до наступления серьезной просрочки. Например, отвечают заемщикам на обращения в чатах и по телефонам горячей линии, помогают разобраться в условиях займа и подобрать решение в сложной ситуации.

Если у вас возникли финансовые трудности и образовалась просрочка, лучше сразу обратиться к кредитору и обсудить возможные варианты решения проблемы. В установленных законом случаях заемщик может рассчитывать на реструктуризацию задолженности. 

При разумном подходе микрозайм — это способ пережить временные финансовые трудности. Вы можете брать деньги до зарплаты или для совершения срочных покупок. А еще вовремя закрытые микрозаймы положительно влияют на кредитную историю, поэтому их можно использовать как средство для улучшения своего финансового рейтинга.