Как открыть счет в турецком банке и не попасть под санкции

Почему банки Турции стали строже

Комплаенс-процедуры в Турции 2025 году — как рамка металлоискателя в аэропорту. Платежные документы — ваш бронежилет; а санкции — красная лампа, вспыхивающая, если в вашем кармане оказался «подозрительный гвоздь».

США и ЕС усилили вторичные санкции, поэтому даже нейтральная Турция сейчас проверяет деловые переводы под лупой. Банки затягивают гайки по KYC / AML, прежде чем открыть расчетный счет иностранному предпринимателю или российской компании.

Составьте план и идите к цели. Самостоятельно или с помощником.

«Бронежилет» документов для нерезидента

Чтобы пройти весь путь наиболее безболезненно, следуйте пошаговой инструкции. Учитывайте требования местных властей и постоянно проверяйте актуальность информации.

Загранпаспорт:

1. Срок действия — минимум 6 месяцев на дату подачи. К сожалению, турецкие банки отклоняют паспорта «на исходе срока» даже при открытии личного счета.

2. Страницы с фото и подписью копируются, затем нотариально (или у «yeminli tercüman») переводятся на турецкий. Скан перевода добавляется в KYC-папку.

3. Транслитерация Ф. И. О. в анкете должна совпадать с паспортной латиницей. В противном случае система банка не найдет клиента в общегосударственной базе.

Еще в отделении банка вас попросят поставить подпись — делайте точно как в паспорте. Именно ее будут сверять на платежных поручениях.

Турецкий İNН (Vergi Kimlik No). Что это: 10-значный налоговый идентификатор, который резиденты получают автоматически. Иностранцы оформляют его в налоговой инспекции (Vergi Dairesi) или онлайн через e-Devlet.

Чтобы получить налоговый идентификатор офлайн, вам потребуется паспорт + копия страницы с фото. Далее нужно заполнить форму «Yabancı Gerçek Kişi Potansiyel Vergi Kimlik Numarası Talep Formu» (бланк выдают на месте). И адрес на территории Турции, достаточно договора аренды или письма-приглашения. Номер присваивают сразу, справку выдают бесплатно.

Для получения ИН онлайн нужно приобрести турецкую SIM-карту. Далее активируйте учетную запись в e-Devlet в любом PTT-отделении (потребуется паспорт), вам выдадут пароль для входа в личный кабинет. После этого зайдите в сервис «Vergi Kimlik No Sorgulama / Başvuru» и заполните электронную форму — номер придет мгновенно.

ИН используется в анкете на открытие счета, при подключении интернет-банка, в договорах аренды, при регистрации компании и ВНЖ. Он действует бессрочно и меняется только при смене гражданства.

Совет: возьмите две копии справки с Vergi No и перевод паспорта. Банки часто требуют «мокрые» копии для внутреннего архива, даже если подача проходит онлайн.

Подтверждение адреса в Турции

Турецкий банк обязан убедиться, что вы действительно живете и ведете бизнес по заявленному адресу. Для иностранцев есть два основных сценария — электронная справка через e-Devlet и классический договор аренды (kira sözleşmesi).

Пошаговый сценарий разобрали ниже. У этого способа есть как плюсы, так и минусы.

Способ 1. Как получить e-Devlet: справка Yerleşim Yeri (онлайн-сертификат места жительства)

Шаг 1:

Что сделать: Получите e-Devlet şifresi в ближайшем отделении PTT (паспорт + турецкая SIM-карта)

Что надо учесть: Код выдают за пару минут, действует бессрочно.

Шаг 2:

Что сделать: Зайдите на портал → «Yerleşim Yeri ve Diğer Adres Belgesi Sorgulama»

Что надо учесть: Интерфейс есть на английском; документ формируется в PDF c e-подписью.

Шаг 3:

Что сделать: Скачайте справку и отправьте менеджеру банка

Что надо учесть: Банки принимают PDF с QR-кодом; печатать и заверять у нотариуса не нужно

Шаг 4:

Что сделать: Срок годности — 30 дней. Если задержитесь с подачей, запросите новый файл за минуту

Что надо учесть: Если вы только переехали, сначала зарегистрируйте адрес в Nüfus Müdürlüğü (паспорт + договор аренды).

Плюс: самый быстрый вариант. Он подходит и для физических лиц, и для директоров компаний без ВНЖ.

Минус: без e-Devlet или SIM-карты документ не получить. Иногда банки все равно просят «бумажный» договор аренды как запасной план.

Способ 2. Договор аренды (Kira Sözleşmesi) + счет за коммуналку.

Сначала вам нужно заключить договор, ваша подпись и подпись арендодателя должны быть у нотариуса (Noter onaylı kira sözleşmesi). Далее сделайте копии договора + нотариальный перевод, если договор составлен только на турецком, а паспорт — на другом языке.

К договору необходимо добавьте счет на любую услугу по вашему адресу на ваше имя (электричество/вода/газ, fatura), счет должен быть не старше 3 месяцев. При подаче банк сканирует оба документа и хранит у себя в архиве.Лайфхак: если коммунальные услуги оформлены на собственника и ваше имя в счете отсутствует, приложите Taahhütname. Это нотариальное письмо, в котором хозяин подтверждает, что вы проживаете по данному адресу.

Для юридических лиц. В зависимости от типа компании, подтвердить адрес можно различными документами. Забирайте себе подробную шпаргалку.

Для Yeni LTD и AŞ (Anonim Şirketi) подтверждением адреса является нотариально заверенный арендный договор офиса. Или еще один вариант — Tapu Senedi, свидетельство собственности, если помещение ваше.

Если ваша компания расположена в СЭЗ (Свободной экономической зоне), вам нужно предоставить в банк Operating License. Дополнительным документом является письмо управляющей компании о выделенном офисе.

Для компаний, который развиваются в онлайн-торговле (E-ticaret), необходимо наличие Договора коворкинга (Ortak Ofis Sözleşmesi). Второй документ — акт приема-передачи рабочего места.

Банк проверяет, чтобы юридический адрес компании совпадал с адресом в MERSIS (коммерческий реестр). Несоответствие вызывает повторный запрос документов.

Три популярные двери: İş Bankası, Ziraat, Garanti

İş Bankası — 1 400+ отделений, быстрая работа с иностранным ООО. Перепроверяет переводы на «чувствительные» направления, особенно в рублях.

Ziraat Bankası — Крупнейший госбанк, надежность для крупного бизнеса. После истории с картами MIR требует подробного доказательства происхождения средств при сумме более €50 000.

Garanti BBVA — Самый «цифровой» интерфейс, английский онлайн-банк. Для нерезидента все равно нужна очная верификация. Блокирует сомнительные SWIFT-платежи.

Семь шагов, чтобы комплаенс не загорелся красным

Комплаенс-офицер смотрит на ваши платежи, как охранник в аэропорту на багаж: один подозрительный предмет — и лента останавливается. Чтобы конвейер документов не встал, придерживайтесь следующих семи шагов.

1. Прозрачная структура владельцев. Сразу раскройте источник вашего капитала.

2. Соберите контрактную «папку». Проверьте, что в ней находятся инвойсы, CMR и End-Use Statement.

3. Конвертируйте рубли в EUR / USD. Обмен нужно совершать до момента отправки.

4. Будьте внимательны с товарами двойного назначения. Они могут быть только с письмом о конечном использовании.

5. Забудьте про MIR. Карты Visa или Mastercard принимают намного охотнее.

6. Проверьте партнера. Это можно сделать через бесплатный SWIFT Sanctions-screening.

7. Обновляйте свои данные в системе ежегодно. Сейчас «селфи с паспортом» уже стало необходимой нормой.

Если выполнять этот чек-лист, банк видит перед собой прозрачного и аккуратного клиента — а значит, пропускает платежи без лишних вопросов. Бережете нервы комплаенсу — сохраняете свое время и репутацию.

Частые вопросы

Нужен ли ВНЖ для открытия счета? Нет, но без ВНЖ нужен представитель и уставный капитал ≥ ₺250 000.

Сколько длится проверка средств? В среднем 3–10 дней, в госбанках дольше.

Что делать, если платеж блокируют? Запросить причину, подготовить инвойсы и End-Use Statement, подать заявление в Sanctions Compliance.

Заключение

Банковский счет в Турции — это ваш «корабль» в международных водах. Правильный банк, чистые документы и грамотный штурман-консультант держат судно в фарватере, где все санкционные рифы обходятся заранее.

Если соблюдать прозрачно-документальный подход и полагаться на локальную экспертизу опытного партнера, российский бизнес может безопасно открыть счет в турецком банке, проводить платежи и расти даже в условиях жестких санкций.