Можно ли и как россиянам открыть депозит в банке за границей: инструкция

Депозитный счет остается одним из инструментов для хранения и накопления средств. Он позволяет разместить деньги в определенной валюте на фиксированный срок с возможностью получения процентов. В ряде случаев вклад в иностранном банке оказывается более удобным, чем в российском — особенно если средства планируется использовать за рубежом или сохранить в валюте, отличной от рубля.

Для граждан России возможность разместить средства на депозите за границей сохраняется, но требует соблюдения определенных условий. В статье менеджер компании Easy Payments по B2C-сегменту Елизавета Лебедева расскажет, как открыть счет за границей гражданам России, какие этапы необходимо пройти и на что обратить внимание при выборе страны и банка.

Что такое депозитный счет

Депозитный счет — это банковский продукт, предполагающий размещение средств на заранее определенных условиях. На период действия договора деньги остаются на счете, а банк начисляет проценты в соответствии с установленной ставкой. Доступ к средствам в течение этого срока может быть ограничен.

Основная цель открытия депозитного счета — сохранение и накопление средств. За счет фиксированного срока и условий пользователь может избежать влияния краткосрочных колебаний валютного курса и инфляции. 

Условия депозитов различаются по валюте, сроку хранения, возможности досрочного расторжения и способу выплаты процентов. В случае с зарубежными банками важно учитывать не только внутренние правила кредитного учреждения, но и статус клиента как нерезидента, что может повлиять на процесс открытия счета в иностранном банке.

Депозит в иностранном банке для россиян

Открытие депозитного счета за рубежом может быть актуальным решением для тех, кто планирует хранить средства в иностранных валютах, использовать их за границей или просто распределить накопления. 

Такие счета открываются в валютах — например, долларах США или евро, — и позволяют зафиксировать условия хранения средств на определенный срок. Кроме того, депозиты могут использоваться не только как способ сохранить накопления, но и как инструмент для их постепенного увеличения, если условия по процентной ставке это позволяют.

Некоторые банки предоставляют владельцам депозитов дополнительные возможности: доступ к определенным инвестиционным продуктам, более широкому выбору валют, а также высокий уровень конфиденциальности обслуживания. 

Однако перед тем как открыть счет в иностранном банке, стоит учитывать потенциальные сложности: ограничения для граждан РФ, валютные колебания, процедуры KYC/AML и обязательства по налоговой отчетности. Особенно это важно тем, кто ищет способы, как открыть счет в зарубежном банке без выезда из России. Для граждан РФ удаленное открытие счета доступно только при поддержке специалистов.

Выбор юрисдикции и банка

Для открытия счета за рубежом граждане России чаще выбирают банки в странах СНГ или в Турции. Эти направления остаются доступными с точки зрения требований к документам и позволяют работать с валютными счетами. Одним из популярных вариантов ранее был Казахстан, но с 2025 года получить ИИН — обязательный элемент для открытия счета — можно только при личном обращении в местный центр обслуживания населения, что усложнило дистанционный доступ.

В связи с этим внимание сместилось. Банки Кыргызстана стали альтернативой — здесь возможно открыть счет в зарубежном банке физическому лицу дистанционно. При открытии счета в банках страны гражданам России доступен выбор валюты — сомы, рубли, доллары или евро. Для депозитов чаще рассматривают размещение в национальной валюте (KGS), так как местные банки предлагают по ней более высокие процентные ставки. При необходимости средства можно конвертировать в другие валюты, в том числе в рубли.

Конкретный выбор юрисдикции и банка зависит от целей клиента: хранения средств, переводов или доступа к зарубежным финансовым продуктам. Чтобы не допустить ошибок на этапе оформления, пользователи часто обращаются за поддержкой к специалистам, сопровождающим процесс от подбора страны до открытия счета.

Как открыть депозитный счет за рубежом

Стать клиентом банка допустимо при личном посещении финансовой организации. Для этого потребуется потратиться на поездку и проживание в другой стране. А можно ли открыть счет в иностранном банке без поездки? Да, это возможно при поддержке специалистов, работающих с конкретными банками.

Важно понимать, что даже при личном визите банк может отказать в открытии счета после проверки данных, и положительный исход не гарантирован.

Процесс открытия обычно включает несколько этапов:

1. Подготовка документов. Требования варьируются в зависимости от банка и страны, но чаще всего нужны внутренний или заграничный паспорт, в некоторых случаях — доверенность на представителя.
2. Подача заявления. Клиент заполняет анкету, указывает цель открытия счета, тип валюты и другие данные.
3. Проверка банком. Комплаенс-отдел анализирует происхождение средств, правовой статус клиента, соответствие требованиям KYC/AML и наличие рисков.
4. Открытие счета и выпуск карты. Сначала оформляется основной банковский счет с картой. После этого становится доступным открытие депозитного счета. Пополнение возможно банковским переводом или чеком. 
5. Активация счета. После зачисления средств клиент получает доступ к счету, онлайн-банку и другим сопутствующим сервисам.

Если вы хотите понять, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу онлайн, рассмотрите вариант удаленного оформления с сопровождением — специалисты знают, как открыть счет за рубежом, не выезжая из России, и помочь соблюсти все формальности.

Уведомление налоговой

После открытия счета за рубежом граждане РФ обязаны уведомить налоговую службу о наличии иностранного счета. Это необходимо сделать в течение одного месяца с момента открытия, направив соответствующее уведомление по установленной форме. Без подачи этого уведомления использование счета может считаться нарушением валютного законодательства.

Кроме того, проценты, начисленные по депозиту, подлежат декларированию в России как доход. Они указываются в налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и с них уплачивается налог на доходы физических лиц. Даже если банк автоматически удерживает налог в стране открытия счета, обязанность по декларированию дохода в России сохраняется.

Депозит за рубежом: что важно учесть перед открытием

Открытие депозитного счета в иностранном банке может быть полезным инструментом для хранения средств в валюте и организации финансов вне России. Однако такой шаг требует внимательной подготовки: нужно учитывать требования конкретного банка, правила юрисдикции, возможные ограничения для нерезидентов и обязательства перед российскими налоговыми органами.

Сам процесс может оказаться сложным без опыта, особенно если вы планируете открыть счет в иностранном банке дистанционно. Поэтому важно заранее собрать достоверную информацию, оценить риски и, при необходимости, обратиться за консультацией к специалистам, которые помогут корректно пройти все этапы — от выбора страны до подачи документов и соблюдения норм отчетности.