Почему МФО становится альтернативой банковским кредитам

Развитие рынка микрофинансирования по праву можно считать одним из самых динамичных в финансовом секторе. За последние 30 лет рынок претерпел кардинальную трансформацию, и до сих пор продолжает адаптироваться к изменениям в области регулирования, стандартизации и новым тенденциям.

Одна из текущих тенденций, трансформирующая рынок МФО, — переток «банковских клиентов», которые стали активнее обращаться в микрофинансовые организации. Если в 2023 году доля «банковских клиентов» в портфеле «Лайм-Займ» среди новых оценивалась в 5%, то в 2024 году показатель стабильно находится на уровне 8%.

Это подтверждает и недавнее исследование микрофинансовых услуг ВЦИОМ (от 01.10.2024 г.). Аналитики центра пришли к выводу: микрозаймы сегодня воспринимаются людьми как реальная альтернатива банковским кредитам. 

Рост суммы запрашиваемых в МФО займов

Суммы взятых ими займов в портфеле компании также год от года растут: По итогам 2024 года мы прогнозируем практически восьмикратный рост суммы займов, взятых «банковскими клиентами», по сравнению с показателем 2021 года. 

В первом полугодии этого года заемщики запрашивали в среднем по рынку 30 тысяч рублей. За период с января по июнь 2024 года средняя запрашиваемая сумма займа в «Лайм-Займ» составила 29 719 рублей.

В том числе это происходит за счет повышенного спроса на околобанковские продукты части заемщиков, которые столкнулись с отказами в банках из-за регуляторных ограничений или корректировки скоринговых политик. 

Installment-займы замещают PDL-займы

Росту спроса на Installment-займы также способствуют инфляционные процессы, из-за которых классические PDL-продукты перестали покрывать привычные потребности большинства клиентов. Соответственно, теперь получить необходимую сумму многие заемщики могут только с помощью IL-займов. При этом финансовое поведение заемщиков в обращении с продуктом осталось прежним — оформление суммы до ближайшей зарплаты и быстрое погашение, как при оформлении кредита в банке. 

МФК «Лайм-Займ» продолжает поддерживать высокие объемы потребительских микрозаймов (IL), доля которых в объеме выдач на сегодняшний день — около 80%. При этом средняя запрашиваемая сумма в 2024 году по сравнению с 2022 годом выросла на 44,3%, с 2023 годом — на 26,39%.

Основные драйверы при выборе МФО 

Согласно исследованию ВЦИОМ, основными драйверами при выборе МФО в качестве источника финансирования заемщики называли — скорость оформления (37% респондентов, +9 п.п. за год) и меньшее количество требований к пакету документов (32% респондентов, +12 п.п. за год).

Около трети (30% респондентов, +8 п.п. за год) указали на такой вариант как «отказали в кредите в банке», более четверти (27% респондентов +7 п.п.) выбирают МФО потому, что ниже вероятность отказа. Выросла и привлекательность возможности оформить заем онлайн (27% респондентов, +6 п.п. за год).

Таким образом, сегодня микрофинансовые организации для многих заемщиков становятся альтернативным инструментом, помогающим быстро и удобно получить финансовую поддержку.