Блокировка карт и счетов: что может насторожить банки

Почему банки могут заблокировать карты или счета клиентов, и что делать в такой ситуации? Какие операции вызывают подозрения, и как избежать неприятных последствий? О возможных причинах блокировок и мерах предосторожности рассказывает Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк»:

По каким причинам, в каких случаях и за какие операции банки блокируют карты и счета клиентов?

Если мы не говорим о блокировке, связанной с подозрением на мошеннические действия в отношении клиентов банка, а рассуждаем с точки зрения анализа операций, то в первую очередь это может быть связано с выполнением требований 161-ФЗ, а также рекомендаций ЦБ РФ по выявлению подозрительной активности по ЭСП физических лиц. Обычно данные блокировки связаны с попаданием реквизитов клиента в базу данных ЦБ об операциях без добровольного согласия клиента или с большим количеством операций по переводу денежных средств. Причем это относится и к входящим, и к исходящим переводам.

Что делать, если счет или карту заблокировали?

Если счет или карту заблокировали, необходимо обратиться в банк и выяснить причину блокировки. По итогу обращения, скорее всего, потребуется предоставить дополнительные документы по операциям, а также объяснить экономический смысл проведения операций, например, большое количество входящих переводов. После проверки полученных документов, и в случае если информация достоверная, банк в большинстве случаев разблокирует счет и карту клиента.

Как обезопасить себя от блокировки?

Чтобы избежать блокировки счета или карты, рекомендуется соблюдать следующие правила:

• не передавайте доступ к ЭСП третьим лицам за вознаграждение;
• не переводите средства третьим лицам, если не уверены в их законопослушности;
• не совершайте противозаконные операции (онлайн-казино, нелегальные ставки, покупка запрещенных товаров и услуг и т.д.).

Могут ли на блокировку повлиять частые платежи малознакомым людям, например, если платить переводами по номеру телефона за услуги или товары? Чем такие переводы еще опасны?

Подобные платежи могут быть связаны с риском вовлечения в схемы отмывания денег или финансирования преступной деятельности, а также с непосредственным участием в незаконных операциях. Также важно отметить, что в случае, если перевод средств связан с оплатой товаров или услуг, возникают сложности с возвратом средств в случае получения некачественного товара или невыполнения услуги.