Юнистрим запустил микрокредитование для граждан РФ и стран СНГ

Банк Юнистрим запустил сервис микрокредитования для трудовых мигрантов из стран Центральной Азии, а также для граждан РФ. Услуга доступна гражданам Узбекистана, Кыргызстана и Таджикистана через сайт банка и его офисы. Заявки на займы обрабатывают партнерские микрофинансовые организации (МФО), с которыми у банка заключены соответствующие соглашения.

Максимальная сумма займа — 100 000 рублей без залогового обеспечения.

«Мы упростили процесс: вместо самостоятельного поиска МФО и преодоления языкового барьера клиент получает персональную консультацию на родном языке. После одобрения займа денежные средства можно сразу перевести семье или потратить на срочные нужды — весь процесс занимает не более двух часов», — пояснила Юлия Павловна Каверина, заместитель председателя правления по розничному бизнесу АО КБ «Юнистрим».

Банк отмечает рост спроса на услугу среди целевой аудитории. Заявки подаются как через интернет-ресурсы, так и при личном обращении в отделения банка.

Основную долю клиентов составляют трудовые мигранты, которые обращаются за займами по трем основным направлениям. Первое — покрытие первоначальных расходов при переезде в Россию, включая аренду жилья, оформление документов и легализацию трудового статуса через получение патентов и разрешений на работу.

Второе направление связано с экстренными ситуациями: необходимостью оплаты медицинских услуг или срочной отправки средств семьям в странах происхождения. Третья категория обращений касается покрытия базовых потребностей в период до получения первой заработной платы.

Банк подчеркивает, что услуга ориентирована на решение краткосрочных финансовых задач мигрантов, которые часто сталкиваются с ограниченным доступом к традиционному банковскому кредитованию из-за отсутствия кредитной истории в России или необходимых документов.

Партнерские МФО применяют критерии оценки, учитывающие специфику аудитории. Основными факторами одобрения являются наличие паспорта, миграционной карты, регистрации, российского ИНН и патента на трудовую деятельность.

Основными причинами отказов являются множественные действующие займы в других МФО, включение в Реестр контролируемых лиц Федеральной миграционной службы и наличие просроченной задолженности. Отсутствие ИНН ведет к отказу.

Микрокредитование характеризуется высокими процентными ставками, которые могут достигать нескольких сотен процентов годовых. Максимальный размер ежедневной процентной ставки не превышает 0,8% от суммы займа.

«Микрозаймы — это временная поддержка, но не долгосрочное решение. Важно оценивать свои силы и возможности, желательно иметь постоянный источник дохода, чтобы выплатить займ в срок», — предупреждают в банке.

Кредитная организация рекомендует потенциальным заемщикам внимательно изучать договорные условия, особенно показатель полной стоимости кредита, который раскрывает информацию обо всех платежах по займу и позволяет оценить финансовую нагрузку.

Трудовые мигранты традиционно составляют одну из наиболее сложных категорий для кредитования из-за нестабильности доходов, языковых барьеров и ограниченной интеграции в российскую банковскую систему. Многие финансовые институты избегают работы с этим сегментом из-за повышенных рисков.

Банк намерен расширить список партнерских микрофинансовых организаций для увеличения доступности услуг. Расширение партнерской сети должно повысить долю одобренных заявок и сократить время обработки обращений.

Однако эксперты рынка отмечают, что рост числа участников в сегменте микрокредитования мигрантов не снижает риски высокой долговой нагрузки. Альтернативными источниками поддержки для мигрантов остаются программы социальной адаптации и помощь некоммерческих организаций.

Для Юнистрим запуск сервиса микрокредитования представляет логичное расширение продуктовой линейки с учетом специализации банка на обслуживании мигрантов из стран СНГ. Основное направление деятельности банка — международные денежные переводы — естественным образом пересекается с потребностями трудовых мигрантов в дополнительном финансировании.

Интеграция услуг микрокредитования с традиционными сервисами денежных переводов может создать синергетический эффект и повысить лояльность клиентской базы. При этом банк избегает прямых рисков кредитования, передавая их партнерским МФО и выступая в роли агента по привлечению клиентов.

Трудовые мигранты составляют значительную долю рабочей силы в России, особенно в строительстве, сфере услуг и сельском хозяйстве.

Предоставление финансовых услуг этой категории граждан способствует их интеграции в российскую экономику и снижению зависимости от неофициальных источников финансирования, которые часто характеризуются еще более высокими рисками и стоимостью.