Как общаться с коллекторами

Если долго не вносить платежи по кредиту или микрозайму, образуется просроченная задолженность. Рано или поздно она может попасть в коллекторское агентство. Что делать, если ваш долг передали коллекторам, и как с ними общаться, объясняет Елена Телятникова, генеральный директор ПКО «Право онлайн».

Как долги попадают в коллекторские организации

Просроченная задолженность переходит к профессиональным взыскателям по агентскому договору или договору цессии. В первом случае коллекторы взыскивают задолженность в пользу банка или микрофинансовой организации. Если долг продан по цессии, профессиональная коллекторская организация становится полноценным кредитором. 

Все ПКО должны состоять в специальном реестре Федеральной службы судебных приставов, а также соблюдать Федеральный закон №230-ФЗ. Полномочия коллекторов регламентированы: они связываются с заемщиками, чтобы договориться о выплате просроченной задолженности и обсудить детали. Давление, агрессия и шантаж строго запрещены. 

Правила общения с коллекторами

Главное правило: не бояться идти на контакт. Сотрудники профессиональных коллекторских организаций обязаны вести с заемщиками вежливый диалог. Кроме того, они должны представляться в начале разговора и озвучивать основания, по которым звонят. 

Основная цель коллекторов — договориться с вами о погашении долга. Они могут спрашивать о причинах образования просрочки, консультировать о возможных последствиях и предлагать варианты решения проблемы. 

Что важно выяснить уже в первом разговоре с коллекторами: 

• О каком долге идет речь (сумма задолженности, длительность просрочки, наименование кредитора).
• Как задолженность попала в коллекторскую организацию (договор агентирования или цессии).
• Какие условия погашения задолженности действуют в организации (есть ли возможность получить скидку, оформить рассрочку или реструктуризацию долга). 

Обратите внимание, соблюдают ли коллекторы установленные правила общения. Например, они могут звонить вам только с официальных номеров. Звонки разрешены не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. 

Ограничения действуют также на сообщения и электронные письма. Лимит — два раза в сутки, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц. 

Помните, что ваши права защищает закон. Если коллекторы нарушили установленные правила, вы можете подать жалобу в СРО «НАПКА» или ФССП. 

Что будет, если не вступать в контакт

Если заемщик не выходит на связь или отказывается возвращать долг, коллекторы обращаются в суд. Некоторые организации специализируются исключительно на судебном взыскании, пропуская этап досудебного урегулирования. 

Вы вправе самостоятельно выбрать, общаться с коллекторами и погасить долг или решать вопрос в судебном порядке. Если длительность просрочки превысила четыре месяца, можно направить в адрес ПКО письменный отказ от взаимодействия. 

При этом важно понимать, что судебные расходы, которые несет коллекторская организация, ложатся на заемщика. Если дело дошло до судебного взыскания, к сумме вашего долга прибавится госпошлина. Чтобы не увеличивать задолженность и не ухудшать свое финансовое положение, целесообразно договориться с коллекторами и не затягивать с оплатой.