Краткосрочный или долгосрочный: какой лизинг выбрать

Сравнительный анализ: что выгоднее — краткосрочный или долгосрочный лизинг 

Рост ключевой ставки Центрального банка напрямую влияет на стоимость заемных средств, делая финансовые инструменты дороже для бизнеса. В этих условиях выбор между краткосрочным и долгосрочным лизингом становится ключевым фактором для сохранения финансовой устойчивости. 

В условиях высокой ключевой ставки, которая ведет к удорожанию финансирования, предпринимателям необходимо тщательно взвешивать все риски и преимущества лизинговых программ. Оба формата — краткосрочный и долгосрочный лизинг — имеют свои особенности, понимание которых позволяет принимать более обоснованные решения.

Краткосрочный лизинг:
Преимущества:

• Гибкость: короткий срок договора дает возможность быстро реагировать на рыночные изменения. Например, компания может оперативно обновить транспортный парк или оборудование, если появились более современные и эффективные модели.
• Меньшие обязательства: небольшой срок контракта позволяет избежать долгосрочных финансовых обязательств, что особенно важно в период экономической нестабильности.
• Снижение рисков: срок договора, не превышающий 2-3 лет, минимизирует риски, связанные с устареванием активов или падением их рыночной стоимости.

Недостатки:

• Высокие платежи: несмотря на меньший общий срок, ежемесячные платежи в краткосрочном лизинге обычно выше, поскольку общая стоимость актива распределяется на меньшее количество месяцев.
• Отсутствие долгосрочной стабильности: завершение договора требует от компании повторного поиска финансирования, что может отвлекать ресурсы и снижать предсказуемость финансовых потоков. Для бизнеса, который нуждается в постоянном использовании актива, это может быть невыгодно.

Долгосрочный лизинг:
Преимущества:

• Низкие ежемесячные платежи: распределение стоимости актива на длительный срок (от 3 до 5 лет и более) делает ежемесячные платежи более комфортными для бюджета компании.
• Стабильность и предсказуемость: долгосрочный договор обеспечивает финансовую стабильность, позволяя четко планировать расходы на годы вперед.
• Обновление активов: по окончании срока договора компания может обновить активы на новые модели, что особенно актуально для операционного лизинга.

Недостатки:

• Высокие общие издержки: длительный срок договора, особенно в условиях высокой ключевой ставки, ведет к значительному увеличению общей суммы переплаты по процентам.
• Меньшая гибкость: расторжение договора досрочно может быть невыгодным, поскольку условия пересчета процентов в лизинге часто менее гибкие, чем в кредитовании.
• Риск устаревания: за долгий срок актив может морально или технически устареть, что снизит его эффективность и рыночную стоимость.

При принятии решения о выборе срока лизинга необходимо учитывать не только финансовую нагрузку, но и потенциальные возможности для оптимизации. 

Так, при досрочном погашении договора лизинговые платежи пересчитываются, и этот пересчет может быть более или менее выгодным для клиента в зависимости от условий, которые предоставляет конкретная лизинговая компания.
Поиск партнера, предлагающего наиболее выгодные условия досрочного погашения, становится ключевым фактором. Более того, существует тонкость: даже при одинаковой ставке, договор, заключенный на меньший срок (например, на 3 года против 5), может обеспечить более выгодный пересчет платежей, если клиент решит погасить его досрочно, к примеру, через 18 месяцев. Этот нюанс, о котором многие предприниматели не знают, позволяет значительно сэкономить.

В условиях повышенной неопределенности и высокой ключевой ставки стратегически важно выбирать не только срок договора, но и лизинговую компанию, которая предлагает наиболее прозрачные и выгодные условия. Такой подход помогает минимизировать общую стоимость финансирования, снизить риски и сохранить гибкость бизнеса.

Высокая ключевая ставка требует от бизнеса гибкости и стратегического подхода к финансированию. Выбор между краткосрочным и долгосрочным лизингом зависит от конкретных задач и планов компании, но в любом случае важно учитывать все нюансы, включая условия досрочного погашения.