Россия теряет миллиарды на мошеннических схемах — анализ эксперта

Цифры, озвученные ЦБ, — тревожный сигнал для бизнеса и граждан: в 2024 году мошенники похитили 27,5 млрд руб, в 2025 — уже 29,3 млрд. И это при том, что вернуть удалось только 1,7 млрд.

Почему цифры растут

1. Сложность международных и цифровых переводов. Деньги уходят через 3–5 корреспондентских банков. На практике это создает «слепые зоны» — когда деньги зависают, а банк отвечает: «Нам нужен код транзакции от банка-посредника». В кейсе крупного поставщика электроники в 2025 году 1,2 млн $ зависли на полтора месяца — вернули лишь половину.
2. Профессионализм мошенников. Фальшивые инвойсы, Telegram-каналы с десятками тысяч подписчиков, поддельные подписи и печати. Один из кейсов RSI Garant: подставная компания-поставщик из Китая получила оплату на 2,5 млн $ через цепочку коррсчетов, деньги ушли в несколько офшорных юрисдикций. Вернуть удалось 100% только благодаря агентской схеме и страховой защите.
3. Загруженность банков. Стандартная обработка запросов на возврат — 2–3 недели, иногда больше. К моменту, когда банк начинает действия, деньги уже переведены по цепочке, и шанс возврата падает до 5–10%.

Опасность «самодеятельности»

Предприниматели часто пытаются вернуть средства сами, но практика показывает:

• Ошибка в инвойсе или документах — платеж блокируется на коррсчете, и вернуть его почти невозможно.
• Использование «серых» схем возврата часто оборачивается дополнительной потерей. Один кейс из 2025 года: бизнес пытался вернуть 800 тыс. $ через частного брокера — в итоге потерял 350 тыс. $ из-за двойной конвертации и ошибочного маршрута.
• Попытки ускорить процесс без агентской поддержки — высокий риск провала, особенно при работе с зарубежными юрисдикциями.

Рекомендация: использовать проверенные каналы с документальной прозрачностью и страховой защитой.

Отмечу, что масштаб потерь растет быстрее, чем скорость возврата, потому что мошенники используют гибкие схемы и технологии обхода. Бизнесу нужны рабочие связки: пакет документов для комплаенса, страховая защита и быстрые каналы связи с банками. Без профессионального сопровождения каждая попытка вернуть деньги — это игра с высокой вероятностью проигрыша.

Рост ущерба от мошенников — это сигнал, что нужно заранее строить маршруты платежей с минимальным риском и страховкой. Подготовка документов и использование надежных агентских схем позволяют уменьшить потери и ускорить процесс возврата.

Предпринимателям и B2B-компаниям стоит:

• Заранее планировать маршруты платежей с минимальным риском
• Использовать проверенные агентские схемы
• Страховать ключевые операции
• Готовить полный пакет документов для комплаенса

Только так можно превратить возврат средств из игры в лотерею в управляемый процесс с высоким процентом успеха.