Инна Балыкина о своем пути и результатах в финансовом консультировании

По первому образованию вы инженер: как так случилось что жизнь стала связана с финансами и коучингом?

После получения специальности инженера, я начала работать в строительном бизнесе на должности сметчика, где в мои обязанности входило обоснование сметной стоимости проектов. На этом этапе очень помогло знание экономических циклов. Однако, интересоваться темой личных финансов и инвестиций я начала еще, обучаясь в колледже. При появлении первой возможности, я открыла банковский вклад — это был мой первый пассивный доход, уже позднее в жизнь вошли инвестиции и спекуляции с валютными парами рубль/доллар. В 2017 году я перешла работать в банк ВТБ, где началась моя профессиональная деятельность в сфере финансов и девелопмента. Получился симбиоз финансов и экономики. В 2020 г году я познакомилась с коучингом: осознала, как он может улучшать жизнь человека, начала читать книги. В 2022 году поступила в университет Елены Малильо, где прошла обучение на курсе финансового коучинга. Затем в 2023 году для углубления знаний поступила в Бизнес школу НИУ ВШЭ и прошла сертификацию в НАУФОР, как финансовый консультант.

Расскажите о своих первых шагах в бизнесе: как первая дистрибьюторская работа в Oriflame повлияла на Ваши карьерные амбиции? 

В подростковом возрасте я хотела зарабатывать и не зависеть от родителей: в 14 лет можно было заняться сетевым маркетингом. После я открыла бизнес по организации праздников, просуществовавший два года. Но по окончанию университета, решила продолжить свою трудовую деятельность уже в сфере экономики в строительстве. 

Вы обучались в престижных институтах, включая ВШЭ и Финансовую академию при Правительстве РФ. Что из полученных знаний стало фундаментом для карьеры финансового консультанта? 

В каждом учебном заведении я проходила повышение квалификации по личному финансовому консультированию и оно существенно отличалось друг от друга. В Финансовой академии при Правительстве РФ в основе было изучение личных финансов домохозяйства и управление бюджетом, а в ВШЭ упор был на инвестиции. И получается, я изучила личные финансы и со стороны формирования и управления, и со стороны инвестиций в активы. Фундаментом подхода стало слияние полученных знаний и личного опыта финансового менеджмента и инвестирования, а затем и опыт применения к запросам клиентов.

Почему Вы  выбрали путь финансового консультирования? Кто такой финансовый консультант и зачем он нужен? И есть ли отличия в западном и отечественном подходах?

Как структурный человек, я люблю четкость, у меня всегда порядок в финансах. Мои знакомые это видели и постоянно обращались с личными вопросами по инвестициям, вложениям, оформлением кредитов, программ софинансирования пенсии, расчетам, покупке акций и многому другому. Я всех консультировала. В 2019 году я узнала про проект Минфина по развитию финансовой грамотности населения, прошла обучение и стала его волонтером. Затем получила образование в сфере консультирования по личному бюджетированию, инвестициям, сертифицировалась как консультант и коуч. 

Финансовый консультант — это человек, имеющий образование и опыт в сфере экономики, финансов и инвестиций, подтвержденную квалификацию в этой области. Его можно назвать «доктором» в сфере личных денег. Если есть проблемы, то он обозначит пути выхода из них, есть желание создать капитал — покажет варианты по его созданию, подберет инструменты, даст рекомендации по образованию пассивного дохода и многое другое. Тема личных финансов достаточно табуирована, не каждый может прийти и рассказать, что есть долги, но нет понимания, как из них выбраться. Это обладание определенной смелостью: признать свое положение и иметь желание изменить свою жизнь. Многие боятся осуждения и поэтому не обращаются к финансовому консультанту. Я хочу донести до аудитории, что вас никто не будет обвинять, специалист будет работать с той ситуацией, которая существует на текущий момент: если нельзя изменить прошлое, то есть возможность повлиять на будущее, а не сидеть и бояться, тем самым ухудшая свое положение. На Западе практически у каждого человека есть личный финансовый консультант. Молодой человек, который только начал зарабатывать деньги уже имеет финансовый план и реализует его. Также там очень распространено управление семейным   капиталом, создаются трасты и прочее. Я думаю, что мы в ближайшем будущем тоже к этому придем, потому что видим, как меняется наша жизнь, какие возможности приходят, а деньги — это лишь проводник в этом направлении.

Какие ключевые моменты позволили Вам добиться такого профессионального роста? Ведь был период, когда вы работали маляром?

После окончания строительного колледжа, я поступила в Уфимский Государственный Авиационный Технический Университет и параллельно устроилась на завод маляром. В тот момент, я думала о том, что если хочешь быть классным специалистом, надо поработать на рабочей должности. В этом смысле, я классический пример профессионального роста от рабочего до эксперта. Затем было очень сложно совмещать работу и учебу: после трех месяцев я уволилась. Так как труд маляра достаточно тяжелый, я осознала, что если хочешь другого — надо расти. В 2000 году сложно было устроиться на работу, особенно после учебного заведения и без связей. Частые задержки зарплат, все эти сложности сформировали во мне мысль — стать востребованным специалистом. И в дальнейшем, я постоянно наращивала свои профессиональные навыки, проходила обучение, читала профессиональную литературу, активно участвовала в профсоюзной жизни, ездила в составе делегации от РФ в Чехию по обмену опытом работы с молодежью, перенимала ценный опыт от коллег и экспертов. 

Кто из Ваших наставников или близких повлиял на Вас сильнее всего, что ценного удалось взять от них? 

У меня нет наставников и близких людей, которые бы сильно влияли на мою жизнь. Я стараюсь идти своим путем, читаю книги, изучаю то, что считаю для себя интересным и полезным, знакомлюсь и общаюсь с интересными мне людьми. Думаю, эта самобытность и есть основа того, кто я сегодня.

Чем отличается Ваш подход к финансовому консультированию с использованием коучинговых инструментов от традиционных методов? Как это помогает в работе с клиентами?

Коучинг помогает выявить истинный запрос клиента. Это необходимо для того, чтобы человек разобрался и понял себя. Зачастую обращаются с одним запросом, а в ходе общения выявляются другие темы — первоначальный становится не актуальным. В своей работе я часто использую коучинг, провожу сессии с клиентами, еще использую менторский подход — это когда на одной встрече я выступаю в качестве коуча и финансового советника одновременно. Это приносит больший результат, чем обычная  консультация. Порой коучинг выступает и мотивирующей составляющей для клиента.

Расскажите о своем опыте работы с клиентами: какой вариант решения финансовых проблем оказался для Вас самым запоминающимся? 

Каждый случай запоминающийся, но выделю два показательных. Первый — на консультацию обратилась женщина-педагог, живет в небольшом городе. Ее вопрос заключался в том, что она хотела накопить на пенсию определенную сумму.  Проведя расчеты, вместо нужных 40 000 руб, она могла откладывать только 4 000 руб.  Женщина увидела реальную картину своих доходов и расходов. Составили план инвестирования данных сумм. После я получила положительный отзыв от нее, где она призналась, что многие финансовые консультанты от нее отказались из-за небольшого дохода. Второй — это пример, когда необходимо было распределить капитал в размере нескольких миллионов среди наследников, чтобы он приносил им пассивный доход. Тогда я поняла, как здорово, что у нас создается традиция распределения и наследования семейного капитала, чтобы после ухода наследодателя для потомков не возникало сложностей и ссор.

Вы говорите о формировании сообщества финансово свободных людей. Какие у него цели и задачи? Как Вы видите это сообщество через 5–10 лет?     

Моя идея — это создание сообщества финансово свободных людей, которые настроены на создание собственного капитала. И ключевое слово здесь создание, потому что многие хотят, но не прикладывая никаких действий — остаются с одним желанием. Первыми участниками станут мои клиенты, потому что я понимаю, что им интересно, что их волнует и что они хотят. Члены сообщества будут делиться своим опытом, идеями, для них будут проводиться различные встречи, даваться профессиональные рекомендации  экспертов по темам личных финансов, психологии, коучинга.  В целях сообщества — помочь людям обрести финансовую свободу.  Здесь возникает сразу вопрос: что такое финансовая свобода? Это возможность самому распоряжаться своим временем, не зависеть от кого-то финансово. Задача показать эту возможность для каждого человека, даже для тех, кто имеет небольшой доход. Если есть цель и желание, прикладывается действие то — нет никаких ограничений.

Какие принципы или ценности в Вашей работе помогают Вам достигать успеха и вдохновлять других? 

• Честность
• Реальный опыт — все что я рассказываю основано на практике и апробировано мной
• Конфиденциальность 
• Доверие между мной и клиентами

С 2023 года Вы активно выступаете как эксперт перед аудиторией. Какие вопросы чаще всего задают слушатели? Как реагируют на Ваши рекомендации? 

Распространенные вопросы касаются закрытия кредитов, инвестиций, способов эффективного накопления и распоряжения деньгами. Сегодня люди хотят быть финансово грамотными, с интересом подходят после выступления, задают вопросы, записываются на консультации. Я всегда открыта для слушателей.

Какие темы финансовой грамотности Вы считаете наиболее важными для современного человека? 

Наиболее важным для современной аудитории, я считаю тему пенсионных накоплений. Пока мы молоды и востребованы, нам кажется, что пенсия далеко. Когда-то мне казалось, что женщины 40 лет — это пенсионерки, пока я сама не достигла данного возраста. Также и с пенсионными накоплениями, чем раньше вы начнете их формировать, тем больше вероятность того, что вы не ухудшите качество своей жизни. К сожалению, мы видим текущую ситуацию с демографией, с тем, что каждый год идет ужесточения условий получения пенсионного пособия. Я думаю, что в ближайшие 5-10 лет нас ждет увеличение пенсионного возраста и поэтому я считаю, что одна из самых важных тем финансовой грамотности является тема создания пенсионных накоплений.  И здесь лучше будет обратиться за консультацией к финансовому советнику для составления плана создания пенсионного капитала. 

Три совета для тех кто хочет привести в порядок личные финансы и начать инвестировать. 

• Обозначить свои цели и оцифровать их.
• Составить личный финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к финансовому консультанту.
• Следовать своему личному финансовому плану