Как выбрать и подключить международный интернет-эквайринг бизнесу из РФ

Для тех, кто ведет свой бизнес онлайн, автоматизированный прием платежей через онлайн-эквайринг становится решением для ускорения рабочих процессов, защиты транзакций, детальной аналитики поступающих доходов. Организовать получение оплаты таким способом от клиентов из-за границы российским предпринимателям сложнее из-за санкций и ограничений. 

Однако решение все же существует, и даже в сложившейся ситуации подключить к своему сайту международный эквайринг все еще реально. О том, как это сделать, рассказывает руководитель проекта Easy Payments Татьяна Гусева.

Что такое интернет-эквайринг? Преимущества и возможности

Онлайн-эквайринг — это технология, которая позволяет компаниям и предпринимателям принимать безналичные платежи от клиентов с использованием банковских карт и других электронных средств. Эквайринг необходим интернет-магазинам, инфобизнесу, маркетплейсам и другим сервисам, которые хотят обеспечить удобство оплаты для клиентов.

Процесс оплаты при эквайринге происходит следующим образом: клиент вводит данные своей карты на сайте (номер карты, срок действия, CVV-код), и эти данные отправляются банку-эквайеру. Банк-эквайер запрашивает подтверждение у банка-эмитента карты клиента. Если средств достаточно и данные верны, банк-эмитент одобряет операцию. При успешном ответе сайт подтверждает проведение операции, и банк-эквайер переводит деньги на счет бизнеса.

За совершение денежной операции взимается комиссия, которая покрывает расходы на обработку транзакции и оплату работы платежной системы. Ставка может варьироваться в зависимости от типа бизнеса, платежной системы, банка-эквайера. 

Важной частью интернет-эквайринга является защита данных, поэтому часто используется технология 3D Secure для дополнительного подтверждения платежа. Клиенту может прийти SMS с кодом, который он должен ввести для завершения операции. 

Виды онлайн-эквайринга

Онлайн-эквайринг имеет несколько разновидностей, каждая из которых подходит для различных бизнес-моделей и обладает своими особенностями. 

Банковский эквайринг

Это классический вид эквайринга, который предоставляется банком напрямую. Компания заключает договор с банком-эквайером, который организует для нее возможность приема онлайн-платежей. Средства перечисляются на расчетный счет компании. Для оплаты клиенту нужно ввести данные карты. Из плюсов можно выделить более низкие комиссии для крупных компаний, однако у этого способа ограничены виды приема оплаты — чаще принимаются только карты.

Агрегатор

Это сторонний сервис, который предоставляет комплексное решение для приема онлайн-платежей, работая с несколькими банками и платежными системами одновременно. При оплате клиент сам выбирает наиболее удобный для него способ оплаты (например, картой или через электронный кошелек), данные передаются агрегатору, который проверяет их и проводит оплату. Комиссии за счет разнообразия способов оплаты у агрегатора обычно выше, чем при прямом банковском эквайринге.

Криптоэквайринг

Это автоматизированный прием платежей в криптовалюте. Подходит для компаний, которые хотят принимать оплату в Bitcoin, Ethereum и других цифровых активах. При совершении оплаты клиент сканирует QR-код или переходит по ссылке, отправляет средства со своего криптокошелька, и после подтверждения транзакции оплата считается завершенной. К недостаткам можно отнести невысокую популярность и волатильность курса. 

Платежные системы

Это вариант, при котором компания подключается к одной из крупных платежных систем, таких как PayPal, Stripe, Adyen, Shopify Payments и др. Сервисы предоставляют интерфейс для приема платежей, настраивают защиту данных клиентов и обеспечивают обработку транзакций. Клиент может использовать электронные кошельки, карты или иные платежные методы. Такой вариант приема платежей отличается высокой скоростью подключения и простотой интеграции. Из минусов — в ряде случаев возможны лимиты на сумму переводов или требования к подтверждению личности.

Как выбрать сервис для получения оплаты?

Чтобы выбрать подходящий эквайринг для приема онлайн-платежей, следует оценить его по нескольким критериям. 

• Требования к бизнесу. Важно учесть, что некоторые эквайеры предпочитают не работать с нишами high-риск. Заранее уточняйте условия сотрудничества и пакет документов для работы с сервисом.
• Юрисдикция и география. Стоит понимать, в каких странах работает эквайер и поддерживаются ли актуальны для вас юрисдикции и валюты. Изучите, работает ли сервис с бизнесом из РФ. Если нет, может потребоваться регистрация иностранной компании.
• Доступный функционал. Проверьте, поддерживаются ли нужные вам способы оплаты (банковские карты, электронные кошельки, криптовалюты, Apple Pay, Google Pay), какие есть опции для предпринимателей, готовит ли сервис гибкие отчеты по транзакциям, как организован процесс оформления возвратов.
• Тарифы и комиссии. Изучите, какие придется платить сборы за проведение транзакций, и насколько они будут выгодны вашему бизнесу.
• Безопасность. Убедитесь, что эквайер соблюдает стандарт безопасности PCI DSS, обязательный для обработки данных платежных карт. Некоторые эквайеры предлагают дополнительные инструменты для предотвращения мошенничества, такие как отслеживание подозрительных операций, 3D Secure, двухфакторная аутентификация и ограничение по странам.
• Техподдержка. Проверьте, как работает техподдержка, доступна ли она в удобных для вас каналах, работает ли круглосуточно, насколько оперативно решает вопросы.
• Интерфейс. Попробуйте сервис в работе. Насколько у него интуитивно понятная панель управления, показывается ли статистика отказов и причин отклонения операций, есть ли возможность настройки уведомлений о транзакциях, как происходит интеграция с платформами.

Топ-5 международных платежных систем

Если вы выбираете платежный сервис для приема оплаты из-за рубежа, рекомендуем обратить внимание на международные платежные системы. Они не взимают высокую комиссию, предлагают клиентам большой выбор способов оплаты довольно просто встраиваются в сайт или интернет-магазин.

Stripe

Это платежная платформа, которая поддерживает оплату банковскими картами, электронными кошельками и локальными платежными методами, что позволяет охватить клиентов по всему миру. Stripe легко интегрируется с популярными CMS и платформами электронной коммерции, такими как Shopify, WooCommerce и Magento.

Сервис предоставляет API, позволяющие создавать кастомизированные платежные решения, адаптированные под специфические потребности бизнеса. У платежной системы есть собственный инструмент Stripe Radar, который использует машинное обучение для выявления и предотвращения мошеннических транзакций.

PayPal

Известная на мировом уровне платежная система, позволяющая совершать онлайн-платежи и денежные переводы. Бизнес интересуется этим сервисом, поскольку PayPal поддерживает множество валют и работает в более чем 200 странах.

Сервис оптимизирован для мобильных устройств, обеспечивая удобство для клиентов, совершающих покупки со смартфонов. Есть различные инструменты для бизнеса: выставление счетов, управление возвратами и отчетность по транзакциям.

Adyen

Adyen — платежная платформа, ориентированная на крупный бизнес и предоставляющая комплексные решения для обработки платежей. Система включает локальные и международные методы оплаты, что позволяет адаптироваться к различным рынкам.

Сервис предоставляет подробные данные о транзакциях. Есть инструменты для предотвращения мошенничества. Adyen также предлагает интеграцию с такими платформами, как Shopify, что упрощает процесс подключения. 

Shopify Payments

Это встроенное платежное решение для пользователей конструктора сайтов Shopify, позволяющее принимать платежи напрямую через интернет-магазин. Полная интеграция с платформой Shopify упрощает настройку и управление платежами.

При использовании Shopify Payments отсутствуют дополнительные транзакционные сборы, что снижает затраты. Система поддерживает различные платежные методы, включая кредитные карты, Apple Pay, Google Pay и другие.

Amazon Pay

Amazon Pay — платежное решение от Amazon, позволяющее клиентам оплачивать товары и услуги, используя информацию из своего аккаунта Amazon. Клиенты могут использовать сохраненные данные для быстрого оформления заказа, что снижает количество брошенных корзин.

Amazon Pay использует те же технологии безопасности, что и Amazon, обеспечивая высокий уровень защиты. Сервис оптимизирован для мобильных устройств, обеспечивая понятный процесс оплаты заказа для клиентов.

Как подключить международный эквайринг

1. Выбрать сервис. Чтобы остановиться на наиболее подходящем для вас, изучите тарифы и комиссии, безопасность, возможности и функционал платформы. 
2. Изучить условия подключения и работы. Узнать детали можно при общении с поддержкой сервиса. Учтите, что при подключении иностранной платежной системы, которая не работает с бизнесом из РФ, вам может потребоваться зарегистрированная за рубежом компания. Она должна быть оформлена в стране, с которой работает платежный сервис. Это могут быть США, Гонконг или Великобритания.
3. Подключить и протестировать систему. Как только вам удастся получить аккаунт в платежной системе, совершите пробные платежи и посмотрите, как происходят процессы. 

Международный онлайн-эквайринг для приема оплаты из-за рубежа

Если вы выбираете способ приема платежей из-за границы, вы можете рассмотреть такие варианты как агрегаторы, криптопроцессинг, банковский эквайринг или платежные системы. Окончательное решение зависит от вашего типа бизнеса и целей проекта, но зачастую предприниматели отдают предпочтение платежным системам, поскольку они легко интегрируются на сайт, имеют разнообразные способы приема оплат и взимают за обработку транзакций невысокую комиссию.

Для работы с международными платежными системами российскому бизнесу не обойтись без иностранной компании. Чтобы зарегистрировать фирму за рубежом, рекомендуем обращаться к специалистам по выходу на зарубежный рынок.