5 красных флагов компаний, помогающих с переводом денег за рубеж

Согласно оценкам экспертов, порядка 80% платежей в Китай сейчас проводится не напрямую, а через платежных агентов. Спрос рождает предложение, и вот уже платежи в Китай предлагают даже те, кто никогда не имел дела ни с финансами, ни с внешнеэкономической деятельностью. И если на старте их офферы могут выглядеть заманчиво и производить хорошее впечатление, то уже на этапе переговоров могут возникнуть неразрешимые вопросы, которые впоследствии чреваты серьезными проблемами. Регулярно мониторя рынок на предмет надежных контрагентов, я выделила для себя очевидные стоп-сигналы при выборе подрядчика для перевода средств за рубеж. 

Он не знает базовых вещей

На одних переговорах представитель компании сообщал нам, что у него есть компания в Швейцарии, через которую будет проходить платеж. Поскольку в условиях санкций логично предположить, что никакая европейская компания напрямую с Россией работать не будет, мои сотрудники задали несколько наводящих вопросов. Представитель компании вынужденно созвонился с более подготовленным менеджером, который подтвердил: речь не идет о швейцарской компании, а только лишь о швейцарской платежной системе. При этом отправителем денег будет Армения. Надо ли говорить, что все страны, входящие в ЕАЭС, находятся под подозрением со стороны европейских регуляторов по умолчанию?  

Не вникает в вашу специфику 

Ему совершенно все равно, какой товар вы планируете ввозить: попадает он под санкции, не попадает, через какие страны поедет в Россию и какие документы придется предоставить на границах государств, которые груз будет пересекать. Главное — давайте подпишем договор и отправим первый платеж, а там на переправе разберемся. 

Его не волнует, что будет после зачисления платежа

Это становится понятно после дополнительных вопросов о том, какие документы сможет оформить компания, через которую проходит платеж, и сможет ли. Например, сможет ли компания-получатель денежных средств оформить экспортную декларацию на ту страну, которая де-юре указывается отправителем денег. На уже упомянутых мной переговорах представитель компании практически прямым текстом заявил, что их дело — маленькое: провести платеж. Что будет с грузом, с логистикой, с документами — это уже не их забота. А значит, эту гигантскую работу придется проделывать вам или искать в срочном порядке тех, кто обеспечит эту часть задачи. А она, поверьте, куда сложнее, чем просто организовать уход-приход денег. 

Он предлагает комиссию в 1-2%

До сих пор на рынке попадаются предложения с очень низкой ставкой комиссии за перевод. Средневзвешенный уровень сейчас — в районе 4-5%. Если предлагают меньше, поинтересуйтесь комиссией за конвертацию валюты, а также тем, по какому курсу будет рассчитываться закупка валюты, какие еще траты могут возникнуть по ходу процедуры. Вполне может статься, что там и спрятаны остатки средневзвешанной ставки. А значит, вас просто пытаются загнать в маркетинговую ловушку. Не криминал, но неприятно, когда сотрудничество начинается с лукавства и недомолвок. 

Он рассказывает о деталях схемы в публичном пространстве 

Все эти схемы с платежами за рубеж — очень тонкая материя, скрупулезной ручной настройки. Настолько, что нежелательно даже называть страны, через которые проводятся платежи. Потому что после каждой публикации подобного рода в крупных российских СМИ иностранные регуляторы, отслеживающие исполнение санкций, обращают пристальное внимание на те страны, которые были упомянуты. Спускают соответствующие директивы банкам этих стран. И таким образом сокращают число доступных схем. Обнародование такой информации сродни выстрелу себе в ногу. И не только себе, а всем тем, кто вынужден пользоваться агентскими схемами через эти же страны и эти же банки.