Проверка контрагента за 30 минут: как сэкономить год суда

Скорость сделки ценна, когда упирается в проверку. Полчаса до подписи позволяют отделить уверенность от надежды и настроить условия так, чтобы риск стал управляемым.

Маршрут на 30 минут

• 0–5 мин. Юридическая анкета. Регистрационные данные, уставный капитал, адрес, руководитель, виды деятельности.
• 5–10 мин. Судебная картина. Дела как истец и как ответчик, суммы, исходы.
• 10–15 мин. Государственные и коммерческие закупки. Исполнение, штрафы, расторжения.
• 15–20 мин. Финансы по открытым данным. Динамика выручки, убытки, признаки отрицательного капитала.
• 20–25 мин. Владельцы и связи. Бенефициары, массовые директора, «карусели» адресов.
• 25–30 мин. Ограничения и медиаполе. Банкротные дела, исполнительные производства, упоминания в СМИ, санкционные списки.

Красные сигналы. Серийные исполнительные производства «свежей датой»; банкротные истории в группе; объем сделки больше квартальной выручки контрагента; директор‑«паровоз»; частая смена адреса и участников без объяснимой причины.

Если сделка нужна, но риск высок. Условия меняют геометрию риска: аванс только под обеспечение, дробление поставки и оплаты на короткие участки, право приостановки при любой просрочке, эскроу для сложных конструкций или экранирование.

Что такое экранирование. Это набор договорных и процедурных решений, которые снижают вероятность и цену неблагоприятного сценария при сохранении коммерческого смысла сделки. По сути, речь о «буферах» между риском и деньгами.

• Обеспечение обязательств. Залог товара/оборудования/денежных средств, поручительство контролирующих лиц, банковская гарантия на сумму аванса или ключевых поставок.
• Структура платежей. Короткие этапы и частые акты; удержание части оплаты (retention) до устранения замечаний; оплата «после факта» критичных этапов; право зачета встречных требований.
• Условия остановки. Прямое право приостанавливать поставку/работы при любой просрочке оплаты или встречных обязанностей контрагента; право не начинать следующий этап до закрытия текущего.
• Эскроу/депонирование. Парковка авансов у независимого лица до выполнения оговоренных условий; четкий перечень документов-триггеров для раскрытия средств.
• Ковенанты. Договорные обещания контрагента поддерживать ключевые параметры: отсутствие исполнительных производств свыше N, отсутствие процедур банкротства, запрет смены контроля без согласия, страхование рисков и поддержание лицензий.
• Информационные обязанности. Сроки и формат предоставления отчетов, актов сверки, первичных документов; право на выборочный аудит/инспекцию выполнения.
• Право на досрочное расторжение по триггерам. Невыполнение ковенантов, ухудшение финансовых показателей, выявление недостоверных сведений.
• Замена обеспечения при снижении риска. Возможность перехода с залога на гарантию (или наоборот) по достигнутым вехам.
• Страхование. Полисы на ответственность/имущество с выгодоприобретателем — заказчиком; согласованный перечень рисков и лимитов.
• Step‑in (для сложных проектов). Право заказчика временно «встать на место» подрядчика для спасения критического этапа за счет последнего.

Когда экранирование уместно. Крупная сумма первой поставки, зависимость от одного поставщика, «тонкий» баланс контрагента, свежие судебные разбирательства/исполнительные производства, новая для рынка компания, сложная цепочка субподрядчиков.

Ошибки при экранировании. Общие формулировки без триггеров; обеспечение «для вида» (поручитель без активов, залог неликвидного имущества); раскрытие эскроу по документам, которые легко изготовить задним числом; длинные этапы без промежуточных актов.

Быстрая настройка. 1) выделить критичные этапы и деньги; 2) выбрать тип обеспечения под каждый этап; 3) записать триггеры остановки и раскрытия эскроу; 4) прописать отчетность и сроки; 5) согласовать ковенанты и последствия их нарушения.

Где брать данные бесплатно (без регистрации или с простой регистрацией).

• ЕГРЮЛ / ЕГРИП (ФНС). Регистрационные сведения, адреса, руководители, коды деятельности, история изменений.
• Реестр МСП (ФНС). Статус субъекта МСП, категория.
• Раскрытие бухгалтерской отчетности (ФНС/Росстат). Бухотчетность, ключевые показатели по годам.
• Картотека арбитражных дел. Суды по экономическим спорам, роли сторон, стадии, судебные акты.
• ГАС «Правосудие». Дела судов общей юрисдикции (труд, потребительские, административные эпизоды).
• ФССП. Исполнительные производства по организации и руководителю.
• Федресурс. Сообщения о значимых фактах, процедуры банкротства, публикации по залогам движимого имущества.
• Банкротные реестры (на основе Федресурса). Информация о введенных процедурах, арбитражные управляющие, собрания кредиторов.
• Закупки (ЕИС). Исполнение госконтрактов, штрафы/неустойки, расторжения.
• Реестр недобросовестных поставщиков (РНП). Наличие/отсутствие включения и сроки.
• Роспатент / Реестры лицензий по видам деятельности. Товарные знаки, патенты; лицензии, если деятельность требует разрешений.
• Санкционные списки (OFAC/ЕС/Великобритания) и российские перечни ограничений. Проверка совпадений по наименованию и бенефициарам.
• Открытые СМИ/деловые базы пресс‑публикаций. Контекст репутационных событий.

Как читать найденное. Важен не единичный факт, а рисунок: повторяемость просрочек, структура проигрышей, зависимость от одного заказчика, «тонкие» активы при крупных обязательствах. Совокупность признаков важнее любого отдельного пункта.

Мини‑пример. Поставщик оборудования с яркой витриной. Бесплатные источники показывают серию исков на значимые суммы, исполнительные производства и «паровозного» директора. Итог — после предложения условия эскроу и обеспечения отказ контрагента от участия, и сохраненный аванс у покупателя. Проверка заняла меньше получаса, но избавила от длительного спора.

Итог. Проверка за 30 минут не обещает идеальной безопасности, но задает дисциплину решения: подписывать, не подписывать или подписывать с экранировкой. Там, где дисциплина есть, скорость становится устойчивой.