Что происходит с долгом, если заемщик «забыл» оплатить его

Нередко заемщики попадают в неожиданную ситуацию, когда они получают звонки и уведомления о необходимости оплаты долга. Многие клиенты уклоняются от таких контактов, из-за чего дело передается в суд. О том, как избежать этого, и как работают профессиональные коллекторские организации (ПКО) с просроченной задолженностью, рассказала Елена Телятникова, генеральный директор ПКО «Право онлайн».

Досудебная стадия

Если клиент перестает выплачивать долг, то при выходе на просроченную задолженность кредитор обязан проинформировать его об этом факте. Если у банка или микрофинансовой организации нет своего подразделения для взыскания задолженности или ресурсов для работы с просрочкой, то долг передается профессиональным коллекторам, которые могут работать по 2 схемам: договор цессии или оказание услуг по агентскому договору. В первом случае взыскатели покупают право требования возврата долга и взыскивают его самостоятельно. Во втором — работают от лица кредитора за вознаграждение.

Коллекторские организации могут вести работу с должниками на 2-х стадиях — досудебной и судебной. Сначала мы пытаемся связаться с заемщиком всеми доступными способами: звонки и смс на телефон, письма на e-mail и по Почте России. Если удалось дозвониться роботу или сотруднику, то мы пытаемся найти компромисс и подсказать клиенту решение, довести последствия неоплаты долга. Если он так и не вышел на контакт, компания вынуждена передать дело в суд.

Судебная стадия

Отмечу, что «Право онлайн» специализируется именно на судебном взыскании задолженности. Мы покупаем просроченные долги по договору цессии и сразу уведомляем об этом клиента письмом на e-mail. В сообщении указываем сумму задолженности, данные о кредиторе, а также информацию о всех возможных способах оплаты. Например, погасить долг через личный кабинет можно без дополнительной комиссии. К тому же компания «Право онлайн» предоставляет беспроцентную рассрочку, что предлагают далеко не все коллекторские организации.

В редких случаях пользователи не оставляют свой e-mail при получении займа — тогда мы направляем им письмо по Почте России. Для должника это менее удобный вариант, поскольку часто бывает так, что граждане зарегистрированы по одному адресу, а фактически проживают по другому. Из-за этого они узнают о задолженности уже после вступления в силу судебного приказа и списания с их счета соответствующей суммы. Если же у заемщика есть аккаунт на Госуслугах с подпиской на уведомления от Почты России, он сразу увидит уведомление о доставке письма и сможет быстрее погасить долг, не доводя дело до блокировки денег на банковской карте.

При этом с помощью письма по адресу регистрации в некоторых случаях удается быстрее связаться с клиентом, который «забыл» про существование долга. При получении письма об этом узнают родственники, после чего сообщают заемщику. И тогда есть шанс, что он выйдет на контакт с «Право онлайн», а мы, в свою очередь, предложим ему способы погашения. Вообще наша компания всегда рекомендует обращаться на горячую линию, где сотрудники подробно расскажут о вариантах и способах погашения и при необходимости ответят на другие вопросы.

Но бывает и так, что заемщик не выходит на контакт. В таком случае мы ждем примерно 2 недели после отправки уведомления, а затем составляем и передаем заявление в суд, о чем также уведомляем должника заказным письмом по Почте России.

Если должник и дальше ничего не делает, судья рассматривает дело в его отсутствие и в большинстве случаев принимает решение о взыскании задолженности (оно оформляется в виде судебного приказа). Об этом клиент получает заказное письмо по Почте России, после чего он имеет право в течение 10 календарных дней с момента получения копии приказа представить в суд возражения относительно его исполнения.

Если этого не происходит, приказ вступает в законную силу, мы передаем его судебным приставам, а они, в свою очередь, оперативно блокируют на счетах заемщика определенную сумму. Причем она включает в себя не только сам долг с начисленными процентами, но и госпошлину, которая в сентябре 2024 года увеличилась  и составляет минимум 2000 рублей.

Отмечу, что если клиент связался с нами и договорился о выплате задолженности, то даже после вступления судебного приказа в законную силу мы не будем направлять его приставам для блокировки счетов. Поэтому вполне очевидно, что заемщику выгоднее выйти на контакт с коллекторами. Причем чем раньше, тем лучше.

Даже если вы считаете, что долг не ваш, необходимо позвонить на горячую линию коллекторской организации, где вы получите подробную консультацию. Если же просто уклоняться от звонков и ничего не предпринимать, дело с высокой вероятностью дойдет до суда с арестом счетов, имущества, ограничением на трудоустройство, выезд за границу и другими неблагоприятными последствиями.