Последствия процедуры банкротства гражданина

С начала действия Закона о банкротстве в части, касающейся банкротства граждан, процедурой воспользовались более полутора миллионов человек. И по статистике количество граждан, имеющих финансовые обязательства, превышающие их реальные возможности, неуклонно растет.

Тем не менее, не каждый заемщик, оказавшийся в финансовой кабале, может решиться воспользоваться возможностями, предусмотренными законом для освобождения от непосильного долгового бремени.

Одной из причин бездействия является непонимание (а как следствие — страх) последствий, с которыми должник может столкнуться после окончания процедуры.

Есть расхожее мнение, что за списание долгов, на которое и направлена процедура банкротства, гражданина должны ожидать тяжелые последствия, вплоть до уголовной ответственности.

Но это не так. Точнее, не совсем так. Безусловно, определенные правовые последствия для человека, прошедшего через банкротство, имеют место. Но насколько они страшны? Развеять мифы и внеси ясность в этот вопрос попробуем в данной статье.

Потеря имущества

Это, самое серьезное и болезненное последствие банкротства, которое ждет должника. В период процедуры у гражданина изымается имущество и продается с торгов. Вырученные деньги поступают кредиторам в счет погашения долга.

Звучит ужасно, но важны нюансы. Во-первых, мало кто учитывает, что судебные приставы тоже могут забирать и продавать имущество должника, поэтому банкротство тут ничем не отличается от процедуры взыскания службами ФССП.

Во-вторых, у гражданина не может быть изъято имущество, обладающее исполнительским иммунитетом. А это: единственное жилье, предметы индивидуального пользования, домашнего обихода, имущество, необходимое для профессиональных занятий и пр.

Даже ипотечное жилье, находящееся в залоге у банка, сейчас сохраняется за должником и не подлежит изъятию при условии исполнения им обязательств по кредитному договору.

Соответственно, если заемщик владеет единственной квартирой или домом с участком, где он проживает со своей семьей, и это жилье не отвечает признаками чрезмерности или роскошности, опасаться данной меры не стоит, поскольку для него ничего не изменится.

Сложности с получением кредитов

По Закону о банкротстве, в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин при получении кредитов обязан сообщать банкам о факте своего банкротства.

Разумеется, это обстоятельство может негативно повлиять на решение банка о выдаче кредита. Но (снова нюансы), нарушение сроков исполнения обязательств по кредитам и так не способствует улучшению кредитной истории.

Более того, со слов моих клиентов, большинство граждан только рады перспективе не брать на себя новые обязательства и получать новые кредиты, чтобы снова не оказаться в кабальной финансовой ситуации.

Запрет на занятие руководящей должности

Согласно положениям статьи 213.30 Закона о банкротстве, в течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства, гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.

Полагаю, данная мера, хоть и является довольно серьезной, вряд ли пугает многих из тех, кто в настоящее время раздумывает о возможности списания долгов посредством банкротной процедуры.

Кроме того, заметьте, человек не утрачивает право на трудоустройство или получение дохода в качестве самозанятого гражданина.

Запрет на повторное банкротство

Гражданин, прошедший через банкротство, не вправе самостоятельно инициировать процедуру в отношении себя в течение пяти лет.

Полагаю, никто из граждан, попавших в финансовую зависимость и едва от нее избавившись, не стремится оказаться в ней снова и не планирует повторно банкротиться.

При этом, по инициативе кредитора, а не самого должника, повторная процедура может быть введена и в более ранний срок.

Ограничение выезда. 

Относительно запрета на выезд, возможность которого беспокоит многих должников, скажу следующее. Данная мера не является обязательной, но она, действительно, может быть введена судом на время ведения процедуры банкротства по требованию кого-то из кредиторов или финансового управляющего.

При этом, для ее введения необходимо доказать суду, что данная мера, будучи серьезным ограничением конституционных прав человека, является критически необходимой в данном конкретном случае, и отсутствие запрета на выезд может негативно отразиться на возможности погашения требований кредиторов. Иначе в удовлетворении заявления суд откажет.

После завершения процедуры банкротства запрет на выезд за пределы России в любом случае снимается.

Таким образом, запрет на выезд, принятый в рамках банкротства, существенно отличается от аналогичной меры, наложенной судебными приставами, которая: а) вводится без решения суда и возможности должнику повлиять на его решение, б) имеет неограниченный срок.

Уголовная ответственность

Возможность привлечения к уголовной ответственности, которая страшит многих должников, хоть и предусмотрена Законом о банкротстве, но применяется крайне редко. Она может грозить исключительно в случаях неправомерного поведения самого должника, включающего, например, сокрытие имущества, препятствование действиям финансового управляющего и т.п.

Сам по себе факт неплатежеспособности гражданина преступлением не является.