Устойчивость вместо формальностей: как зрелые компании снижают риски

Управление имущественными рисками перестает быть технической задачей и все чаще становится для бизнеса стратегическим приоритетом. Почему формального подхода уже недостаточно и какие инструменты реально снижают потери компаний — рассказывает Директор департамента риск-инжиниринга Remind Михаил Индюков.

— Михаил, Remind давно работает на стыке страхования и управления рисками. Управление рисками стало восприниматься как стратегическая задача, а не техническая формальность. Что изменилось за последние годы?

— Бизнес-среда и рынок действительно меняются. Страховщики все чаще отказываются от формального подхода и требуют доказательств реальной защиты от рисков, которые войдут в покрытие. А крупные и средние компании — особенно в горной добыче, металлургии, электроэнергетике — приходят к пониманию: соответствие только государственным нормам в области пожарной и промышленной безопасности не гарантирует устойчивости бизнеса.

Сегодня компании нуждаются не просто в страховом продукте, а в навигации и консалтинге, которые помогут им сориентироваться в сложной страховой и бизнес-среде. Это включает не только анализ рисков, но и поддержку в принятии решений по управлению рисками и активами. Поэтому консультационная составляющая и всесторонняя оценка уязвимостей становятся все более востребованными.

— Можно ли считать соответствие госнормам достаточной защитой от крупных убытков?

— Госнормы в первую очередь защищают жизни людей — и это правильно. Но они не всегда учитывают угрозы, которые могут остановить производство на недели или даже месяцы. Мы регулярно видим объекты, формально «прошедшие все проверки», но крайне уязвимые к убыткам. Например, система пожаротушения есть — но эксплуатируется в ручном режиме. Или система находится в автоматическом режиме, но закрыты ручные задвижки. Неработоспособные системы защиты увеличивают размер убытка в среднем в 10–12 раз.

— Как вы помогаете компаниям справляться с этими вызовами?

— Мы поддерживаем клиентов в управлении рисками и сокращаем, насколько это возможно, сроки урегулирования страховых случаев. Устойчивость и непрерывность бизнеса клиента стали нашими приоритетами, а гибкость и способность к быстрой адаптации — ключевыми инструментами в работе.

Например, риск-сюрвеи — системные обследования, в ходе которых анализируем не только соответствие нормам, но и реальную устойчивость к убыткам: конструктивные решения, эффективность систем пожаротушения, готовность персонала корректно действовать при ЧС. 

Результаты часто полностью меняют представление руководства о реальных угрозах. Наша задача — дать клиенту понятную дорожную карту по снижению рисков с четкими приоритетами: что делать в первую очередь, чтобы избежать длительного простоя и потери прибыли.

— Вы упомянули простои и потерю прибыли. Какие инструменты могут помочь сократить потери при остановке производства?

— Ключевой инструмент — план непрерывности деятельности (ПНД). Это документ, определяющий порядок реагирования компании на кризисные ситуации. 

Он включает план немедленного реагирования, план поддержания деятельности и план восстановления бизнес-функций. Наличие ПНД стало особенно актуальным после введения РНПК требования о его наличии при страховании риска перерыва в операционной деятельности.

Статистика международной страховой компании FM Global показывает: у компаний с рабочим ПНД убытки от простоя в 2–4 раза ниже. 

В промышленности основной ущерб — не сгоревшее оборудование, а потеря прибыли в результате остановленного производства. 

ПНД сегодня — маркер зрелости бизнеса: он показывает инвесторам и страховщикам, что компания понимает свои ключевые уязвимости и готова к ним.

— Как понять, насколько компания действительно готова к урегулированию убытка — еще до того, как он произойдет?

— Для этого проводим стресс-тестирование — имитацию страхового случая: пожара, аварии, кибератаки. Оцениваем готовность компании ко всем этапам урегулирования — от уведомления страховщика до получения возмещения. Проверяем: кто принимает решения, как быстро собираются документы, насколько слаженно работает коммуникация между подразделениями.

Часто оказывается: «все прописано», но на деле — хаос. Ответственный уехал в отпуск, замены нет. Или документы лежат в несистематизированном архиве. Стресс-тест — это «прививка» от паники. Он выявляет пробелы до убытка, а не после.

— Что сегодня определяет готовность бизнеса к эффективному управлению рисками — и почему это важно для страхователей?

— Управление рисками — это не разовая проверка, а непрерывный процесс. Сегодня недостаточно просто застраховать активы. 

Нужно понимать, какие угрозы реально могут остановить бизнес, как быстро вы сможете восстановиться и какие меры уже сегодня снизят вероятность и последствия кризисов. Наша роль — помочь клиенту не просто «получить полис», а построить устойчивую систему защиты, которая работает до, во время и после ЧС.