Как мы искали черную кошку в темной комнате: РосДорБанк о цифровом рубле

О том, как проходит этот сложный и инновационный проект, какие результаты уже достигнуты и что ждет клиентов банка в ближайшем будущем, мы поговорили с ключевым экспертом проекта, Михаилом Петровым -Начальником управления по контролю за внедрением и технологическим развитием ПАО «РосДорБанк».

Михаил, напомните, как РосДорБанк присоединился к проекту?

В 2023 году к нам обратился Центральный банк и предложил участвовать в пилотном проекте. Для нас это стало признанием наших технологических компетенций. Мы, разумеется, согласились и вошли в число 19 банков-участников второго контура пилотного тестирования цифрового рубля.

С какими сложностями столкнулись на старте?

После первого круглого стола в марте 2024 года мы осознали масштаб задач. Иногда приходилось «искать черную кошку в темной комнате» — решать задачи, когда непонятно с чего начать и как добиться нужного результата. Технических требований было очень много. Мы создали неформальный чат с коллегами из других банков-участников, чтобы обмениваться опытом. Это сообщество стало ценным источником знаний.

Каких результатов вам удалось достичь на сегодня?

У нас уже есть несколько ключевых реализованных этапов:

• Мы настроили Удостоверяющий центр для выпуска сертификатов пользователей цифрового рубля. Это основа безопасности системы.
• Внедрили Платежный модуль Банка России (ПМБР) в наше мобильное приложение. Это «движок», который позволяет проводить операции с цифровым рублем.
• Провели полный цикл тестирования. В лабораторных условиях мы успешно тестируем открытие кошельков, переводы, пополнение, снятие и многие другие операции. Мы выполняем все тест-кейсы, предписанные Банком России.

Когда к тестированию смогут присоединиться клиенты банка?

Это самый интересный этап, который не за горами. Уже в середине сентября мы планируем начать набор первых пилотов — около 50 физических и 25 юридических лиц из числа наших клиентов. Мы рассматриваем возможность тестирования системы на выплате стипендий — это будет практичным решением для всех сторон. Как показывают опросы, именно молодежь наиболее восприимчива к новым технологиям. Кроме того, мы приглашаем к участию компании, у которых горят глаза и есть IT-команды, готовые к новым вызовам — тех, кто хочет быть вовлеченным в изменение финансовой отрасли всей страны.

Как обеспечивается защита цифрового рубля от мошеннических действий?

Цифровой рубль использует многоуровневую систему безопасности. Поскольку средства хранятся в инфраструктуре Банка России, а не на банковских счетах, это существенно затрудняет несанкционированный доступ. Даже при компрометации устройства пользователя средства защищены криптографическими алгоритмами. Каждая операция требует обязательного подтверждения через многофакторную аутентификацию.

В чем вы видите главные преимущества цифрового рубля?

Для юридических лиц участие в пилотном проекте представляет особый интерес. Цифровой рубль предлагает существенные преимущества: стоимость эквайринга составит 0,3%, межбанковские переводы — 15 рублей с мгновенным зачислением, а также снижение операционных издержек и затрат на инкассацию. Средства будут храниться на счетах Банка России, что обеспечивает их максимальную защищенность. Для физических лиц — дополнительный надежный способ платежей с расширенными возможностями безопасности.

Расскажите про возможность офлайн-платежей.

В настоящее время эта функция еще не доступна, но в будущем планируется внедрение возможности совершения платежей без подключения к интернету. Это особенно актуально в условиях нестабильного соединения — в метро, самолетах или удаленных регионах.

Как этот проект повлиял на РосДорБанк?

Участие в пилоте позволило нам значительно повысить технологическую экспертизу. Мы стали частью сообщества ведущих финтех-команд страны и получили ценный опыт для будущего развития цифровых сервисов. Проект открывает перспективы для международных расчетов с странами, которые также внедряют цифровые валюты.