На что смотреть, чтобы не переплатить за лизинг

Лизинг как инструмент финансирования приобретения техники, оборудования или автотранспорта давно зарекомендовал себя как эффективный и удобный механизм. Однако у потенциальных клиентов по-прежнему остаются вопросы, связанные с прозрачностью условий, дополнительными платежами и комиссиями. Несмотря на опасения о «скрытых» расходах, большинство из них вполне прогнозируемы и указываются в договоре либо обсуждаются на стадии коммерческого предложения.

Вместе с директором по развитию продаж Интерлизинга Анной Голиковой разбираемся, какие комиссии есть в лизинге, на что обращать внимание, чтобы не переплатить и почему «скрытых» комиссий не существует.

Нет скрытых комиссий — есть условия

В лизинге нет скрытых комиссий — все необходимые платежи лизингодатель указывает в договоре и дополнительно согласовывает с заемщиком на этапе подготовки к сделке. Именно поэтому нужно внимательно изучать договор и уточнять спорные моменты у своего менеджера. Важно понимать, что некоторые сопутствующие продукты, например, страхование, телеметрия, комиссия за субаренду и прочее возникают в процессе одобрения сделки.

Поэтому, если изначально вас зацепило очень выгодное предложение, заранее подготовьтесь к тому, что в дальнейшем вас ждет более широкий перечень условий.

Обязательные сопутствующею расходы в лизинговой сделке

На основании запроса клиента менеджер по лизингу составляет коммерческое предложение. Оно не является офертой, поэтому на данном этапе самое время внимательно ознакомиться с перечнем всех обязательных расходов в лизинговой сделке, чтобы в дальнейшем они не стали для вас неожиданным «сюрпризом». К ним относятся:

• Страхование (КАСКО и ОСАГО, имущественное страхование)
• Регистрация имущества
• Транспортный налог

Однако в процессе рассмотрения сделки лизингодатель может предложить клиенту некоторые дополнительные сервисы, которые могут быть как необходимым условием заключения сделки, так и опцией свободного выбора.

Например, если Вы планируете приобрести в лизинг дорогой автомобиль, риски угона по которому оцениваются как высокие, то обязательным условием сделки будет установка телеметрического оборудования, а дополнительным сервисом на ваше усмотрение- карта помощи на дороге.

На что обратить внимание в договоре: дополнительные комиссии в лизинге

Обо всех комиссиях и расходах вас предупредят заранее и подробно расскажут, что и когда вносить. Но чтобы возможные вложения не стали для вас неожиданность, внимательно прочитайте условия договора. Иначе во время закрытия сделки может произойти неприятный сюрприз. Вот, на что нужно обращать внимание при подписании договора, чтобы в будущем не переплатить:

1. Страхование

Полис должен быть непрерывным. Если клиент пропустит уплату страховой премии, лизинговая компания в любом случае застрахует лизинговое имущество и в дальнейшем перевыставит счет лизингополучателю, при этом добавит комиссию за оказание этой услуги.

Также надо иметь ввиду, что в полисе имущественного страхования всегда указывается территория покрытия. В случае выезда за пределы этой территории необходимо оформить расширение к Вашему полису, за что страховая компания берет дополнительную плату.

2. Реструктуризация долга

Если клиенту понадобилось снизить нагрузку на платежи в связи с временными проблемами с ликвидностью, условия пересматриваются по текущей ставке, а не по изначальной. Кроме того, за реструктуризацию предусмотрена дополнительная комиссия.

3. Цессия (замена стороны в договоре)

Такая операция также платная. Размер комиссии может быть зафиксирован в договоре или определяется в моменте на основании соглашения сторон.

4. Финансовый контроль

Лизинговая компания оставляет за собой право мониторинга финансового состояния клиента. В случае несвоевременного предоставления отчетности может быть наложен штраф. Это стандартная практика, направленная на снижение рисков и обеспечение контроля за платежеспособностью клиента.

5. Мониторинг предмета лизинга

Поскольку предмет лизинга является обеспечением обязательств заемщика, лизингодатель оставляет за собой право на мониторинг состояния лизингового имущества. В случае отказа от предоставления предмета лизинга к осмотру может быть выставлен штраф.

6. Управление ценообразованием

Еще одна платная опция в лизинговой сделке, которая сегодня максимально актуальна — это плавающая или фиксированная ставка. Даже если Центробанк поднимет ключевую ставку, ваша останется прежней. При выборе плавающей ставки напротив изменение ставки Центробанка в любую сторону влечет за собой изменение стоимости лизингового договора.

7. Структура платежей и график начислений

Клиенты все чаще выбирают короткие графики — сокращая срок договора, они стремятся быстрее погасить долг и минимизировать общую переплату. Однако при этом не всегда обращают внимание на график начисления счетов-фактур. Между тем этот график важен: он влияет на распределение расходов в налоговом и бухгалтерском учете. Изменение графика также сопровождается комиссией.

Лизинг как экосистема управления имуществом

Для лизинговой компании экосистема — это выход за рамки аренды активов и создание инфраструктуры, которая охватывает весь жизненный цикл использования оборудования, техники или транспорта.

Она может включать в себя:

• Сервисные контракты на обслуживание техники
• Топливные программы
• Помощь на дорогах
• Телеметрические комплексы, мониторинг безопасности и эффективности работы парка техники

Если лизингополучатель выбирает работу по принципу одного окна и подключает к лизинговому договору какие-то из указанных дополнительных сервисов, то расходы на лизинговую сделку соответственно возрастают.