Как в «Лайм-Займ» внедряют регуляторные технологии

Кто работает над созданием технологичных решений в области регуляторных требований?

Над созданием регуляторных технологий в «Лайм-Займ» занимаются специалисты отдела наукоемкой разработки. Основная наша задача — проведение качественной оценки клиента на всем протяжении жизненного цикла через развитие собственных сервисов и платформ. Мы следим за современными тенденциями, своевременно внедряем различные решения в наши процессы и системы. Например, разрабатываем новые платформы и технологии, отдельные модели машинного обучения, меняем и сами подходы к разработке. Кроме того, мы регулярно расширяем функционал нашего кредитного робота через внедрение новых интеграций, правил проверки, моделей и бизнес-логики, что позволяет формировать наиболее подходящее предложение для клиента. Таким образом мы следим за точным исполнением регуляторных требований и сохраняем клиентоориентированность. Важно, что разработка и внедрение регуляторных технологий также позволяет снижать нагрузку сотрудников. Так, после появления кредитного робота объем работы верификаторов заметно уменьшился.

Внедряли ли вы какие-либо новые функции в последнее время?

Да, компания регулярно внедряет новые функции. С января этого года мы активно готовились к изменению алгоритма расчета предельной долговой нагрузки клиентов, так как переход было необходимо совершить до 1 июля 2024 года. Команда R&D оперативно подготовилась и осуществила новую для системы интеграцию с требуемым регулятором источником — одним из БКИ, который предоставляет агрегированные кредитные отчеты по клиентам. С учетом динамической постановки задач команда, состоящая из product-менеджера, двух аналитиков и разработчиков реализовала проект за два месяца. Кроме того, в период с июля по сентябрь произошло пять новых интеграций с разными источниками платежеспособности клиентов. Благодаря изменениям у нас появилась возможность более качественно оценивать долговую нагрузку клиентов.

В процессе разработки проектов, которые основываются на регуляторных требованиях, мы ищем лучшее решение, также соответствующее задачам бизнеса. Важным фактором для нас остается и сохранение высокого уровня предоставляемых клиенту предложений.

Стоит учесть, что все наши новые механизмы внедряются с учетом требований регулятора. Сейчас один из крупнейших проектов нашей команды — разработка MLOps-платформы, где реализуются независимые сервисы, обеспечивающие непрерывную разработку и обучение моделей машинного обучения. Несмотря на изменения конъюнктуры финансового сектора и последующего ужесточения регуляторных требований от 2020 года, использование скоринговых моделей при оценке платежеспособности клиента МФО по-прежнему имеет меньшие ограничения, нежели банковские организации. Поэтому мы можем себе позволить использовать более сложные алгоритмы машинного обучения. Но несмотря на это, каждая компания обязана внести используемые алгоритмы в методологию, объяснить принцип работы всех моделей. Использование собственной MLOps-платформы открывает дополнительные возможности для поиска эффективных методов оценки.

Над какими проектами в сфере регуляторных технологий вы планируете работать в ближайшее время?

Поскольку регуляторные требования постоянно меняются мы стремимся развивать наши существующие сервисы и системы для повышения их способности адаптации к этим изменениям. К примеру, разработка универсальных алгоритмов разбора кредитных отчетов позволяет быстро и качественно переключаться на новые форматы и проводить новые интеграции с БКИ, если такового требует регулятор. Сейчас направлениями для новых проектов стали регулятивная «песочница» и изменения, касающиеся макропруденциальных лимитов. Мы постоянно отслеживаем новые регуляторные требования, анализируем появление технологических решений и внедряем актуальные разработки в наши внутренние системы. В «Лайм-Займ» мы всегда модернизируем процессы и стремимся делать их прозрачными.