Какие возможности открывает цифровой рубль

Цифровой рубль стал новой цифровой формой российской национальной валюты, которую выпускает Банк России. Эта третья форма российской национальной валюты после наличной и безналичной формы.

Пилотный проект с использованием цифрового рубля был запущен мегарегулятором 15 августа 2023 г. В первую группу участников проекта цифрового рубля вошли 600 человек из числа сотрудников 12 банков и 30 предприятий из одиннадцати городов. В число банков вошли «Альфа-банк», банк «Дом.РФ», «Ингосстрах банк», ВТБ, ГПБ, «Киви банк», банк «Ак Барс», МТС-банк, «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «Синара», «Росбанк» и «ТКБ банк». В итоге в приложении «ВТБ Онлайн» были протестированы операции по открытию счетов в цифровых рублях в режиме онлайн, переводы между физическими лицами, и операции по оплате цифровыми рублями товаров и услуг с помощью QR-кода. В план заложена возможность использования смарт-контрактов с цифровым рублем для физических лиц.

Второй этап пилота стартовал 1 сентября, количество участников-физлиц выросло до 9 тысяч, а количество юрлиц — с 22 до 1200. В итоге в пилоте участвуют 6 системно значимых кредитных организаций (СЗКО): Альфа-банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Росбанк, Газпромбанк, Совкомбанк. Ко второму этапу планируют подключиться еще три крупных банка: Сбербанк, Россельхозбанк и ТБанк. 

В рамках прошедшего мероприятия FINOPOLIS-2024 Банк России представил прототип зачисления стипендии, а также оплату штрафа в цифровых рублях.

Технически баланс в цифровых рублях отражается в мобильном приложении банка на отдельном счете, который является электронным кошельком. С данного счета пользователь может осуществлять платежи и переводы не только на свои счета, но и на счета других людей. При оплате штрафа пользователь может осуществлять платеж с кошелька с цифровыми рублями. В иных вариантах оплаты сценарий осуществления платежа не отличается от любой другой безналичной операции.

Уже в начале 2025 года ВТБ банк готов технически использовать виртуальные средства, когда будет готова законодательная практика, а также будет отработана технологическая инфраструктура банка.

Технология цифрового рубля гарантирует прежде всего безопасность платежа, что является ключевым приоритетом при выборе клиентом средства платежа. По мнению специалистов, вовлеченных в процесс реализации проекта, важной технической задачей сегодня является обеспечить бесшовность данной операции. Реализация данного требования поставит операции с цифровым рублем в один ряд с другими формами безналичных расчетов.

 Использование новой формы национальной валюты пройдет в рамках различных государственных выплат.

С 1 июля 2025 года планируется массовое внедрение цифрового рубля, когда все системно значимые кредитные организации смогут оказывать клиентам услуги, связанные с цифровым рублем. По итогам работы Finopolis стало известно, что Банк России планирует штрафовать системно значимые кредитные организации, которые не смогут обеспечить клиентам доступ к операциям с цифровым рублем к 1 июля 2025 года. Банкам с универсальной лицензией на доработку своих систем будет представлено больше времени. Этот срок будет продлен до 1 июля 2026 года. Остальные кредитные организации будут иметь возможность официально присоединиться к практической реализации проекта до 1 июля 2027 года.