Как открыть бизнес-счет на компанию за рубежом

Сложно представить себе, как предприниматель ведет международную торговлю и не имеет при этом бизнес-счет. Он необходим для оплаты работы подрядчиков, корпоративных расходов, закупки ресурсов, а еще вывода денег с различных онлайн-платформ.

Если вы стремитесь получать оплату из-за границы, счет в российском банке вам не подойдет. В статье руководитель проекта Easy Payments Татьяна Гусева рассказывает, как выбрать подходящую финансовую организацию, в каких банках за рубежом можно стать владельцем счета и как пройти процедуру удаленно.

Зачем нужен бизнес-счет?

Если вы хотя бы раз открывали в банке счет, то наверняка знаете, что они бывают разных видов. Например, инвестиционные предназначены для приобретения ценных бумаг, управления активами. Сберегательные призваны сохранять ваши накопления и преумножать их. Есть также расчетные счета, к открытию которых бизнес обращается чаще всего. Они предназначены для того чтобы:

• Расплачиваться с подрядчиками. Если вы заказываете какую-то услугу или ресурсы у поставщиков, оплачивать их работу можно при помощи расчетного счета. По итогам требуемых периодов можно будет подавать отчетность, исходя из движений по счету.
• Совершать бизнес-расходы. Предприниматели регулярно направляют финансы на самые разные цели, будь то закупка материалов, заказ рекламной кампании, оплата подписок на бизнес-сервисы в сети и многое др. Чтобы не использовать для этого личные карты, можно тратить средства с расчетного корпоративного счета.
• Выводить деньги с онлайн-сервисов. В частности, это касается тех площадок, где вы храните средства или получаете какие-то выплаты, платежных систем, например, Stripe или PayPal. Возможность в любой момент получить деньги с кошельков этих сервисов на бизнес-счет крайне важна для предпринимателей, ведь финансы могут быть перенаправлены на другие цели. 

Как выбрать банк?

При торговле на международном рынке выбирать придется из числа зарубежных банков. Для работы с иностранной аудиторией российские организации не подойдут — на них наложены санкции и они имеют ряд ощутимых ограничений. Поэтому первое, на что важно обратить внимание — доступность обслуживания для клиентов из РФ и возможный функционал для ваших бизнес-целей.

Принять к сведению стоит также на следующие параметры:

• Тарифы и комиссии. Узнайте, какие дополнительные платы банк взимает за обслуживание счета, переводы, снятие наличных и другие операции. Некоторые банки могут предлагать выгодные условия для стартапов или малого бизнеса.
• Наличие интернет-банкинга. Убедитесь, что банк предоставляет удобный и функциональный сайт или мобильное приложение. Это значительно упростит управление счетом, оплату услуг и контроль за финансами.
• Удобство открытия счета. Узнайте, можно ли открыть счет дистанционно или потребуется личное присутствие в отделении. Также уточните список необходимых документов.
• Наличие дополнительных услуг для бизнеса. Например, эквайринг (прием платежей по картам), зарплатные проекты, бизнес-кредиты, депозиты для бизнеса, валютные счета и т. д. Если ваш проект нуждается в таких услугах, важно, чтобы банк их предоставлял.
• Репутация и надежность банка. Изучите имидж банка, его финансовую устойчивость, наличие лицензий и отзывов о работе организации в открытых источниках. Это важно для долгосрочных партнерских отношений.
• Лимиты на операции и возможности работы с валютой. Если бизнес связан международной торговлей, проверьте условия работы с валютными операциями, лимиты на переводы и условия обмена валюты.
• Поддержка и обслуживание клиентов. Хороший клиентский сервис, включая оперативное решение вопросов и наличие выделенного менеджера для корпоративных клиентов, может значительно упростить работу с банком.

Ограничения для российского бизнеса

Серьезной проблемой для российских компаний является неготовность зарубежных банков сотрудничать по поводу открытия бизнес-счетов. Для успешного оформления счета требуется иметь компанию в другой стране, например, в США, Гонконге или Великобритании. 

Самостоятельно открыть-бизнес счет на компанию в банке за границей практически невозможно ни удаленно, ни при личном присутствии. Это связано с ограничениями для граждан РФ. Решение банков зависит от многих факторов: страны, где зарегистрирована компания, отношению к гражданам России. 

И все-таки открыть бизнес-счет на зарубежную компанию можно при помощи опытных специалистов, даже если вы являетесь гражданином Российской Федерации.

Международные онлайн-банки

В сложившейся ситуации решением может стать обращение к услугам необанков (или онлайн-банков). Это сервисы, чья работа сконцентрирована в сети. Физических офисов такие организации не имеют. Однако для своих клиентов они предлагают полный спектр услуг, как и традиционные банки. Открыть счет в них можно удаленно.

Большинство из таких банков не позволяют открывать физические счета, но бизнес-счета на зарубежную компанию оформить вполне реально даже будучи гражданином РФ.

К числу наиболее популярных онлайн банков можно отнести следующие:

• Payoneer — международный необанк, который до 2022 года работал в России. Сервис поддерживает более 150 валют. При помощи бизнес-счета можно получать платежи от клиентов из США, ЕС, Великобритании, Японии и других стран. Между аккаунтами Payoneer действуют бесплатные переводы. Этот сервис подойдет для фрилансеров, продавцов на маркетплейсах, компаний как малого, так и крупного бизнеса. Взимаются комиссии за конвертацию валюты и снятие средств на банковский счет.
• Wise (ранее TransferWise) — онлайн-банк, который предлагает своим клиентам международные переводы с низкими комиссиями и минимальными потерями на конвертациях валют. Поддерживает более 50 валют и мультивалютные счета для бизнеса. Есть возможность выставления счетов и отправки массовых платежей. Россиянам для работы с сервисом потребуется иметь ВНЖ в другой стране.
• Revolut — необанк, помогающий своим клиентам открывать мультивалютные счета, совершать международные переводы и получать дополнительные банковские услуги (карты, инвестиции). Доступны управление счетами в разных валютах, интеграция с корпоративными картами для сотрудников. Есть возможность покупки криптовалют и других инвестиционных продуктов. Сервис подходит для стартапов, малого и среднего бизнеса, которым нужны гибкие банковские решения.

Удаленное открытие бизнес-счета: этапы

Как мы уже упоминали ранее, для создания бизнес-счета в зарубежном онлайн-банке потребуется иметь иностранное юрлицо. Компания может быть открыта в Гонконге, Америке, Англии или других. Главное, чтобы онлайн-банк работал с выбранной юрисдикцией.

Имея на руках документы на зарубежную компанию, вы можете подать заявку на открытие бизнес-счета. Рекомендуем регистрировать счет в банке только с надежными и опытными специалистами, которые знают о нюансах работы иностранных необанков.

Для открытия счета вам потребуется:

1. Выбрать банк. На этом этапе стоит руководствоваться принципами, о которых мы говорили выше.
2. Изучить условия открытия и использования счета. Изучить сайт банка и пообщаться с техподдержкой — таким образом вы сможете собрать полную информацию о сервисе.
3. Подготовить пакет документов. Обычно требуется заграничный паспорт, подтверждение адреса проживания, описание деятельности компании, английский сайт компании или бизнес-профиль в LinkedIn или Facebook* (Meta запрещена в России), выписки с личных счетов в банке (здесь также российский счет не подойдет, потребуется открыть карту в банке Киргизии / Казахстана / Турции или других стран).
4. Отправить пакет документов на рассмотрение и дождаться ответа. Сроки зависят от банка, в среднем процедура открытия счета занимает около недели.

Зарубежный счет для успешного ведения международного бизнеса

Открыть корпоративный счет в иностранном сервисе для работы на зарубежном рынке бизнесу из РФ можно вполне реально даже в 2024 году. Для этого подойдут онлайн-банки, например, Payoneer, Wise и другие. 

Для успешной регистрации на этих площадках мы настоятельно рекомендуем обращаться за помощью к специалистам: так как необанки не позволяют российским гражданам открыть счет напрямую и для прохождения процедуры требуется знать многие нюансы.