Как оформить зарубежную карту удаленно из России: подробный гайд

Многие из россиян уже не раз в том или ином виде столкнулись с последствиями санкционного давления. Одним из самых ярких его проявлений для обывателей стал отказ Visa и MasterCard обслуживать отечественную банковскую систему. Такое решение платежных гигантов оставило миллионы людей без привычного способа международных расчетов и привело к необходимости искать обходные пути для финансовых операций за границей. Очевидным и эффективным решением этой проблемы стало открытие банковского счета в другой стране с последующим получением иностранной карты, которая полноценно работает за пределами России.

Даже в нынешних реалиях, когда многие банки наших соседей по СНГ, не говоря уже о странах ЕС или США, все пристальнее изучают финансовую подноготную потенциальных клиентов-россиян, предъявляют к ним все более высокие требования или попросту блокируют действующие счета, оформить иностранную карту остается посильной задачей. Причем сделать это можно как с личным визитом в банк, так и полностью удаленно из России.

В этом материале я постараюсь как можно более подробно описать «кухню» именно дистанционного оформления зарубежных банковских карт: какие варианты доступны, какую карту и как выбрать для тех или иных целей, как выглядит сам процесс, как выбрать надежного посредника и т.д.

Зачем россиянам нужны иностранные карты?

Начиная от студента, который больше не может оформить подписку на Spotify, заканчивая серьезным бизнесменом, который теперь не может приобрести недвижимость за рубежом — все мы волей-неволей стали участниками новой экономической реальности. Если систематизировать цели, для которых россияне оформляют зарубежные счета и карты, то список получится следующий:

• Оплата покупок и снятие наличных в путешествиях и деловых поездках;
• Оплата зарубежных сервисов, подписок и товаров в онлайн-магазинах;
• Прием средства из-за рубежа;
• Отправка денежных переводов за границу;
• Аренда авто и жилья за рубежом;
• Хранение сбережений в валюте.

Какие бывают зарубежные банковские карты?

Первоочередно, перед тем, как выбирать зарубежную карту и способ ее получения, необходимо иметь понимание, какие типы карт доступны россиянам и в чем их основные функциональные различия. Давайте рассмотрим это в виде таблицы.

Критерии выбора зарубежной карты

Когда цель открытия карты и основные доступные типы карт известны, следом возникает вопрос: «А как подобрать подходящий вариант?». По моему скромному мнению, чтобы принять правильное решение и получить оптимальную по соотношению цена/функционал карточку, необходимо учитывать следующие факторы:

• Цель оформления. Это краеугольный камень в процессе подбора, с которого и стоит начинать. Если цель — оплатить одежду на Farfetch, то можно воспользоваться предоплаченной или виртуальной картой и не тратить свои кровные на оформление дорогостоящей зарубежной карты через посредников. Если же задача менее тривиальна, вроде получения выплат от фриланс-платформ, то здесь малой кровью обойтись не получится и придется либо отправляться в путешествие за счетом и картой, либо пользоваться услугами посредников;
• Валюта карты и счета. Соответствие валюты карточки с валютой, в которой планируются траты — это действенный способ сэкономить, избежав нескольких конвертаций;
• Способы пополнения. Здесь, конечно, стоит обращать внимание на удобство и скорость, но не стоит забывать и о разнице комиссий и лимитов при разных способах пополнения;
• Оформление карты по доверенности или без нее. Кто-то может опасаться оформлять доверенность на незнакомца, а для кого-то это наоборот признак прозрачности процесса. Обычно доверенность включает в себя право открытия счета и карты лишь в определенном банке, выдается на короткий срок и исключает право передачи третьим лицам;
• Лимиты и комиссии. Перед оформлением карты необходимо ознакомиться с комиссиями и лимитами по планируемым типам операций, чтобы эти ограничения не стали неприятным сюрпризом;
• Срок действия карты. Тут все просто: чем дольше картой можно использовать без перевыпуска, тем лучше;
• Наличие приложения и поддержки на русском языке. Гораздо проще и удобнее пользоваться банкингом и общаться с поддержкой на родном языке;
• Привязка интернет-банка к российскому номеру телефона. Опять же, речь в первую очередь про удобство. Вряд ли у кого-то вызывает восторг мысль о дополнительных сложностях в виде пользования иностранной Сим-картой.

Оформление зарубежной карты дистанционно и лично: основные различия способов

Итак, мы имеем представление, какие зарубежные карты можно оформить, для каких целей подходит той или иной тип карты и на что обращать внимание при выборе конкретного варианта. Теперь пора определиться с тем, обращаться к посреднику или же стать «карточным туристом» и сделать все самостоятельно. Давайте я вкратце опишу плюсы и минусы подходов.

Оформление иностранной карты с личным визитом: плюсы

• Не надо делиться своими персональными данными и документами с посредниками;
• Выбор стран и банков для оформления карты не ограничен;
• Гарантированные сроки; 
• К счетам, оформленным с личным визитом, с меньшей долей вероятности возникнут вопросы при внутренних проверках банка или местного регулятора.

Оформление иностранной карты с личным визитом: минусы

• Необходимо узнавать состав требуемого пакета документов, а затем самостоятельно собирать их;
• Потребуются специфические документы вроде ИИН, местного ВНЖ, трудовой договор с местным работодателем и т.п.;
• Нет гарантии открытия иностранных счета и карты, т.к. условия могут варьироваться буквально от отделения к отделению и конечный результат может зависеть от настроя специалиста.

Оформление зарубежной карты дистанционно из России через посредника: плюсы

• Минимальный пакет документов;
• Понятный процесс без неожиданных сюрпризов;
• Гарантированный результат;
• Экономия времени на изучении различных карт и подборе оптимального варианта, поездке за границу, сборе документов;
• Поддержка, имеющая опыт работы с частыми проблемами и вопросами (вроде актуальных способов пополнения).

Оформление зарубежной карты дистанционно из России: минусы

• Необходимость предоставлять свои данные и документы третьим лицам;
• Высокая стоимость услуг, особенно если речь идет не об исполнителях из Telegram-каналов, а об организациях с сайтом, офисом, штатом сотрудников;
• Ограниченный список локаций и банков;
• Вероятность нарваться на мошенников.

Далее я остановлюсь именно на дистанционном оформлении иностранных карт, поскольку имею некоторый опыт в этой сфере и с радостью поделюсь им.

Как выбрать посредника по дистанционному оформлению зарубежных карт из России?

После принятия решения об использовании услуг посредников по оформлению зарубежных карт из России наступает самый ответственный момент данной затеи — выбор надежного исполнителя. Условно их можно разделить на 2 категории:

1. Компании, специализирующиеся на оформлении иностранных карт. Они имеют сайт, офис, работают по договору, принимают оплату на р/с и имеют другие признаки организации, работающей в долгую;
2. Продавцы на маркетплейсах и в мессенджерах. Как правило, это физлица, которые предлагают схожие услуги. Однако, как вы понимаете, вероятность стать добычей мошенников в этом случае куда выше.

Какой бы вариант вам не приглянулся, верный выбор с большей долей вероятности получится сделать, обратив внимание на:

• Опыт работы. Проверить это можно, например, по дате самого старого отзыва;
• Отзывы. Здесь важное значение имеет не только количество отзывов или совокупный рейтинг, но и содержание самих отзывов. Также стоит обратить внимание на площадку, где размещены отзывы — к Отзовику или Яндекс Картам степень доверия выше, чем к Telegram-каналу с отзывами;
• Работа по договору и через расчетный счет;
• Возможность оплаты в рассрочку и через интернет-эквайринг. Это явно дает понять, что перед вами не мошенники. Иначе бы исполнителя попросту отключили от подобных банковских продуктов;
• Работа по частичной предоплате или пост оплате. То, что исполнитель готов сначала выполнить услугу в виде удаленного оформления зарубежной карты, а вознаграждение в полном объеме получить только после этого, также повышает доверие;
• Нахождение посредника в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных. Исполнитель несет ответственность за сохранность ваших данных, что крайне важно в такой деликатной услуге. Проверить посредника можно тут.

Как выглядит процесс удаленного оформления зарубежной карты через посредника?

Большинство сервисов-посредников по оформлению зарубежных банковских карт из России (если говорить именно о компаниях) в своей работе действуют схожим образом, и выглядит это примерно так:

1. Клиент изучает представленные варианты карт и выбирает подходящий самостоятельно, либо его бесплатно консультируют и помогают подобрать оптимальную карточку для его случая;
2. С клиентом составляется договор, оплата по которому происходит 2мя частями (по 50%). Либо же клиент оформляет заказ с оплатой через эквайринг или в рассрочку;
3. Клиент присылает необходимые документы;
4. Далее подается заявка на открытие счета и выпуск карты в иностранный банк через партнеров;
5. Через некоторое время клиент входит в интернет-банк и получает от фото готовой карты, после чего оплачивает оставшиеся 50% по ранее заключенному договору;
6. Остается лишь ожидать доставку зарубежной карты в Россию.

Какие зарубежные карты можно оформить из России с помощью посредников?

Как многие читатели уже наверняка знают, речь в данном контексте идет о банках дружественных стран, преимущественно СНГ. Они лояльны к клиентам-россиянам и отнюдь не прочь помочь нашим соотечественникам остаться на связи с системой международного банкинга в текущих реалиях. Естественно, за вознаграждение. Самыми популярными странами для открытия зарубежных карт среди россиян являются:

• Киргизия
• Казахстан
• Узбекистан
• Армения
• Турция

Далее я вкратце опишу ключевые особенности карт каждой страны из списка именно в разрезе удаленного оформления из России.

Удаленное оформление карт в банках Киргизии

Пожалуй, это самая лояльная к россиянам страна из списка выше. Это обуславливается большим количеством киргизов, зарабатывающих в России, что требует беспрепятственного денежного оборота. Да, уровень экономики по основным ключевым показателям здесь не очень высок, но для нас главное, что местные банки подключены к VISA, MasterCard и SWIFT. Ключевые особенности этого направления:

• Оформление по доверенности и без;
• Сроки готовности карт нарушаются крайне редко;
• Постоянное наличие удобных способов пополнения из российских банков;
• Большой выбор премиальных карт;
• Входящие и исходящие SWIFT-переводы в EUR;
• Привязка интернет-банка на российский номер телефона;
• Приложения и поддержка банка на русском языке;
• Карты не поддерживают Apple Pay.

Удаленное оформление карт в банках Казахстана

Это самое востребованное направление для оформления зарубежных карт среди россиян. Местный банкинг развивается семимильными шагами, особенно в плане цифровизации. Однако из-за своего «балансирующего» положения в плане геополитики (имеется в виду, что Казахстан с одной стороны поддерживает антироссийские санкции, а с другой — наращивает объемы торговли с нашей страной), местный регулятор все пристальнее следит за соблюдением санкций. Это выливается в различные сложности с открытием счетов для россиян. Ключевые особенности этого направления:

• Оформление без доверенности;
• Необходим ИИН;
• Мультивалютные карты;
• Сроки оформления карты могут растягиваться;
• SWIFT-переводы в EUR и USD;
• Карты с поддержкой Apple Pay;
• Собственные FX-платформы для выгодного обмена валют по биржевому курсу;
• Приложения и поддержка банка на русском языке.

Удаленное оформление карт в банках Узбекистана

Не самое популярное направление у россиян, но очень даже зря, ведь чем менее популярна локация, тем больше возможностей предоставляет. Ключевые особенности этого направления:

• Оформление без доверенности;
• SWIFT-переводы в EUR и USD;
• Привязка интернет-банка на российский номер телефона;
• Бесплатное обслуживание;
• Наличие премиальных карт;
• Постоянное наличие удобных способов пополнения из российских банков;
• Приложения и поддержка банка на русском языке.

Удаленное оформление карт в банках Армении

Знаменитое армянское гостеприимство работает даже в обсуждаемом контексте удаленного оформления зарубежных карт. Местные банки довольно требовательны к россиянам, но взамен предоставляют приличный функционал. Ключевые особенности этого направления:

• Оформление без доверенности;
• Широкий список запрашиваемых документов;
• Входящие SWIFT-переводы в EUR и USD;
• Привязка интернет-банка на российский номер телефона;
• Карты с поддержкой Apple Pay;
• Наличие премиальных карт;
• Наличие удобных способов пополнения из российских банков;
• Приложения и поддержка банка на русском языке.

Удаленное оформление карт в банках Турции

Из-за давления западных регуляторов на банковский сектор Турции в последнее время к клиентам-россиянам предъявляются дополнительные требования, ограничивается доступ к SWIFT-переводам, даже встречаются случаи блокировки счетов. Однако открыть карту удаленно из России здесь все еще можно. Ключевые особенности этого направления:

• Оформление без доверенности;
• Привязка интернет-банка на российский номер телефона;
• Высокая стоимость оформления;
• Наличие премиальных карт;
• Карты не поддерживают Apple Pay;
• Возможность оплачивать некоторые сервисы и подписки по ценам ниже в сравнении с другими регионами из-за волатильности курса лиры;
• Приложения и поддержка банка на турецком и английском языках.

Как пополнять зарубежные карты из России?

Представим, что вы тем или иным способом обзавелись иностранной карточкой. После недолгой эйфории от успеха, появляется насущная потребность в ее пополнении из России. Чтобы претворить этот замысел в жизнь, можно воспользоваться следующими способами:

• Межбанковским переводом (доступен практически во всех банках) — то есть вы переводите средства по в рублях по реквизитам на счет зарубежного банка, открытый в одном из российских банков;
• SWIFT в рублях из не санкционных банков (он же СПФС);
• Удобным пополнением по номеру телефона или карты прямо из интернет-банка/приложения вашего российского банка;
• Через различные транзитные сервисы вроде Золотой Короны, Юмани, МТС-Банка, Paydala, Kwikpay;
• С помощью криптовалюты.

Можно ли пользоваться зарубежной картой в России?

Ответ на этот вопрос однозначный — нет, нельзя. К сожалению, из-за ухода VISA и MasterCard, который уже не раз был мной упомянут, процессинг этих карт в России невозможен. То есть оплатить покупку в магазине или снять наличные в наших банкоматах с киргизской/армянской/казахской карты не выйдет.

Законно ли россиянам иметь зарубежную карту?

Открытие иностранного счета и владение иностранной картой не является нарушением законов РФ.

Однако, согласно российскому законодательству, граждане РФ обязаны уведомлять налоговые органы об открытии счетов в иностранных банках. Причем сделать это необходимо в течение 1 месяца с момента открытия счета. Благо, подать эти данные через личный кабинет налогоплательщика проще простого. За непредставление уведомления об открытии зарубежного счета предусмотрены штрафы.