Открыть счет в зарубежном банке: кому и зачем, а главное — как

В 2024 году процесс открытия счетов для россиян за рубежом претерпел ряд изменений. Многие привычные нам способы стали менее доступными из-за ужесточения международных финансовых санкций. Но это по-прежнему реально сделать, однако с рядом оговорок. 

Зачем россиянам счет за рубежом?

1. Диверсификация активов

Вполне себе легальный способ уберечь свои средства — это хранить их в разных валютах и вариациях. Когда экономику штормит из-за санкций и скачущего курса рубля, хранить свои сбережения в долларах или евро кажется отличной идеей.

2. Защита от экономических и политических рисков

Если у вас есть доступ к иностранным счетам, значит вы можете чувствовать себя более защищенным в случае новых санкций или экономических кризисов внутри страны. 

3. Упрощение международных переводов

Возможность совершать международные переводы — еще один веский довод открыть счет или карту в зарубежном банке. Особенно необходимо это бизнесменам и фрилансерам, работающим с иностранными заказчиками. Банки других стран дают нередко более выгодные условия для международных переводов, включая низкие комиссии и быстрые сроки.

4. Удобство использования во время путешествий

Наличие счета в иностранном банке делает путешествия за границу более удобными. Вы можете легко снимать наличные в местной валюте, оплачивать покупки и услуги без дополнительных комиссий за конвертацию. Кроме того, многие иностранные банки предлагают выгодные условия по кредитным картам, что также может быть полезно во время поездок.

5. Доступ к международным инвестиционным инструментам

Прекрасная возможность получать доход от акций, облигаций, фондов.  Иностранные банки нередко дают привлекательные условия и возможности для инвесторов.  

6. Возможность ведения международного бизнеса

Вести бизнес за границей и не иметь счета в иностранном банке невозможно представить. 

7. Преимущества налогового планирования

Некоторые юрисдикции предлагают более благоприятные налоговые условия, что позволяет снизить налоговую нагрузку на бизнес и личные финансы. Однако важно помнить, что использование таких возможностей должно быть законным и соответствовать требованиям российского законодательства.

Итак, перейдем непосредственно к самим способам открытия счета. 

Способ 1. Самостоятельное открытие счета

Самостоятельное открытие счета в иностранном банке — процедура непростая. Она требует времени и знаний. Вот основные шаги:

1. Выбор страны и банка. Придется поизучать информацию и поискать банки, готовые работать с российскими клиентами. Увы, сегодня таковых не очень много.  Обратите внимание на их репутацию, условия обслуживания и возможность удаленного управления счетом.
2. Изучение требований банка. Их вы найдете на официальном сайте. Либо поможет звонок в службу поддержки.
3. Подготовка документов. Обычно пакет документов выглядит так:
   • Заграничный паспорт
   • Подтверждение адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги)
   • Справка с места работы или выписка с российского банковского счета
   • Документы, подтверждающие источник дохода
   • Налоговая декларация или справка об отсутствии задолженности по налогам
   • Рекомендательное письмо от вашего текущего банка (может потребоваться в некоторых случаях)
4. Заполнение анкеты банка. Большинство банков предлагают онлайн-формы для заполнения. Будьте предельно точны и честны при заполнении всех полей. Обман приведет к неприятностям и отказу. 
5. Прохождение процедуры верификации. Банк проведет проверку ваших данных и документов. Иногда он может организовать видеозвонок для подтверждения вашей личности.
6. Внесение первоначального депозита. После одобрения вашей заявки банк попросит внести минимальную сумму для активации счета.
7. Получение доступа к онлайн-банкингу и банковской карте. Банк предоставит вам данные для входа в систему онлайн-банкинга и отправит банковскую карту по указанному адресу.

Способ 2. Использование специализированных сервисов

Использование специализированных сервисов для открытия счета в иностранном банке значительно упрощает процесс и снижает вероятность отказа. Например, Easypay.World, Аvo.cards, Visatut.one, 4you.cards:

• Экспертиза в международном праве. Сотрудники таких сервисов хорошо знакомы с законами разных стран и могут подобрать оптимальный вариант для каждого клиента.
• Упрощение процедуры. Они берут на себя большую часть бюрократической работы, включая подготовку и перевод документов.
• Доступ к широкому спектру банков. У сервисов налажены партнерские отношения с различными финансовыми учреждениями, что расширяет выбор для клиентов.
• Сопровождение на всех этапах. От консультации до фактического открытия счета и получения банковской карты.
• Экономия времени и ресурсов. Клиенту не нужно самостоятельно разбираться в тонкостях законодательства и процедурах различных банков.

Шаги по открытию счета через специализированный сервис:

1.  Исследуйте рынок и выберите надежный сервис с хорошей репутацией и положительными отзывами клиентов. Важны реальные оценки, а не накрученные. Здорово, если у компании будет за плечами не один год работы. 
2. Свяжитесь с выбранным сервисом для консультации. Обсудите ваши цели и предпочтения.
3. Далее сервис предложит несколько вариантов банков. Самые дружелюбно настроенные банки по отношению к россиянам сейчас находятся в Турции, Казахстане, Киргизии и Армении. 
4. Сервис предоставит список необходимых документов и поможет с их подготовкой и переводом.
5. Далее подаст заявку в выбранный банк от вашего имени.
6. Прохождение процедуры проверки личности и источника средств.
7. После одобрения банком, сервис поможет завершить процесс открытия счета.
8. Вам предоставят данные для онлайн-банкинга и, если требуется, отправят банковскую карту вместе с курьером по вашему адресу. 

Способ 3. Открытие счета через представительство банка

Некоторые иностранные банки имеют представительства в России, через которые можно открыть счет. Этот способ требует личного визита в офис представительства.

Шаги по открытию счета:

1. Найдите иностранные банки, которые имеют офисы или представительства в России. 
2. Свяжитесь с ними и запишитесь на прием для консультации.
3. Подготовьте все необходимые документы, такие как заграничный паспорт, подтверждение адреса проживания, справка с места работы и другие, которые может запросить банк.
4. Посетите офис банка для подачи документов и заполнения анкеты.
5. Представительство банка проведет проверку ваших данных и документов.
6. После одобрения вашей заявки банк откроет счет и предоставит доступ к онлайн-банкингу и банковской карте.

Открытие счета в иностранном банке для россиян в 2024 году стало более сложным процессом, но все еще возможно при правильном подходе. Важно тщательно подготовиться, собрать все необходимые документы и быть готовым к возможным дополнительным запросам со стороны банка.

Помните, что открытие иностранного счета — это не только возможность, но и ответственность. Необходимо соблюдать законодательство как России, так и страны, в которой открывается счет, включая требования по декларированию зарубежных счетов и уплате налогов. Практика показывает, что один из самых простых способов открыть счет за рубежом — обратиться за помощью к специальным сервисам. Вы сэкономите время, нервы и деньги.