Уголовные риски при банкротстве физического лица

Банкротство физического лица — это не только возможность избавиться от долгов, но и ситуация, в которой можно легко превратиться из должника в обвиняемого. Ниже я описала основные риски и реальные жизненные ситуации, при которых люди сталкиваются с уголовными статьями.

1. Преднамеренное банкротство (статья 196 УК РФ)

Преднамеренное банкротство — ситуация, когда человек осознанно доводит себя до финансовой ямы, чтобы впоследствии через суд списать свои долги.

Пример
Морозов уже не справляется с платежами по старым кредитам, понимает, что пойдет в банкротство, но за 3–4 месяца до подачи заявления:

• оформляет еще 2 кредита «на ремонт» и «на лечение» и две кредитные карты на личные нужды,
• делает крупные снятия наличных и переводы родственникам
• покупает в кредит телевизор и технику «в рассрочку».

Фактически он уже знает, что платить не сможет и не будет. Это классическая ситуация преднамеренного банкротства и мошенничества: взять деньги без реального намерения возвращать.

Предприниматель Шульгин видит, что его ИП «тонет»: долги поставщикам, просрочки по кредитам и налогам. Шульгин:

• переводит действующий бизнес на маму;
• заключает заведомо невыгодные договоры от имени своего ИП,
• после этого подает заявление на личное банкротство как физическое лицо.

Кредиторы остаются ни с чем, а деньги и поток клиентов — уже в новой фирме матери. Это типичный пример доведения до банкротства с целью уйти от долгов.

Если объективно нет возможности погасить долги, то лучше:

• не брать новые кредиты под предлогом «все равно буду подавать заявление о банкротстве»,
• заранее консультироваться с юристом, могут ли те или иные действия привести к ответственности.

2. Фиктивное банкротство (статья 197 УК РФ)

Фиктивное банкротство — ситуация, когда человек заявляет о своей несостоятельности, хотя в реальности способен платить, но скрывает активы.

Гвоздева подает заявление на банкротство: в заявлении и приложениях имущества не числится, доход в размере прожиточного минимума, при этом по кредитам она перестала оплачивать еще пол года назад.
При этом:

• ездит на машине, оформленной на ее мать, хотя мать не имела возможности приобрести такую машину самостоятельно,
• живет в квартире, купленной недавно ею, но по договору дарения переданную ее родной сестре.
• оплачивает отпуск за границей и частную школу ребенка с «чужой» карты.

Если выяснится, что на самом деле она причастна к этому имуществу и доходам (например, переводы шли с ее счетов на близких родственников, если у кредитора есть возможность предоставить информацию и документы, подтверждающие покупку имущества лично Гвоздевой), это уже картина фиктивного банкротства. 

Иванов официально получает минимальный оклад, а реально зарабатывает наличными:

• в банкротстве показывает только официальную «минимальную зарплату»,
• утверждает, что его дохода недостаточно для погашения ежемесячных платежей
• сохраняет привычный уровень жизни за счет высокого дохода, получаемого наличными,

Если финансовый управляющий и кредиторы находят переводы, отзывы клиентов о работе, переписку о постоянной работе — это уже не просто «должник», а человек, умышленно вводящий суд и кредиторов в заблуждение.

Как снизить риск?

• Не скрывать стабильные доходы и фактически имеющееся имущество.
• Понимать, что переоформление имущества на родственников не всегда спасает, если Вы продолжаете распоряжаться этим имуществом как своим.

3. Неправомерные действия при банкротстве (статья 195 УК РФ)

Сокрытие имущества — это и любые схемы выведения имущества (денежных средств, движимого имущества, недвижимости, активов ИП) из поля зрения кредиторов и финансового управляющего при наличии признаков банкротства. 

Петров за 6 месяцев до банкротства:

• дарит свою единственную машину матери,
• продает дачу другу за 100 000, то есть ниже рынка в 10 раз, а деньги через пару дней возвращаются ему наличными,
• в процедуре утверждает, что ничего ценного у него нет и передача имущества родственникам была законной.

Такие сделки почти всегда под пристальным вниманием: небольшой срок до банкротства, явное занижение стоимости имущества, сделки между родственниками и друзьями. Для Арбитражного суда это — оспоримые сделки, для органов — потенциальное сокрытие имущества.

Владимиров снимает почти все денежные средства со своих банковских счетов, порядка 3 000 000:

• часть прячет наличными у себя дома,
• часть переводит на карту друга якобы «в долг» без расписок и сроков возврата,
• в банкротстве утверждает, что денег нет, все ушло личные расходы.

Переписка, регулярные переводы и снятия крупных сумм разом, отсутствие реальных доказательств передачи долга- все это может быть расценено как попытка скрыть деньги от кредиторов.

Как снизить риск?

• Не совершать перед банкротством денежных сделок с родственниками и друзьями без реальных расчетов и подтверждений реальной необходимости таких переводов.
• Не снимать со счетов все денежные средства и не переводить все в наличные подтверждения необходимости трат больших сумм.

4. Мошенничество (статья 159.1 УК РФ)

Мошенничество — это уже не просто неудачные и необдуманные действия, а ситуация, где должник изначально злоупотребляет доверием кредиторов.

Петров оформляет крупный потребительский кредит на 2 500 000:

• приносит в банк поддельные 2- НДФЛ справки о доходах,
• в заявке указывает выдуманную цель (ремонт, лечение),
• в реальности тратит деньги на закрытие долгов перед друзьями и знакомыми и покупки дорогой техники и автомобиля, который оформляет на маму,
• почти сразу прекращает платить и через месяц подает заявление на банкротство.

Если банк докажет, что справки были не настоящими, а цель кредита- фиктивна, это уже не обман кредитора, а не реальное отсутствие возможности оплачивать.

Иванова за 2–3 месяца до банкротства:

• набирает десятки микрозаймов онлайн,
• часть гасит за счет новых займов, часть — выводит наличными и хранит дома,
• в итоге полностью прекращает платежи сразу по всем займам и сразу подает на банкротство.

Такое множественное оформление займов за короткий промежуток времени перед банкротством, без внятных подтвержденных целей и с точным пониманием, что платить уже нечем, может быть оценено как мошенничество.

Как снизить риск?

• Не предоставлять недостоверные сведения о доходах и обязательствах в заявках на кредиты и займы.
• Не использовать банкротство как «заранее запланированное избавление от всех долгов» , оформленных за короткий срок в большом количестве.

 Что важно помнить должнику?

• Тактика: «У меня знакомый так делал, и у него все получилось» не работает
  Банкротная практика с каждым годом ужесточается: то, что могло сработать несколько лет назад, сейчас может закончиться уголовным делом.
• «Если на мне официально ничего нет, я в безопасности» — миф

Кредиторы и управляющие смотрят не только в официальные документы, но и:

1. на реальные расходы и образ жизни,
2. на движение денег по счетам,
3. на связи с родственниками и контрагентами.

«Юрист сказал, что все законно» 
Если в схеме очевиден умысел на обман кредиторов, ссылка на «совет юриста» редко снимает ответственность с должника, именно поэтому я советую обращаться только к опытным и проверенным юристам.

Когда стоит идти к юристу немедленно

• за последние 1–2 года вы продавали/дарили имущество родственникам или друзьям, но при этом у Вас уже были просрочки и долги,
• перед подачей заявления на банкротство и при наличии просрочек, Вы оформляли новые кредиты, снимали крупные суммы со счетов или делали крупные переводы родственникам,
• у вас есть «серый» доход или имущество, которое формально записано на других, но Вы им фактически распоряжаетесь.

В таких ситуациях лучше до подачи на банкротство разобрать всю ситуацию с юристом, который разбирается не только в банкротстве, но и уголовно‑правовых рисках.