МФО в эпоху перемен: вызовы, возможности и пути развития

Сегодня рынок микрофинансирования переживает трансформацию. Наступило время новых возможностей, вызовов и изменений, которые определяют будущее нашего сектора. Мы работаем в условиях быстро меняющейся экономической среды, ужесточения регуляторных требований и растущих ожиданий со стороны клиентов. Я уверен, что сейчас формируются ключевые тренды, которые будут определять лицо отрасли в ближайшие годы.

На мой взгляд, есть три главных драйвера развития отрасли микрофинансов.

Первый ― усиление роли крупных игроков.

Продолжается тенденция к освобождения поля МФО неконкурентоспособных участников. Банк России довольно активно совершенствует регулирование, что повышает прозрачность и доверие к сектору. Однако это также означает, что мелкие игроки с низкой операционной эффективностью будут вынуждены уйти.

Сокращение маржинальности продуктов, вызванное ужесточением требований к ставкам и условиям кредитования, станет серьезным испытанием для таких компаний. В результате мы увидим перераспределение долей в пользу крупных игроков, которые обладают развитыми дистанционными каналами продаж, технологическими платформами и устойчивой клиентской базой. Это открывает новые перспективы для роста и укрепления позиций.

Второй тренд ― это переход клиентов из банковского сектора в МФО.

Ситуация на рынке потребительского кредитования меняется. Повышение процентных ставок и изменение скоринг-политики в банковской сфере создает предпосылки для перехода части их клиентов в микрофинансовые организации.

Банки кредитуют много клиентов, поэтому даже несущественное снижение уровня одобрения их кредитов может привести к росту клиентской базы МФО. Для нас это возможность расширить аудиторию, но также и большая ответственность ― новый клиент ждет от нас качественные и прозрачные продукты, соответствующие их потребностям.

Третий драйвер связан с ограничением рискованных выдач заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Эта мера направлена на повышение финансовой устойчивости как отдельных МФО, так и сектора в целом.

С одной стороны, она может привести к сокращению объемов выдач в краткосрочной перспективе. С другой — такие изменения укрепляют доверие клиентов и инвесторов к отрасли, что в долгосрочной перспективе способствует ее устойчивому развитию. 

Наша задача — адаптироваться к новым условиям, использовать возможности, которые открывают эти изменения, и продолжать предлагать клиентам качественные и доступные финансовые решения.