Новый продукт на рынке: страховка рассрочки застройщика

Рынок страхования подготовил новый актуальный продукт — страховку рассрочки от застройщика. Рассказываю, кому потребуется такой полис и от каких рисков он защищает.

Страхование рассрочки от застройщика. Что будет вместо ипотечной страховки?

К концу 2024 года ипотека стала практически недоступной для большинства граждан. По итогам последнего заседания ЦБ РФ, которое прошло 25 октября, ключевая ставка выросла до рекордного значения — 21%. Что, в свою очередь, привело к очередному повышению процентных ставок по ипотеке. Спустя неделю после пересмотра ключевой ставки минимальный процент по рыночной ипотеке от банков составил уже 24,5% годовых.

Льготные программы, субсидируемые государством, фактически прекратили свое действие из-за исчерпания лимитов в банках. Условия программ семейной и ИТ-ипотеки были пересмотрены в сторону ужесточения, сельская и арктическая программы пока что на стопе и в ближайшее время вряд ли будут возобновлены.

Почему программы рассрочки стали актуальными на рынке недвижимости

В текущих условиях многие вынуждены искать альтернативные способы покупки недвижимости. На сегодняшний день одно из самых выгодных и прозрачных решений жилищного вопроса — воспользоваться одной из программ рассрочки от застройщиков.

Рассрочка представляет собой удобный инструмент для тех, кто хочет купить жилье без использования банковских средств, в том числе, с привлечением маткапитала.

По факту, рассрочка — это единственный доступный инструмент для покупки жилья в новых реалиях. Далеко не все могут рассчитывать на льготную ипотеку, тем более что лимиты по основным программам исчерпаны. Рассрочка — это существенный риск для застройщика даже топового уровня, поэтому выпуск нового страхового продукта стал логичным решением страховых компаний. 

Тем не менее у программ рассрочки есть свои подводные камни, которые касаются как покупателей, так и застройщиков. Основной риск для покупателя — не выплатить долг и остаться без квартиры, а для застройщика — потерять вложенные средства.

Как работает страхование рассрочки от застройщика

Этот вид страхования аналогичен ипотечному, создан специально для защиты интересов обеих сторон сделки — покупателя и застройщика. Как и в случае с ипотечным страхованием, страхователем по договору выступает заемщик денежных средств, а выгодоприобретателем — застройщик.

Что можно застраховать:

• жизнь и здоровье заемщика;
• объект недвижимости (если речь идет о готовом жилье).

Как работает страховка? При наступлении страхового события, например, болезни или смерти заемщика, долг перед застройщиком полностью покрывается за счет страховой компании. 

Это означает, что жилье остается в собственности заемщика или переходит к его наследникам, а застройщику гарантируется возврат денежных средств.

Все условия страхования:

• Страхователь: физлицо в возрасте от 18 до 54 лет включительно.
• Выгодоприобретатель: юридическое лицо, предоставившее финансирование (застройщик).
• На какую сумму можно застраховаться: равную стоимости договора купли-продажи или сумме рассрочки.
• Недвижимость, которая подлежит страхованию по программе: квартира, апартаменты, частный дом, машиноместо, кладовая, мото-место.
• Срок действия страховки: на период рассрочки (обычно 3–5 лет) или на 1 год с возможностью пролонгации.

Что можно застраховать:

• Жизнь и здоровье заемщика: уход из жизни, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни.
• Недвижимость: пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов, залив, противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, наезд).  

Плюсы страховки

Преимущества для застройщиков:

• сведение к минимуму риска потери вложенных финансовых средств;
• повышение доверия клиентов к относительно новому инструменту финансирования — программам рассрочки от девелоперов;

Преимущества страхования для заемщика:

• защита от непредвиденных финансовых сложностей или серьезных проблем со здоровьем;
• гарантия сохранности купленного имущества;
• спокойствие за будущее своей семьи на случай наступления неблагоприятных событий.

Какие страховщики предлагают новый страховой продукт

Страховые компании начали активно интегрировать продукт в работу. Эксперты от застройщиков говорят, что такой страховой продукт станет обязательным для оформления рассрочки. 

Продукт имеет такую же важность, что и страхование ипотеки. Естественно, на своих платформах мы его сразу внедрили. Цены на страхование рассрочки рассчитываются по индивидуальным тарифам в каждой страховой компании. Поэтому при оформлении страхового полиса на рассрочку также важно сравнивать предложения от разных страховых. Разница в цене может быть существенной.