Почему владельца многомиллионного бизнеса не всегда можно назвать богатым

Согласно статистике Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), средний срок существования современного бизнеса составляет около пяти лет. Часто у предпринимателя бывает несколько бизнесов в течение жизни. При этом далеко не каждый предприниматель успевает за это время выстроить личную финансовую систему, отделенную от бизнеса. Доходы компании и благосостояние семьи часто оказываются жестко связаны между собой, и любые сбои в операционной деятельности мгновенно отражаются на уровне жизни. Такая зависимость делает семью уязвимой перед внешними рисками и мешает формированию устойчивого капитала, способного работать вне зависимости от текущего состояния бизнеса.

В России экономические и политические риски выше, чем за рубежом, что создает дополнительные вызовы для сохранения создаваемого в бизнесе капитала. Стратегическая задача, стоящая перед владельцем капитала, — структурировать активы таким образом, чтобы обеспечить достижение долгосрочных целей семьи, защитить капитал от внешних и внутренних рисков, а также обеспечить адресную мгновенную передачу активов наследникам. Тактическая задача — это держать руку на пульсе портфеля активов, своевременно внося корректировки, добавляя подходящие в текущей ситуации инструменты и убирая потерявшие актуальность.

7 принципов управления капиталом: что внедрить в жизнь семьи, и почему миллиардные обороты бизнеса не означают личное богатство

1. Ведение семейного бюджета и учет активов
Систематический учет расходов и доходов показывает величину денежного потока семьи. Разница между активами и пассивами составляет собственный капитал семьи — итоговую «стоимость» жизни семьи. Глобальный учет рекомендуется вести в любых приложениях, которые позволяют создавать индивидуальные форматы отчетности, строить графики для сравнения и тестировать различные инвестиционные сценарии.

Доскональный учет особенно важен в двух случаях: при полном непонимании состояния денежного потока и собственного капитала, а также при минимальном доходе, не позволяющем расслабляться. В первом случае рекомендуется отслеживать потоки минимум три месяца, предпочтительно в зимний период, когда потребление выше.

2. Постановка четких финансовых целей
Четкое понимание стоящих перед семьей целей позволяет составить эффективную работающую стратегию их достижения. Типичные цели семьи могут включать:

• Обучение детей в престижных учебных заведениях.
• Создание семейного капитала для пассивного дохода.
• Формирование родового наследственного капитала.
• Дорогие покупки — недвижимость, яхта, самолет и проч.

Для сохранения мотивации рекомендуется для каждой цели выявить и прописать свою «зажигалку» — эмоциональную привязку, которая не позволит свернуть с пути к цели. «Зажигалка» — это положительные эмоции, которые появятся в момент достижения цели. Важно прожить эти эмоции, представить их, записать и возвращаться к ним, когда теряется фокус и мотивация продолжать путь.

3. Разработка семейной финансовой стратегии
Финансовая стратегия представляет собой план, в котором прописан путь достижения целей, стоящих перед семьей. План включает все основные моменты защиты семейного капитала от рисков, стратегию и тактику инвестирования. Регулярный пересмотр стратегии необходим при достижении целей, изменении доходов, появлении новых целей и изменении инвестиционной стратегии.

4. Формирование финансовой культуры в семье
Воспитание у детей финансовой культуры является необходимым условием, которое позволит им эффективно использовать деньги и качественно улучшать мир вокруг, приумножая капитал семьи и передавая его следующим поколениям. Воспитание начинается практически с рождения ребенка — сначала в форме игр, а затем в виде привлечения к решению простых финансовых вопросов и планирования использования карманных денег.

5. Защита капитала от третьих лиц
Размещение активов с использованием трастовых структур обеспечивает налоговую оптимизацию, адресное наследование и защиту от посягательств третьих лиц (судов, надзорных органов, псевдокредиторов). Современные варианты размещения доступны владельцам абсолютно любых капиталов.

6. Создание семейной конституции
Разработка и принятие на семейном совете семейной конституции закладывает основы династии — семьи, продолженной во времени, прочной и сильной. В документе прописываются правила жизни и требования, которые предъявляются к каждому члену семьи: должный уровень образования, знание языков, постоянный личностный рост, владение этикетом, моральный облик, повышение культурного уровня. Также в Конституции можно прописать традиции и обычаи, структуру семьи и правила управления ею, права и обязанности члена семьи, и прочие важные для вас моменты.

7. Проведение регулярных семейных советов
Ежегодное проведение семейных советов позволяет осуществлять контроль за активами и пассивами, обсуждать доходность семейного капитала, риски и экономическую целесообразность владения активами, корректировать финансовую стратегию и проверять ход достижения целей. Каждый член семьи получает возможность высказаться, внести предложения и увидеть общую картину развития.

Несмотря на кажущуюся очевидность перечисленных принципов, на практике многие предприниматели не задумываются о системном управлении личными и семейными финансами. В результате даже при высоких оборотах бизнеса семья может оказаться уязвимой — без накопленного капитала, стратегии его сохранения и четкого понимания финансового будущего.

Формирование семейного капитала — это не разовая мера, а длительный процесс, в основе которого лежит дисциплина, прозрачность и преемственность. Именно это отличает финансово устойчивую семью от владельца просто успешного бизнеса: капитал, который работает независимо от конъюнктуры и позволяет передавать не только активы, но и ценности следующим поколениям.