Эксперты определили, какие факторы влияют на чек идеального заемщика МФО

Выборка исследования включает в себя клиентов «Лайм-Займ», которые ежегодно брали заем от одного до более 10 раз в течение трех последних лет и не допускали просрочки. При анализе учитывались гендерные и демографические характеристики клиента: пол, наличие детей, место проживания, возраст, уровень дохода, занятость,  профессия и то, как эти факторы влияют на средний чек. В исследовании изучены как займы «до зарплаты» (PDL), так и среднесрочные займы (Installment, IL). 

Общие характеристики идеального заемщика

В 2023 году преобладающая часть финансово дисциплинированных мужчин — в возрастной категории от 19 до 25 лет. Преимущественно такие мужчины проживают в городе (73,44%), имеют постоянный доход от 40 до 60 тысяч рублей, работая по найму в сфере перевозок. Средняя сумма закрытого займа без просрочки в 2023 году у идеального заемщика-мужчины составляет 10 104 рублей. 

В то время как у дисциплинированных женщин возраст варьируется от 31 до 35 лет. Они также работают по найму, преимущественно в сфере торговли — продавцом, зарабатывают от 20 до 40 тысяч рублей и также проживают в городе (70,08%). У женщин средняя сумма займов, закрытых в срок, чуть выше, чем у мужчин. В 2023 году средний чек идеального заемщика-женщины составил 10 131 рублей.

Аналитики «Лайм-Займ» детально рассмотрели каждый фактор, который повлиял на формирование среднего чека идеального заемщика в текущем году, а также его динамику за период с 2021-2023 г.г. 

Место жительства

Самыми ответственными заемщиками остаются жители городов. Средний чек без просрочки у женщин, проживающих в городе, в 2023 году составляет 12 880 рублей (в селе — 11 836 рублей), у мужчин — 12 158 рублей (в селе — 11 120 рублей). Кстати, за три года этот показатель заметно увеличился: у мужчин на 14%, у женщин — на 15%.

Частота использования займов в год

Количество оформленных займов у заемщика-мужчины в 2023 году, погашенных в срок, варьируется от одного до «10 и более в год». Однако самым востребованным остается вариант «один заем в год» (54,85%), на втором месте по частоте использования — «от 4 до 6 займов в год» (12,86%) и «10 и более займов в год» (10,36%). Такую частоту пользования услугами МФО эксперты объясняют тем, что мужчины чаще берут на себя ответственность за решение срочных проблем в семье. 

У женщин количество взятых займов не превышает шести: преимущественно они берут один заем в год (57,01%), «от 4 до 6 займов в год» (13,85%) и «два займа в год» (9,6%). 

Активный возраст кредитования 

Женщины в возрасте от 31 до 35 лет чаще всего брали и закрывали займы без просрочки. Их доля за три года практически не изменилась: в 2021 году она составляла 22%, 2022 — 22,6% и в 2023 году — 21,91%. По мнению аналитиков, это связано с тем, что в этом возрасте люди достигают пика своих карьерных и финансовых возможностей и имеют хорошую платежеспособность. 

У мужчин этот возраст варьируется от 19 до 25 лет, что на протяжении нескольких лет составляет примерно 24%: в 2021 г — 24,22%, 2022 г. — 23,73%, 2023 — 24,60%. Скорее всего, это объясняется более ранним взрослением мужчин и стремлением уже в таком возрасте купить жилье, машину или переехать от родителей. 

Влияние фактора наличия детей

Оказывается, что большинство ответственных заемщиков-женщин в 2023 году проживают с детьми (57,26%). Данная категория заемщиков имеет средний чек займов без просрочки — 12 592 рублей. Мужчины, наоборот, преимущественно не являются отцами (65,85%), и эта категория клиентов имеет средний чек 11 471 рублей. 

Сфера деятельности 

Самое распространенное направление для заработка у мужчин — транспорт и перевозки. Эти отрасли являются самыми популярными среди наемных работников и предпринимателей. Доля заемщиков из этой сферы составляет 17.62%, водитель — самая популярная профессия у мужчин. По сферам занятости женщин можно выделить торговлю, что составляет 15,3% (продавец и кассир). 

В целом, с 2021 по 2023 год средний чек без просрочки у заемщика снизился: у женщин на 5%, у мужчин на 8%, что естественно на фоне ужесточения регуляторных мер и повышения уровня финансовой грамотности населения. Однако портрет идеального заемщика МФО остается устойчивым на протяжении с 2021 по 2023 г.г. и не претерпел особых изменений по демографическим факторам.