Какой у вас финансовый психотип и как его скорректировать

Всех людей, объединенных определенным финансовым поведением и способностью управлять денежными средствами, условно можно поделить на следующие финансовые психотипы:

1. Сберегатели. Это те, кому важно, чтобы у них всегда были деньги — наличные, на счету в банке или в других финансовых инструментах. При этом они стараются избегать рисков, поэтому достаточно консервативны и ни при каких обстоятельствах не возьмут кредит. Такие люди заботятся о своем будущем и откладывают средства, чтобы обязательно была подушка безопасности на случай непредвиденных ситуаций или для покупок, в том числе и крупных. 
2. Транжиры. Люди с этой наклонностью легко потратят последнюю копейку. Они живут одним днем и зачастую придерживаются принципов «здесь и сейчас» или «гулять так гулять». Они подвержены импульсивным покупкам, кредитам, поэтому постоянно находятся в долгах.
3. Стратеги. Тщательно планируют среднесрочные и долгосрочные цели — крупные покупки (жилье, машину, крупную бытовую технику), отпуск, образование детей, пенсию и др. Стремятся рационально управлять деньгами, инвестируют в различные финансовые инструменты для получения дохода, но придерживаются умеренных рисков.
4. Игроки. Любят рисковать, поэтому выбирают в основном высокорисковые операции, поэтому могут как быстро увеличить свой доход, так и потерять все.
5. Финансовые пессимисты. Для них деньги — это средство покрытия ключевых потребностей: покупка продуктов, одежды, оплата проезда, коммунальных и других услуг. Чаще всего такие люди живут «как получится»: деньги в наличии — хорошо, нет — ничего страшного.  

Учитывая особенности своего характера, можно скорректировать вредные финансовые привычки и выработать полезные. Например, транжирам нужно постепенно научиться делать сбережения, откладывая порядка 5-10% со своих доходов регулярно. Прежде чем поддаться на спонтанную покупку, подумайте — принесет ли эта вещь мне удовольствие завтра? Самое правильное — на время отложить покупку. Если на следующий день вы о ней даже и не вспомните, то сэкономите деньги, которые можно отложить на что-то действительно нужное. Игрокам лучше диверсифицировать портфель и наряду с рисковыми инструментами предусмотреть такие, которые повысят его финансовую устойчивость: инвестиционное страхование жизни с защитой капитала, облигации надежных компаний и банковские вклады.

С программами страхования жизни можно не только приумножать доход, благодаря привлекательным фиксированным ставкам на длительный срок, но и формировать привычку ставить перед собой среднесрочные и долгосрочные цели, регулярно откладывать часть дохода, а также избегать траты денег на ненужное. Помимо этого, инструмент дает финансовую защиту от непредвиденных ситуаций.

При этом мы наблюдаем положительную динамику финансового поведения россиян. Согласно одному из наших недавних исследований, порядка трети респондентов (30%) утверждают, что стали более компетентны в вопросах финансов за последние несколько лет. При этом большинство опрошенных (70%) высоко оценивают свои знания в этом направлении и считают себя финансово грамотными. И лишь небольшая часть — 17% респондентов — утверждают, что не ориентируются в этих вопросах и не видят в этом необходимости, еще 13% пока только учатся эффективно управлять своим бюджетом.