Payoneer для бизнеса: обзор функционала и инструкция по открытию счета

Payoneer — международный онлайн-сервис, через который компании могут получать и отправлять платежи, работать с валютными счетами и сотрудничать с зарубежными контрагентами. Платформа используется для расчетов с маркетплейсами, клиентами и партнерами в разных странах, а также для вывода средств на банковские счета.

Несмотря на то, что с 2022 года Payoneer официально прекратил обслуживание физических лиц и компаний из России, у международного бизнеса все еще есть легальные способы работать с этим сервисом. В этой статье руководитель проекта Easy Payments Татьяна Гусева расскажет, как открыть корпоративный счет в Payoneer в условиях санкций и на что стоит обратить внимание.

Онлайн-банк Payoneer

Payoneer — платформа для международных расчетов, которая предоставляет доступ к мультивалютным счетам и позволяет получать выплаты от иностранных клиентов, маркетплейсов и платежных систем. Сервис работает с основными валютами (USD, EUR, GBP и др.) и предлагает инструменты для отправки переводов, выставления инвойсов, а также вывода средств на внешние банковские счета. Управление счетом осуществляется через личный кабинет и мобильное приложение.

Для бизнеса доступны корпоративные аккаунты с функцией получения реквизитов в формате локальных банков (например, американских или европейских), что упрощает расчеты с зарубежными контрагентами. Тарифы зависят от направления платежей и типа операций. Payoneer позволяет бесплатно переводить средства между аккаунтами внутри системы, а конвертация между своими валютными счетами облагается комиссией.

Ранее Payoneer предоставлял услуги и физическим лицам из России, но с 2022 года регистрация новых аккаунтов для резидентов РФ была прекращена. Однако юридические лица, зарегистрированные в других странах — например, в Великобритании, США или Гонконге — могут по-прежнему открыть корпоративный счет. Это остается рабочим решением для владельцев бизнеса с российским паспортом, желающих использовать платформу на законных основаниях.

Аккаунт для бизнеса: возможности

Регистрация бизнес-аккаунта в Payoneer открывает доступ к ряду функций, необходимых для ведения внешнеэкономической деятельности. Такой формат подходит для компаний, которые работают с зарубежными клиентами, платформами и поставщиками. Возможности бизнес-аккаунта включают:

• Прием международных платежей. Компании получают реквизиты в иностранных валютах (например, в долларах США, евро, фунтах стерлингов), что позволяет принимать переводы от клиентов и партнеров напрямую, как на местный счет.
• Расчет и оплата налогов. Через доступ к истории транзакций и отчетности можно формировать налоговую базу, учитывать поступления и производить необходимые отчисления в зависимости от страны регистрации компании.
• Формирование и подача финансовой отчетности. Сервис предоставляет экспорт данных о движении средств, что упрощает работу с бухгалтерией и взаимодействие с контролирующими органами.
• Массовые выплаты. Возможна отправка средств нескольким получателям одновременно — эта функция используется, например, при расчетах с подрядчиками или фрилансерами.
• Оплата поставщикам. Через бизнес-аккаунт можно переводить средства на счета поставщиков в других странах с возможностью указания назначения платежа и сохранения деталей операций.
• Оплата бизнес-расходов. Средства на счете можно использовать для покрытия различных деловых трат — от подписок на сервисы до командировочных и маркетинговых расходов.

Счет в Payoneer дает бизнесу возможность принимать оплату по мультивалютным реквизитам, выставлять счета и обрабатывать переводы через единый личный кабинет. Для интернет-магазинов доступна интеграция с чекаут-системами: покупателю автоматически подбираются язык и платежные методы в зависимости от региона. Также поддерживается работа с переводами по реквизитам без прямой интеграции.

Сервис используется для вывода средств с различных платформ: платежных систем (Stripe, PayPal), маркетплейсов (Amazon, Etsy), фриланс-бирж (Upwork, Fiverr), мобильных приложений (App Store, Google Play), фотостоков (Shutterstock) и краудфандинговых сервисов (Patreon). Поддерживаются внутренняя конвертация валют, массовые выплаты и вывод средств на банковские карты или электронные кошельки.

Преимущества и недостатки сервиса

Выбор платежного сервиса для международных операций зависит от целей компании, юрисдикции и типа деятельности. У Payoneer есть ряд особенностей, которые могут быть как удобными, так и ограничивающими — в зависимости от конкретного сценария использования.

Преимущества:

• Поддержка широкого ряда валют. Payoneer позволяет работать с несколькими валютами одновременно — включая доллар, евро, фунт стерлингов и другие. Это удобно при работе с клиентами и партнерами из разных стран.
• Удаленное управление аккаунтом. Все функции доступны через онлайн-кабинет и мобильное приложение, включая переводы, выписки, управление счетами и настройку платежных данных.
• Прозрачная система комиссий. Тарифы и комиссии за операции заранее указаны в личном кабинете. Это позволяет прогнозировать издержки и учитывать их в расчетах с клиентами или подрядчиками.
• Высокий уровень безопасности. Для защиты аккаунта используются двухфакторная аутентификация, система мониторинга транзакций и другие инструменты, соответствующие требованиям международных платежных систем.

Недостатки:

• Относительно высокие комиссии. Комиссионные сборы за конвертацию валют и вывод средств могут быть выше, чем у некоторых альтернативных платежных решений.
• Платное обслуживание коммерческой карты. При выпуске корпоративной карты Payoneer ежегодно взимается плата, независимо от объема операций.
• Открытие аккаунта на российскую компанию невозможно. После изменений 2022 года Payoneer не работает с российскими юридическими лицами. Чтобы получить доступ к сервису, требуется регистрация бизнеса в другой юрисдикции.

Процесс регистрации

Создание бизнес-аккаунта в Payoneer возможно только при наличии зарегистрированной компании за пределами России. Сервис не обслуживает физических лиц и юридические лица, зарегистрированные в РФ, поэтому первым шагом становится открытие иностранной компании — например, в США, Великобритании, Гонконге или на Кипре. После этого можно переходить к оформлению аккаунта.

Пошаговая инструкция:

1. Начать регистрацию на сайте. Перейти на официальный сайт Payoneer и нажать кнопку «Sign Up» (или «Зарегистрироваться»). Указать, что вы создаете бизнес-аккаунт от имени компании.
2. Указать данные компании и представителя. Заполнить все поля формы — потребуется ввести информацию о зарегистрированной фирме и ее уполномоченном лице, включая адрес, контакты и регистрационные данные, сайт.
3. Добавить банковский счет для вывода средств. Сервис запрашивает реквизиты личного счета, на который будут поступать выплаты. Можно использовать иностранный счет в банке СНГ или, например, в Турции (российские карты здесь не подойдут).
4. Пройти проверку. После заполнения анкеты и прикрепления документов необходимо дождаться завершения верификации. Сроки могут варьироваться в зависимости от страны регистрации и предоставленных данных.

Если вы планируете использовать Payoneer в бизнесе, но еще не открыли иностранную компанию, стоит обратиться к специалистам, которые помогут с регистрацией юридического лица и оформлением счета в соответствии с требованиями сервиса. Дополнительно отметим, что самостоятельная регистрация счета в Payoneer даже при наличии юридического лица за границей может вызвать трудности и отказ со стороны банка — советуем получить консультацию специалиста перед началом процесса.

Payoneer для бизнеса: решение остается доступным

Несмотря на ограничения, введенные в 2022 году, Payoneer остается рабочим инструментом для ведения международных расчетов — при условии, что компания зарегистрирована за пределами России. Бизнес-аккаунт позволяет получать и отправлять средства, работать с зарубежными партнерами и использовать функционал онлайн-счета в разных валютах.

Для корректной регистрации и дальнейшего использования сервиса важно правильно выбрать юрисдикцию и подготовить необходимые документы. Самостоятельно пройти процесс может быть сложно, особенно без опыта взаимодействия с иностранными регистраторами и финансовыми платформами. В таких случаях разумно обратиться к специалистам, которые помогут оформить компанию и подключить Payoneer в рамках действующего законодательства.