Angara MTDR: обменники уходят в боты

Мошенничество с обменом валют через мессенджеры, в частности через Telegram, набирает обороты, сообщают эксперты группы защиты бренда Angara MTDR. Главная причина распространения таких схем — заманчивый курс обмена и переход пользователей к неформальным, «удобным» финансовым сервисам, где нет строгой идентификации личности и банковского контроля. Это происходит на фоне изменений регуляторной политики в отношении физических лиц.

Злоумышленники могут как создавать поддельные обменники, имитирующие известные сервисы, так и предоставлять услуги от имени собственных оригинальных ботов. Благодаря удобству использования, аудитория таких сервисов может достигать десятков тысяч человек, полагают эксперты.

Мария Михайлова, руководитель группы защиты бренда Angara MTDR:

«Главный риск для клиента такого сервиса — потеря денежных средств. После перевода денег боту, принадлежащему неофициальному обменнику, пользователь теряет возможность оспорить операцию — подобные сервисы не защищены банковскими механизмами. Также злоумышленники получают доступ к персональным и финансовым данным граждан. В итоге сведения о карте или счете клиента могут быть использованы для последующих мошеннических операций.

Еще один неочевидный, но реальный риск для граждан — непреднамеренное участие в преступной схеме по отмыванию похищенных средств, когда средства жертвы становятся звеном в цепочке по легализации чужих денег. Это влечет уголовную ответственность и блокировку счета».

С развитием нейросетей и автоматизированных систем у злоумышленников появятся новые инструменты, которые позволят масштабировать и автоматизировать часть процессов, прогнозируют эксперты Angara MTDR. Например, нейросети уже используют для написания кода для ботов в Telegram или лендингов. А большие языковые модели (LLM) могут генерировать персонализированные сообщения с учетом поведения жертвы в открытых чатах и информации из ее профиля. Схемы, созданные при помощи ИИ, будут основаны на методах социальной инженерии и повысят вероятность успешного обмана, расширяя воронку вовлечения за счет новых «потенциальных клиентов».

«При этом благодаря нейросетям у финтеха, банков и регуляторов появятся мощные средства для обнаружения и блокировки мошенников в реальном времени. В итоге атаки станут быстрее и изощреннее, но и защитные системы смогут оперативнее реагировать на новые угрозы», — считает Мария Михайлова.

Чтобы избежать потери средств при обмене валюты, эксперты Angara MTDR настоятельно рекомендуют пользователям обращаться в отделения банков или к официальным онлайн-сервисам лицензированных финансовых организаций, поскольку при совершении операций через мессенджеры велика вероятность стать жертвой злоумышленников.

Проверка репутации, независимые отзывы о боте или аккаунте, наличие верификационной «галочки» или ссылки на «официальный» сайт не гарантируют легальность сервиса. Особенно это касается случаев, когда курс обмена значительно выгоднее рыночного. С осторожностью стоит относиться к чатам в мессенджерах, где пользователи ищут помощи в обмене у других участников. В подобных сообществах мошенники часто находят жертв, предлагая свои «услуги». Важно помнить, что валютные операции между физическими лицами без участия уполномоченных банков являются незаконными и подпадают под статьи КоАП и УК РФ.