Можно ли взять кредит под залог интеллектуальной собственности

Для того чтобы получить кредит, бизнес рассматривает разные варианты обеспечения обязательств. С движимым и недвижимым имуществом, а также ТМЦ, все понятно — банки умеют оценивать и принимать в залог такие активы. Но есть еще один вариант, вызывающий много вопросов — это интеллектуальная собственность (ИС). С одной стороны, это полноценный актив, который может стать обеспечением. Но с другой: как правильно его оценить и принять? Рассмотрим, как обстоят дела с кредитованием бизнеса, когда обеспечением выступает интеллектуальная собственность. 

Ситуация на рынке кредитования

Несмотря на регулярное повышение ключевой ставки, динамика кредитования бизнеса остается на высоком уровне. 

Банкам свойственно стремиться к снижению рисков и требовать обеспечение. Особенно, если нужна крупная сумма, у компании небольшой срок работы или нет кредитной истории. 

В качестве обеспечения принимается:

• страхование;
• поручительство;
• гарантия;
• залог движимого имущества;
• залог недвижимого имущества;
• передача прав собственности.

В этом списке интеллектуальная собственность занимает особое место. ИС — результат работы мыслительной деятельности: ноу-хау, изобретение, книга и так далее. Сложность в том, что актив существует, но оценить его непросто.

Как передать в залог интеллектуальную собственность

Если компания рассматривает передачу в залог именно такого актива, то есть два варианта: 

Давайте рассмотрим каждый вариант более подробно. 

Обращение в банк

Сразу скажу, что на западном финансовом рынке ИС — абсолютно привычный вариант залога. Но наша банковская система пока что слишком традиционна и придерживается материальных вариантов обеспечения, которые легко увидеть, оценить и реализовать в случае необходимости. 

Поэтому идеальный вариант — это недвижимость. Подойдут также транспорт, оборудование, ТМЦ. В общем, наши банки очень любят то, что можно «потрогать руками».  В этом случае объект легко оценить и высчитать сумму кредита с учетом дисконта. Рассматриваются средства на счетах или ценные бумаги. Лишь бы оценка была легкой и понятной. 

Если у вас в наличии только интеллектуальная собственность, например, в виде ноу-хау или производственных идей, то стоит быть готовыми к тому, что банк не сможет дать вам кредит только с таким обеспечением. В вашем случае лучше обратиться за обычным кредитом для бизнеса. Который, к слову, может быть и беззалоговым. Либо предоставить иные активы, если потребуется обеспечение.

Когда компания подает заявку на кредит, как правило, от нее требуется рассказать о бизнес-процессах. В этом контексте вы можете упомянуть наличие ИС. 

Отмечу, что ранее были попытки внедрить на практике и поставить на поток принятие в залог интеллектуальной собственности. Но банки столкнулись с невозможностью корректно оценить, сколько это стоит. Поэтому все вернулось к привычным принципам работы. 

Краудфандинг и краудлендинг

Можно обратиться на краудфандинговую или краудлендинговую платформу, где вашими разработками заинтересуются потенциальные инвесторы.

Принцип работы краудфандинга в том, что тот, кто ищет инвестиции, рассказывает о своем проекте на специализированных платформах, а заинтересованные лица решают, профинансировать его или нет. То есть, вам нужно хорошо продумать детали проекта и рассказать о нем на широкую аудиторию. Если ваша идея достойна доверия, вы получите финансирование.

Способы запустить краудфандинг:

1. Инвестиционный. Люди, которые внесли средства, в дальнейшем становятся соучредителями, получают дивиденды с проекта.

2. Социально ориентированный. Вложения направлены на поддержку предпринимателей или отрасли. Инвестор не получает никакой прибыли от воплощения идеи.

3. Заем. Получение средств в виде инвестиционного займа. Здесь инвестор имеет фиксированный процентный доход, но не претендует на долю в компании.

Особенности краудфандинга: если проект не соберет нужную сумму, вклады возвращаются инвесторам. Это не позволяет мошенникам просить деньги просто так и тратить их на цели, не связанные с запуском.

Краудлендинг это схожее понятие, только в этом случае необходимо не только вернуть инвестиции, но и выплатить процент. Средства также собираются на специальных площадках с помощью сторонних инвесторов. Чтобы доказать перспективность и жизнеспособность проекта, стоит тщательно продумать бизнес-план.

Что я могу сказать? Кредитование под залог интеллектуальной собственности — это проект настолько нужный и интересный, насколько сложный в реализации. Несмотря на поддержку со стороны государства, банки столкнулись с большими сложностями в процессе предоставления кредитов.

Я верю, что, когда будут разработаны системы оценки, приемлемые для банков, эта идея будет реализована.