Что грозит за ошибочную оплату инвойса: санкции, аресты и как их избежать

На первый взгляд, оплата зарубежного инвойса — простая техническая операция. Есть реквизиты, есть сумма, есть договор. Но в 2025 году один неверный шаг в международном платеже может обернуться заморозкой средств, санкционными рисками, а иногда — даже уголовной ответственностью.

Только в первом полугодии 2025 года через нашу практику в RSI GARANT прошло более 40 кейсов, в которых клиенту пришлось спасать заблокированные деньги или оформлять «объяснительные» по переводу. Все эти случаи объединяет одно: ошибки, которые можно было избежать.

Ошибка №1. Перевод на санкционного получателя

Даже если поставщик добросовестный, он может использовать банк, попавший под вторичные санкции. Или же — прокси-счет от аффилированной юрисдикции. В таких случаях SWIFT автоматически маркирует платеж как «подозрительный», а корреспондент замораживает средства. Возврат может занять до 90 дней, если вообще возможен.

Пример из практики: российская компания оплатила логистику через компанию в Турции, которая держала счет в банке под ограничениями OFAC. Платеж заморозили, клиент потерял контракт и почти 18 тысяч долларов.

Ошибка №2. Отсутствие документов по сделке

Часто компании не оформляют внешнеэкономический контракт или делают инвойс «в свободной форме». В итоге — невозможность доказать назначение платежа, отказ от банка или заморозка из-за «непрозрачности происхождения средств». Особенно остро это стоит при оплатах в Юго-Восточную Азию, ОАЭ, Китай, где комплаенс-системы стали жестче.

Что делать: оформляйте не только инвойс, но и договор, спецификацию, подтверждение отгрузки или оказания услуг. RSI GARANT предоставляет шаблоны и проверяет комплектность документов перед каждой оплатой.

Ошибка №3. Оплата не от того лица

Часто бизнес использует «технических плательщиков» — третьи компании, юрлица без отношений с получателем. Это вызывает подозрение в отмывании средств или обходе валютного контроля. Такие платежи задерживаются, а у плательщика могут запросить полную цепочку обоснования.

Решение: если вы не можете оплатить напрямую, работайте через сервис, который легально оформляет сделку от нужного имени.

Ошибка №4. Игнорирование валютного контроля

Если вы — резидент РФ, то обязаны не просто оплатить инвойс, но и провести сделку в рамках валютного законодательства. Нарушение может грозить штрафом до 100% суммы и блокировкой счетов. Даже если деньги отправлены через зарубежную структуру.

Что делать, чтобы не попасть под арест или блокировку

1. Проверяйте юрисдикцию и банк получателя на санкционные риски
2. Оформляйте полный комплект документов, включая договор и акт
3. Оплачивайте от лица, имеющего юридические отношения с получателем
4. Проводите сделки в рамках валютного регулирования, особенно в РФ
5. Используйте платежных агентов с опытом и юридической инфраструктурой

В эпоху растущего контроля и политической турбулентности безопасность платежа важнее, чем его скорость. И если вы не уверены, безопасен ли ваш платеж — лучше задать этот вопрос до, чем разбираться после, когда деньги уже заблокированы.