Как отличаются пожелания к ДМС юридических лиц в разных городах

В течение долгого времени Московский регион был наиболее важным для подавляющего большинства страховых компаний, развивающих это направление. Именно в Москве и Санкт-Петербурге зарождались стандарты и бизнес-процессы обслуживания клиентов по этому виду страхования, формировались крупнейшие сети клиник и концентрировались основные страховые сборы. Но в последние несколько лет четко прослеживается тенденция: география роста ДМС смещается в регионы. Корпоративные полисы ДМС в других городах имеют отличия от ДМС в Московском регионе.

География роста: новые клиенты приходят из регионов

По итогам 2025 года доля Москвы в общих сборах ДМС составляет 63%, но нужно учитывать, что по многим корпоративным договорам, по которым страховые премии попадают в статистику столичного региона, есть застрахованные сотрудники, обслуживание которых осуществляется в других городах. Основная доля застрахованных по-прежнему сосредоточена в двух столицах. Большинство страховых компаний, которые системно развивают продажи ДМС, говорят о значительном росте нового бизнеса вне Москвы. Регионы становятся драйвером роста новых договоров ДМС. В России активно развиваются региональные промышленные центры. Компании с Урала, Поволжья, Сибири и Юга России достаточно активно оформляют ДМС для своих сотрудников. Дефицит кадров заставляет работодателей по всей стране искать эффективные инструменты удержания сотрудников, и ДМС из опционального бонуса для топ-менеджеров превратился в базовую необходимость для линейного персонала. Согласно опросам, регулярно проводимым в крупных региональных центрах, ДМС стабильно занимает первое место в рейтинге наиболее востребованных инструментов поддержки здоровья от работодателя. На мой взгляд, здесь, в региональных центрах, формируется запрос на работающую страховку без столичных наценок.

Цена вопроса: качество не равно стоимость

Стоимость полиса ДМС для сотрудников в Москве будет существенно выше, чем в другом регионе. Например, для численности 25+ застрахованных сотрудников полис ДМС в Москве с обслуживанием в клиниках ценового уровня «Бизнес» может стоить — 60-65 тысяч рублей, а такой же полис, но с обслуживанием в другом городе, будет дешевле на 30-40%.

Но означает ли это разницу в качестве? Или дело в другом подходе к наполнению программ и потребительских привычках? Давайте разбираться. Региональный ДМС стоит дешевле — это факт. Но разница в цене обусловлена не худшим качеством медицины, а объективными экономическими факторами: более низкой стоимостью медицинских услуг в регионах, более прозрачной ценовой политикой местных клиник. В Москве выше интенсивность потребления медицины, выше стоимость аренды и зарплат персонала, выше накладные расходы клиник — все это закладывается в стоимость полиса.

Справедливости ради нужно отметить и разный уровень доступности медицинских учреждений. В Москве, где по понятным причинам доступность клиник выше — обращаемость застрахованных по ДМС больше, соответственно стоимость полиса выше. В других городах, особенно на удаленных территориях, клиник меньше, попасть в клинику сложнее, стоимость полиса ниже из-за менее высокой обращаемости за медицинской помощью.

При этом само качество помощи в крупных региональных центрах не уступает столичному. Современное оборудование, сильные специалисты, федеральные стандарты лечения — все это есть в Екатеринбурге, Новосибирске, Казани, но без московской наценки за ценовое позиционирование клиники и «раскрученный» бренд.

Потребительские привычки: «фантики» против прагматизма

На наш взгляд, главное отличие столичного ДМС от регионального кроется не в цене, а в культуре потребления. Годы жесткой конкуренции за клиента приучили представителей страховых компаний в Москве к тому, что в полисе обязательно должны быть «премиальные» или известные сети клиник, дорогие стационары и опции, которыми сотрудники зачастую не пользуются. Это сформировало высокие ожидания клиентов и вынужденное добавление в договоры ДМС не всегда обязательных опций или расширений, по которым клиент может «переплачивать».

Для клиентов в Московском регионе характерны также более высокие требования со стороны самих застрахованных сотрудников: ожидание большего количества диагностических назначений, исследований, которые не всегда являются обязательными для лечения основного заболевания; характерно большее количество согласований спорных назначений со страховой компанией, которые в других городах даже не возникли бы. Корпоративный ДМС оплачивается в основном за счет работодателя, при наличии повышенного количества оказанных медицинских услуг страховая компания будет вынуждена перекладывать эти расходы на клиента, что отражается в повышении стоимости полиса ДМС.

Хотя и московских, и региональных клиентов в итоге интересует один результат — здоровые сотрудники и привлекательный социальный пакет. На наш взгляд, региональный бизнес мыслит более прагматично. Работодатели больше принимают во внимание экономическую сторону вопроса. Региональные компании используют более осознанное формирование страховых программ, отсекая лишнее и оставляя только самое нужное, чтобы не переплачивать.

Технологии способствуют единым стандартам обслуживания вне зависимости от стоимости и наполнения программы

Цифровизация сегодня стирает географические границы. Телемедицина стала тем самым инструментом, который решает одну из проблем с организацией медицинской помощи в регионах — дефицит узких специалистов. Мобильные приложения и медицинские контактные центры страховых компаний работают одинаково эффективно во всех городах. Это не «бонус», а стандартные рабочие процессы для обслуживания застрахованных по ДМС. Когда в регионе нет нужного специалиста, используя телемедицину, сотрудник получает онлайн-консультацию федерального уровня без траты времени на поездки и простои. Страховщик, выстроивший качественные цифровые сервисы, способен обеспечить единый «столичный» уровень консультационной поддержки в любом регионе вне зависимости от местонахождения застрахованных сотрудников.

ДМС как необходимость, а не роскошь

Сегодня, в условиях дефицита кадров, ДМС перестал быть «опционным бонусом» для избранных. Это инструмент управления бизнес-процессами, эффективность которого признают и HR-директора, и собственники бизнеса. Возможность быстро получить качественную медицинскую помощь напрямую влияет на лояльность команды и сокращает периоды нетрудоспособности.

При этом большое количество корпоративных клиентов не хотели бы переплачивать, оформляя договор ДМС на предприятии. Рынок движется в сторону осознанного выбора: работодатели все чаще формируют программы под конкретные потребности сотрудников, готовы исключать непопулярные и неиспользуемые опции или «дорогие» клиники. Запрос на низкую стоимость полиса ДМС без лишней переплаты вполне логичен.

В условиях современного рынка работодатели будут двигаться в сторону прагматизма. Разрыв между объемом столичного и регионального рынка ДМС сокращается. Региональные центры «догоняют» Москву. В современных условиях подход к пересмотру ожиданий от полиса ДМС для сотрудников со стороны работодателя вполне логичен. Зачем бизнесу переплачивать за то, что не влияет на здоровье сотрудников?

Будущее за страховкой, которая в первую очередь решает задачи работодателя: удерживает кадры и сокращает простои без ненужной переплаты, будь то Москва или любой другой город.