Зачем предпринимателю финансовая подушка

В бизнесе многое можно предсказать, просчитать и подготовить заранее. Но всегда остается переменная, которую невозможно контролировать — внешние обстоятельства. Пандемии, кризисы, потеря ключевого клиента, сбои в логистике, колебания курса — все это может за считанные дни изменить привычный ритм работы.

Финансовая подушка — это не просто «заначка». Это инструмент выживания и развития. Ниже разберем, зачем она нужна предпринимателю, как ее рассчитать и какие риски несут те, кто о ней забывает.

1. Защита от форс-мажоров

Представьте: вы — владелец digital-агентства. Ваша команда работает удаленно, вы стабильно платите зарплаты и аренду сервера. И вот — крупный клиент внезапно замораживает проект. До новых поступлений — минимум месяц. Что делать?

Если у вас нет финансовой подушки, начинаются задержки по зарплате, паника в команде, ухудшение сервиса. А это бьет по репутации и бизнесу сильнее, чем сам форс-мажор. Подушка позволяет вам не тушить пожары, а спокойно решать задачи и искать выход.

2. Уверенность в принятии решений

Предприниматели часто боятся рисковать. Особенно — если каждый неверный шаг может «обнулить» бизнес. Финансовая подушка снимает часть этого давления. У вас появляется пространство для стратегических решений: можно запустить эксперимент, попробовать новый канал продвижения, сделать запас по закупке.

Это не значит, что нужно тратить бездумно — но подушка дает уверенность и гибкость, когда рынок требует быстрых решений.

3. Как рассчитать «подушку безопасности»

Универсальной формулы нет, но есть проверенная логика:
Финансовая подушка = 3–6 месяцев всех обязательных ежемесячных расходов бизнеса.

Включите в расчет:

• зарплаты (включая ваши);
• аренду;
• налоги и страховые взносы;
• рекламу и обязательные платежи по подпискам/ПО;
• логистику (если есть);
• резерв на непредвиденные расходы (10–15%).

Пример:

Если вы тратите на все вышеперечисленное 700,000 рублей в месяц, ваша минимальная подушка должна быть от 2,100,000 до 4,200,000 рублей.

4. Что происходит, если подушки нет

Ошибка 1. Ликвидация личных резервов

Многие начинают тянуть деньги из личного бюджета. Это разрушает границу между бизнесом и личной жизнью, и в итоге страдают обе сферы.

Ошибка 2. Взятие срочных кредитов

Под высоким процентом, без понимания, когда вернете — решение, которое часто только усугубляет проблему.

Ошибка 3. Резкое сокращение расходов

Когда бизнес начинает «резать по живому», увольняя сотрудников или останавливая рекламу, он сам же ускоряет собственное падение.

Финансовая подушка не только помогает пережить сложные времена, но и позволяет действовать стратегически, а не реактивно. Это якорь, который удерживает бизнес в шторм — и опора, с которой легче строить планы на рост.