Развитие рынка МФО: эксперт рассказала про адаптацию к изменениям

Банк России опубликовал информацию о тенденциях на рынке микрофинансирования в 2025 году. В публикации представители регуляторного органа раскрыли статистику в различных продуктовых сегментах, результаты введения новых законодательных мер, а также информацию о стратегических шагах коммерческих и государственных микрофинансовых организаций. Управляющий директор онлайн-сервиса автозаймов Caranga (МКК «Каранга») Анна Матвеева поделилась видением дальнейшего развития сегмента финансового рынка, а также рассказала об опыте адаптации компании к изменениям. 

Расскажите, на каком этапе сейчас находится микрофинансовый рынок? 

На данный момент ситуацию на рынке можно назвать переходной. В общей тенденции участники рынка переходят от охлаждения к стабилизации — крупные МФО находят и внедряют инструменты адаптации к законодательным изменениям и запросам со стороны клиентов. В это же время наименее крупные МФО уходят с рынка. Так, в период с января по март 2026 года закрылось более 30 организаций со статусом микрокредитных компаний (МКК). 

С каждым годом микрофинансовый сектор становится все прозрачнее как в области сервиса, так и законодательной базы. В 2025 году МФО претерпели значительное количество изменений: внедрение макропруденциальных лимитов на залоговые продукты, модернизацию способов расчета показателя долговой нагрузки потенциальных заемщиков, а также обновление источников получения официальных данных в области дохода клиентов и внедрение «периода охлаждения».  Все эти меры были направлены на снижение уровня закредитованности граждан. Caranga смогла найти оптимальные инструменты адаптации, которые позволили компании и далее предоставлять финансовые продукты в соответствии с законодательством. 

Как вы видите дальнейшее развитие микрофинансового рынка?  

Бесспорно микрофинансовый рынок продолжит трансформироваться и далее. Стоит отметить, что этому способствуют как предстоящие регуляторные изменения, так и особенности самого сектора. Микрофинансовые организации отличаются адаптивностью и высокой степенью цифровизации, что способствует их дальнейшему развитию в любые периоды времени. 

На данный момент сектор микрофинансирования движется в сторону повышения прозрачности рынка, расширения продуктовой линейки и ее модернизации для уменьшения уровня закредитованности граждан. Еще один важный фактор развития — увеличение бизнес-сегмента заемщиков. Все больше представителей малого и среднего предпринимательства пользуются услугами МФО. Разработка финансовых решений для самозанятых и индивидуальных предпринимателей — тенденция, которая продолжится и в 2026 году.  Caranga также продолжает движение в сторону развития данной линейки продуктов.

Какие изменения в законодательстве уже были внедрены в секторе МФО в 2026 году? 

Если обращаться к наиболее новым изменениям, стоит отметить те, которые вступили в силу в апреле 2026 года. Так, с 1 апреля 2026 года появились нововведения в расчете среднемесячного дохода заемщика. Если потенциальный заемщик не дал согласие на раскрытие БКИ, то сумма  среднемесячных платежей должна будет признаваться равной величине среднемесячного дохода заемщика. 

Также с 1 апреля вступили в силу изменения в области порядка формирования резервов для МФО. Теперь повышенные коэффициенты резервирования, от 50 до 99%, будут применяться к займам с ПСК от 150% годовых и выше. Ранее они применялись к займам с ПСК выше 250% годовых. 

В 2026 году микрофинансовый рынок ждет еще несколько крупных законодательных нововведений, однако опыт 2025 года свидетельствует о том, что участники сектора находят пути адаптации. Caranga также продолжит разрабатывать инструменты для того, чтобы своевременно и качественно внедрять необходимые механизмы для соблюдения законодательства.