Как зарегистрировать финтех-проект на зарубежном уровне

В последние годы российский бизнес сталкивается с рядом ограничений, связанных с международной деятельностью. Геополитическая обстановка, санкции и ограничения на проведение трансграничных транзакций усложнили выход на зарубежные рынки, особенно в сфере высоких технологий и финансов. 

Однако, несмотря на возникшие барьеры, спрос на запуск финтех-проектов за рубежом не снижается — наоборот, предприниматели все активнее ищут легальные и эффективные пути для масштабирования своих решений на международный уровень.

В этой статье управляющий партнер компании, руководитель отдела маркетинга Easy Payments Кирилл Панасенко рассказывает, как зарегистрировать финтех-проект за границей, на что стоит обратить внимание при выборе юрисдикции. Несмотря на сложности, процесс вполне реален.

Что собой представляет финтех-бизнес

Финтех-бизнес (финансовые технологии) — это отрасль, объединяющая инновационные решения на стыке финансов и цифровых технологий. Такие проекты направлены на то, чтобы упростить и ускорить финансовые операции, повысить их доступность и безопасность. Финтех активно меняет облик традиционного банковского сектора, предлагая пользователям современные и удобные альтернативы.

К ключевым направлениям финтеха можно отнести:

• Необанки — цифровые банки без физических отделений, предоставляющие полный спектр банковских услуг онлайн. Они отличаются гибкостью, низкими комиссиями и быстрым обслуживанием.
   
• Платежные системы — платформы, обеспечивающие прием и обработку онлайн-платежей между физическими лицами и компаниями. Это могут быть сервисы для интернет-магазинов, мобильные кошельки и международные переводы.
   
• Криптовалютные решения — проекты, связанные с цифровыми активами: биржи, кошельки, платформы для хранения и обмена криптовалют, а также решения для проведения токенсейлов или DeFi-платформы.
   
• Финтех-страхование (InsurTech) — технологии, направленные на автоматизацию и персонализацию страховых услуг: от оформления полисов онлайн до оценки рисков и выплаты возмещений с помощью алгоритмов.
   
• RegTech (регуляторные технологии) — инструменты, которые помогают компаниям автоматизировать соответствие нормативным требованиям, например, проводить AML/KYC-проверки, мониторить транзакции и готовить отчетность для регуляторов.
   
• Инвестиционные платформы и краудфандинг — сервисы, позволяющие частным инвесторам вкладывать средства в стартапы, недвижимость или фондовый рынок, а бизнесу — привлекать финансирование напрямую от широкой аудитории без участия банков.

Каждое из этих направлений имеет свои особенности, но всех их объединяет стремление упростить финансовые процессы и сделать их более открытыми и технологичными.

Как подготовиться к запуску финтех-проекта за рубежом

Запуск финтех-проекта за границей — это не только юридическая регистрация компании, но и полноценная стратегия выхода на новый рынок. Нужно учитывать не только техническую сторону вопроса, но и правовую, культурную, маркетинговую и финансовую. Подготовка к международному запуску требует системного подхода и четкого плана действий. Ниже перечислены ключевые шаги, которые помогут пройти путь от идеи до полноценного запуска.

1. Проанализировать рынок. Изучите целевую аудиторию, уровень конкуренции и текущий спрос на финтех-услуги в выбранной стране. Это поможет определить нишу, в которой ваш продукт будет востребован, и скорректировать бизнес-модель с учетом потребностей местного рынка.

2. Изучить законы. Финансовый сектор за рубежом строго регулируется. Необходимо разобраться в законодательстве, особенно в частях, касающихся лицензирования, защиты персональных данных, AML/KYC-требований и трансграничных транзакций.

3. Рассчитать бюджет. Оцените все затраты: регистрация компании, лицензии, юридические услуги, найм персонала, продвижение, техническая поддержка. Финансовое планирование поможет избежать критических ошибок.

4. Адаптировать проект для страны. Переведите интерфейс и документацию на язык страны, учтите культурные и пользовательские особенности. Например, способы оплаты, интерфейсные привычки, локальные стандарты безопасности.

5. Разработать стратегию продвижения. Создайте маркетинговую стратегию с учетом локального digital-рынка. Определите каналы привлечения клиентов, медийные площадки, сформируйте бренд, который будет понятен и близок новой аудитории.

6. Организовать команду. Соберите команду с международным опытом или нанимайте локальных специалистов. Особенно важно найти юристов, маркетологов и технических экспертов, знакомых с местной спецификой.

7. Протестировать продукт. Протестируйте продукт на фокус-группах. Это позволит выявить недочеты, получить обратную связь и доработать решение до полноценного выхода на рынок.

8. Оценить риски. Составьте карту рисков: юридических, финансовых, технологических, рыночных. Разработайте план действий на случай непредвиденных ситуаций — от сбоев в системе до изменения регулирования.

9. Открыть компанию за границей. Выберите подходящую юрисдикцию и пройдите процедуру регистрации. Это может быть классическая компания с лицензией или структура с партнером-резидентом — в зависимости от требований страны и формата бизнеса. Потребуется также открыть корпоративный счет для бизнес-транзакций и вывода денег с сервисов.

10. Запустить проект. После всех подготовительных шагов можно выходить на рынок: включать рекламу, открывать доступ к продукту, подключать клиентов и партнеров. На этом этапе важна слаженная работа всей команды и готовность к быстрой обратной связи.

Открытие финтех-проекта за рубежом

После проработки стратегии и подготовки продукта наступает этап юридического оформления бизнеса. Финтех-проекты требуют внимательного отношения к выбору страны регистрации, лицензированию и настройке платежной инфраструктуры. Ниже — пошаговый план, который поможет грамотно оформить финтех-бизнес за границей и начать легальную работу с международными клиентами.

1. Выбор юрисдикции для регистрации компании. Ключевое решение — страна, в которой будет зарегистрирован бизнес. Важно учитывать налоговую систему, требования к отчетности и регулирование финтех-сектора. 

Для работы с европейским рынком популярны Англия и Кипр. Для онлайн-бизнеса удобны Англия и Гонконг — они предлагают простую регистрацию и гибкие правила. Для IT- и стартап-проектов с глобальными амбициями хорошо подходит США — страна с развитой экосистемой и доверием со стороны инвесторов.

2. Регистрация иностранной компании. Выбор организационно-правовой формы (LLP, LLC, LTD и др.) зависит от целей проекта и особенностей страны. Также нужно определить название компании и подготовить уставные документы.

Наиболее простые и быстрые условия регистрации предлагают Англия, США, Гонконг и Кипр. С поддержкой опытных специалистов всю процедуру можно пройти удаленно, не выезжая из своей страны.

3. Открытие бизнес-счета. Без расчетного счета компания не сможет принимать или отправлять средства. Подойдут международные онлайн-банки, такие как Payoneer, Wise, Revolut.

Хотя эти сервисы не работают напрямую с резидентами РФ, открыть счет на зарегистрированную иностранную компанию все еще возможно удаленно — при правильной подготовке документов и сопровождении специалистов.

4. Получение лицензии. Многие финтех-проекты требуют лицензирования, особенно если речь идет о платежных услугах, криптовалютах или инвестициях. Условия получения зависят от юрисдикции. Например, в Великобритании лицензии выдает FCA, на Кипре — CySEC, в Литве — Центробанк.

Наличие лицензии повышает доверие к проекту, упрощает работу с партнерами и банками.

5. Настройка приема платежей. Для работы с клиентами важно подключить автоматический прием онлайн-платежей. Это можно сделать через сайт, используя международные платежные системы — такие как Stripe, PayPal, Braintree и другие.

Эти эквайринги обеспечивают быстрые и безопасные транзакции, а также позволяют настроить автоматическое выставление счетов, подписки и повторные списания.

Финтех-проект зарубежного уровня

Запуск финтех-проекта за рубежом — это не только возможность выйти на международный рынок, но и шаг к устойчивому развитию бизнеса в условиях глобальных изменений. Несмотря на юридические, технические и организационные сложности, сегодня существуют все инструменты, чтобы сделать этот процесс понятным, безопасным и управляемым. Главное — подходить к делу системно, учитывать специфику выбранной страны и не пренебрегать профессиональной поддержкой.

Правильно выбранная юрисдикция, прозрачная структура компании, грамотно оформленные документы и легальный прием платежей — все это закладывает основу для долгосрочного успеха. Если вы планируете масштабировать финтех-продукт и выйти за рамки локального рынка, сейчас — подходящее время, чтобы сделать первый шаг.