Почему партнерство краудлендинга и бизнеса стало трендом доверия и успеха

Краудлендинг — способ коллективных инвестиций в растущий бизнес путем предоставления займов или покупки облигаций российских компаний через инвестиционную платформу. 

С 2020 года отрасль краудлендингового кредитования демонстрирует рост и устойчивость. Она легко преодолела пандемию, санкционное давление на нее не оказало ни прямого, ни косвенного воздействия, экономический спад и денежная политика Центробанка с растущей ключевой ставкой также не помешали сектору показывать стабильность.

Положительная динамика объясняется заинтересованностью большого количества предпринимателей в быстрых займах для развития, пополнения оборотных средств, масштабирования с одной стороны, и физическими лицами, желающими начать инвестировать с минимальных сумм и доходностью от 25 — 36% годовых, — с другой.

В 2023 году в России зарегистрировалось более 1,2 млн новых компаний в сфере малого и среднего предпринимательства (МСП). МСП вносит значимый вклад в экономику страны, поскольку его доля в торговле, производстве, туризме, IT и других важных отраслях превышает 21%. 

Призывы Правительства РФ о том, что «сбережения граждан должны служить важным источником инвестиционных ресурсов, работать на экономику, на развитие и приносить людям дополнительный доход», а также регуляторный надзор по обеспечению защиты прав предпринимателей и инвестиций — взаимосвязаны и представляют интерес как для государства, так и для сообщества бизнесменов и инвесторов.

На долю МСП приходится около 90% всех привлеченных на инвестплатформах средств. Средний размер займа в 2023 г. составил 2,6 млн. руб. для юрлиц и 1,4 — для ИП. Выдача займов на платформах физическим лицам (не являющимся ИП) законом не допускается.

Краудлендинг — крепкое партнерство

Для начала напомним, что краудлендинг, краудфандинг и краудинвестинг объединены общим корнем «крауд» (от англ. сrowd — толпа, народ, масса, группа), что значит коллективное, групповое выделение средств. А в остальном — это самостоятельные независимые направления (funding — финансирование, investing — инвестирование, lending — предоставление займов, кредитование), которые соседствуют в одном термине — «краудфандинг». Закон 259-ФЗ об инвестиционных платформах, принятый в 2019 г. и вступивший в силу с 01.01.2020 г., называют еще законом о краудфандинге. Обзоры ЦБ ежегодно также приводят общую статистику по краундфандингу, в которой выделяются данные по краудлендингу, краудинвестингу и утилитарным цифровым правам (УЦП).

Краудлендинг считается высокорисковым инвестиционным инструментом, но на нем можно заработать больше, чем на банковских депозитах, ОФЗ и корпоративных облигациях. 

Краудлендинг с гарантией выплаты доходов

Мы постоянно акцентируем, что краудлендинг, как преобразующая альтернатива традиционному финансированию, стал мощным подспорьем для малого и среднего предпринимательства.  Он открыл двери к капиталу для предпринимателей, которым сложно получить финансирование через устоявшиеся традиционные каналы.

В высокой конкуренции инвестплатформы постоянно расширяют линейку услуг и продуктов, отвечающих спросу заемщиков и инвесторов «здесь и сейчас». В поисках решения вопроса как краудинвестиции сделать более привлекательными для широкого круга инвесторов, площадки стали отдавать приоритетное направление стратегиям малорисковых вложений. Так, в конце ноября 2024 на онлайн-площадке Lender Invest внедрена «Безрисковая инвестиционная стратегия со ставкой 27%». Она совместила инвестиции с обеспечительными гарантиями защиты капитала, сформировав собственный резервный фонд в размере 100 000 000 рублей на покрытие рисков.