Сохранить ипотечную квартиру при банкротстве скоро станет возможно

Изъятие ипотечной квартиры всегда было самым животрепещущим вопросом в банкротстве граждан. Теперь стать банкротом и при этом сохранить ипотеку будет возможно в силу закона.

С апреля 2023 года вопрос сохранения единственного ипотечного жилья должникам частично разрешался судами. Позволяя должнику оставить за собой квартиру, находящуюся в залоге у банка, суды руководствовались Определением Верховного суда от 27 апреля 2023 г. № 305-ЭС22-9597.

В указанном определении Верховный суд подчеркивал, что право на жилье гарантируется Конституцией, и должникам необходимо дать возможность сохранить квартиру или дом, продолжив вносить платежи по ипотеке

Указанный документ устанавливал, в частности, что суды, рассматривающие банкротные дела должны:

• содействовать мирному урегулированию споров по ипотеке;
• предлагать участникам дела о банкротстве заключить мировое соглашение или утвердить локальный план реструктуризации ипотечного кредита;
• утвердить локальный план реструктуризации долга по ипотечному договору даже, если банк возражает против заключения;
• обязать банк исполнять мировое соглашение даже в принудительном порядке.

Теперь Федеральный закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» официально разрешил судам оставлять банкротам единственное ипотечное жилье, если погасить долги либо платить по кредиту смогут третьи лица или сам банкрот после окончания процедуры.

Третьи лица могут погасить ипотечные долги заемщика-банкрота на любой стадии процедуры банкротства. Денежные средства, уплаченные такими лицами, будут расцениваться как беспроцентный заем со сроком востребования, но не ранее чем через три года после окончания процедуры. Для этого не требуется согласие других кредиторов, участвующих в деле, только самого должника.

Также на любой стадии банкротства суд теперь сможет утверждать локальное мировое соглашение по поводу единственного ипотечного жилья. 

Такое мировое соглашение не влечет прекращение процедуры банкротства, равно как и погашение требований залогового кредитора. В случае, если условия мирового соглашения будут нарушены, эти требования будут восстановлены в реестре.

Заключение локального мирового соглашения в отношении ипотечной квартиры будет возможно даже при наличии просроченных обязательств по ипотеке. Соглашение в данном случае должно содержать условие об обязательном устранении допущенных нарушений.