Краудлендинговые платформы и МФО наращивают популярность среди МСБ

Финансовый маркетплейс Сравни раскрыл тренды кредитования для малого и среднего бизнеса (МСБ) по итогам 2024 года. Данные компании показали, что предприниматели стали все больше интересоваться альтернативными способами финансирования, такими как краудлендинговые платформы и микрофинансовые организации (МФО).

«2024 год стал переломным для многих предпринимателей в поиске финансовых решений, — отмечает руководитель отдела кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса в Сравни Станислав Филичкин. — В условиях нестабильной ключевой ставки и ужесточения условий в банках, малый и средний бизнес все чаще обращается к возможностям, которые предоставляют краудлендинговые платформы и МФО. Предприниматели ищут любые доступные и гибкие финансовые инструменты».

Переход от классического финансирования к альтернативным методам

По данным Сравни, в 2024 году средняя ставка на кредитование МСБ выросла с 22% до 31%. Несмотря на рост средних ставок, эксперты компании отмечают, что предприниматели не теряли надежду на получение средств на развитие бизнеса: динамика заявок на оформление кредитования в 2024 году составила 36% по сравнению с 2023 годом. При этом только 3,5% предпринимателей получили согласование заявок со стороны банков.

На фоне выросшей стоимости кредитов увеличилось количество обращений к альтернативным способам кредитования: число заявок к краудлендинговым платформам в прошлом году выросло в 2 раза, к МФО — в 3,7 раз. Однако традиционным способом получения заемных средств для МСБ осталось банковское кредитование (63% заявок на получение кредитных средств), 28% заявок было отправлено в краудлендинговые платформы, в МФО 8%. Средняя сумма одобренного кредита в 2024 году составила 9 млн рублей, на крауд-платформах и МФО средняя — около 3 млн рублей.

Среди плюсов альтернативных способов получения финансирования эксперты компании отмечают скорость оформления кредитования и хорошую одобряемость заявок. Но подобный вид финансирования не предполагает получение больших сумм.

Портрет бизнеса и виды финансирования

Анализ заявок на получение кредитования для предпринимателей показал, что большинство заемщиков — это бизнес, который существует от 9 месяцев до 2 лет. Примерно в 50% заявок от МСБ потребовалось поручительство, залог составлял 30%.

Наиболее распространенным видом финансирования оставалось пополнение оборотных средств (оборотный кредит). За ним следовали кредиты на контракт, кредиты под залог и инвестиционные кредиты. Также рос интерес к финансированию селлеров, особенно с использованием факторинговых решений.

Прогнозы на 2025 год

По прогнозам экспертов Сравни, в 2025 году на рынке кредитования малого и среднего бизнеса ожидается усиление конкуренции. Предприниматели будут стремиться к поиску наиболее привлекательных и удобных решений, и альтернативные способы финансирования будут играть все более значимую роль в этом процессе. И пока классические банки не оптимизируют стоимость кредитов, краудлендинговые платформы и МФО будут привлекать все больше клиентов благодаря гибкости работы.