Как предпринимателю пройти банковский комплаенс при ВЭД-сделках

Комплаенс — это внутренняя служба банка, которая проверяет, насколько ваши сделки соответствуют законодательству (особенно 115-ФЗ). Это уже не просто «внутренние процедуры», а полноценный фильтр, от которого зависит судьба каждой международной транзакции.

После ужесточения санкционного контроля во второй половине 2023 года банки стали особенно бдительными. Блокировка счета, возврат валютной выручки или отказ в переводе — сегодня это не экзотика, а часть реальности ВЭД.

Как избежать блокировок и бесконечных запросов

1. Проверка контрагента = проявление должной осмотрительности

Да, у налоговой есть четкий принцип: предприниматель должен проявлять должную осмотрительность. Это значит, что вы обязаны:

• Проверить, существует ли компания;
• Удостовериться, что она работает (есть сайт, телефоны, логистика, деловая переписка);
• Убедиться, что ее страна — не под санкциями;
• Сохранить доказательства проверки (скриншоты, выписки, переписку).

Важно: вы не обязаны быть спецслужбой, но обязаны быть благоразумным предпринимателем.

2. Контракт: не для вида, а для проверки

Самый частый «триггер» блокировки — кривой контракт или непонятное назначение платежа. Контракт должен:

• Четко описывать товар/услугу;
• Указывать стороны сделки;
• Содержать сроки, суммы, валюту, условия оплаты и доставки;
• Иметь сквозную логику: из контракта должно быть ясно, за что платим, когда и как.

Назначение платежа должно полностью соответствовать контракту. Лучше писать прямо: «оплата по контракту №… за поставку… от…». Не надо сокращений, аббревиатур и «магических» слов.

3. Банковский комплаенс — это не враг, а рутинный партнер

Если вы строите ВЭД как постоянную деятельность, настройте контакт с валютным контролем в вашем банке:

• Назначьте ответственного от вашей компании;
• Оповестите банк о готовящихся сделках;
• Пришлите заранее проект контракта, описание сделки, маршрут груза и прочее. Чем понятнее сделка — тем меньше вопросов.

4. Бумаги важны, но не сами по себе

Сегодня сложилась практика, при которой формальные документы — это «страховка», а не всегда реальное подтверждение. Поэтому:

• Все документы должны отражать суть;
• Переписка, пояснения, логистика — важны не меньше;
• Храните переписку, подтверждения платежей, ТТН, инвойсы, накладные, скриншоты из систем слежения за грузом.

5. Если запрос уже пришел — реагируйте по делу

Когда банк просит документы, важно не просто «бросить PDF-ки». Нужно:

• Дать пояснение, в чем суть сделки;
• Почему именно этот партнер и такая схема;
• Приложить документы в нужной последовательности;
• Если есть цепочка поставки через третью страну — объяснить ее.

Главное — не бояться, а системно подходить. Комплаенс — это не барьер, а фильтр. И если ваша сделка чистая, логичная, понятная — банк проведет ее без проблем.

Совет: сделайте себе шаблон-папку по каждой сделке:

• Контракт;
• Инвойс;
• Назначение платежа;
• Переписка;
• Подтверждения (логистика, товар);
• Пояснение «что это за сделка и зачем».

Именно с таким пакетом проще и быстрее пройти проверку. А еще это позволяет снизить риски блокировок и даже возможных проверок от ФНС или Росфинмониторинга.