Чего ожидать от ипотеки до конца 2024 года

Прогноз процентных ставок

На конец 2024 года ожидается, что ключевая процентная ставка Центрального банка России (ЦБ РФ) повысится до 20% или может измениться в зависимости от экономической и инфляционной ситуации:

• Если инфляция останется высокой: при продолжении инфляционных давлений ЦБ придется повысить ставку. Это приведет к тому, что ставки по ипотечным кредитам могут достигать 22-23% годовых, что существенно увеличит финансовую нагрузку на заемщиков.
• Если инфляция начнет снижаться: в случае замедления инфляции и улучшения экономической ситуации ЦБ оставит ставку на прежнем уровне.

Из-за отмены льготной ипотеки 66% россиян отложили покупку жилья, чтобы накопить денег. Но отмена коснулась не всех программ — некоторые все еще доступны, правда, уже на других условиях.

Семейная ипотека

• Ставки: Ставка по семейной ипотеке в конце 2024 года, вероятно, останется на уровне 6% годовых. Программу продлили до 2030 года.
• Доступность и спрос: Семейную ипотеку можно взять под 6% годовых во всех регионах России. Она доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, в которых воспитывают несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью.

Влияние IT-ипотеки

Правительство продлило льготную IT-ипотеку до 2030 года, с 1 августа 2024 года ее условия изменились. Теперь из программы исключены Москва и Санкт-Петербург. Ставка по кредитам повышена с 5% до 6% годовых, а лимит стал единым — 9 млн руб. Раньше в регионах с населением более 1 млн человек лимит был 18 млн руб. Чтобы получить льготный кредит, IT-специалист должен зарабатывать от 150 тыс. руб. в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях. Для жителей других городов и населенных пунктов минимальная зарплата должна быть от 90 тыс. руб.

Доля рынка новостроек и льготных программ

Новостройки 

На конец 2024 года доля новостроек на рынке ипотеки в России ожидается на уровне 45-50%. Это связано с высоким интересом к новому жилью и поддержкой застройщиков, а также с государственной поддержкой строительства нового жилья.

Льготные программы

Доля льготных программ (семейная и IT-ипотека) на рынке ипотеки в России составит около 25-30%. Эти программы будут способствовать увеличению доступности жилья для целевых групп и поддерживать активность на рынке.

Рекомендации

1. Мониторинг рынка. Постоянно отслеживайте изменения в процентных ставках и условиях ипотечных программ. Если ключевая ставка ЦБ останется высокой или возрастет, рассмотрите возможность заключения ипотеки по текущим условиям или рефинансирования существующих кредитов.
2. Использование льготных программ. Если вы попадаете под условия семейной ипотеки или IT-ипотеки, воспользуйтесь этими программами для получения более низкой ставки и улучшения условий кредитования.
3. Финансовое планирование. Оцените свои финансовые возможности и тщательно спланируйте бюджет.
4. Выбор ипотечных продуктов. Исследуйте различные предложения на рынке, включая программы государственной поддержки и предложения от разных банков. Консультируйтесь с ипотечными брокерами и финансовыми консультантами для выбора наиболее выгодных условий.